城商行长期扎根于当地及基层市场,百姓的依赖程度过高,品牌的美誉度深入人心,在市场经济快速发展环境下,在银监会和人行监管下,在同业竞争下,城商行需保持快速的发展,势在必行,如何快速发展离不开战略、组织、管理,其中管理中需要不断创新的市场营销。理论联系实际更好的做好各类产品的营销。
银行长期扎根于当地,百姓的依赖程度过高,品牌的美誉度深入人心,在市场经济快速发展环境下,在银监会和人行监管下,在同业竞争下,各银行需保持快速的发展,势在必行,如何快速发展离不开战略、组织、管理,其中管理中需要不断创新的市场营销。
“未来没有哪个行业竞争会比银行激烈。” 愈演愈烈的市场竞争中,各大银行都意识到,营销业绩是经营管理的核心命脉,但是随着到网点客户的逐渐减少,核心客户的过度开发,销售往往出现断层和瓶颈,而与此同时,网点又有大量存量睡眠客户因为被忽视或者因为营销未成功放弃而未得到有效开发,激活一个老客户的难度和成本只有开发一个新客户的五分之一,所以,存量客户开发成为营销业绩增量点。
第一部分规划篇——保险客群定位与规划第一节:客群定位与规划各家保险做期缴,期缴产品的意义在哪营销客群定位二八定律(80%老客户,20%新增客户)不同客群定位与规划如何构思第二节:老客户/新客户如何开发老客户的存量开发(梳理客户名单建立客户开门红客户档案,分类A类/A+/A-)根据客户档案梳理到期保单客户/即将到期新客户的拓展老客户转介绍/各类沙龙新增/小交会积累保险高端客户的开发与维护(感情联络法/感情升温法/客户家庭痛点服务法/客户事业痛点服务法/平台交流法)如何通过创新型的服务增加与客户之间的黏性第二部分策略篇——保险社群策略社群建设:群主题、群构架、群规则用户引流:线上自媒体、线下物理场景、微引流工具(朋友圈、公众号、群转发)、厅堂引流工具(摆台引流、岗位引流、沙龙)、外拓引流工具、当……
作为银行业,同其他服务业一样,只有拥有了完善的客户服务系统和相应的客户服务支持体制,才能为客户提供优质的服务和产品。在客户服务过程中,每个细节都是至关重要的,这些细节包括你向客户提供信息的方式;与客户的初步接触;处理客户问题的方式;销售技巧(强行推销与关系推销);理财规划书与产品推荐;客户异议和售前服务处理;客户投诉与售后服务跟踪等等。就客户而言,他并不想要了解公司的内部政策、规章制度或者管理程序。他们想要知道的是:他们能否和你取得联系,能否从你那得到他们想要的信息,从而制定产品购买决策,决定是否购买理财产品或需要我们为其提供服务。而一旦客户决定购买,服务人员就应该及时地把产品或服务完美无缺地送到客户手中,如果在服务过程中出现了一点点的纰漏,轻则引起客户不满,重则令企业信誉受损,甚至有可能失……
一、前言——《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》解读二、银行理财业务发展至关重要1.从数据看银行理财业务2.监管新规下,银行理财何去何从?三、银行理财的新机遇与管理挑战1.打破刚性兑付的三大主因2.打破刚性兑付的营销挑战3.从业人员的应对策略4.严格规范资金池管理的问题5.保本产品退出,净值产品营销的对策6.银行业竞争主体进一步分化所带来的发展机遇四、资产配置与银行理财产品营销1.资产配置的要素a)资产配置的意义b)资产配置的基础c)资产配置的风险与回报d)本金保护型资产和本金增长型资产e)通货膨胀对购买力的影响2.资产配置的过程1)资产种类与财富水平、收入需求相匹配2)资产配置的类型3)资产配置与其它投资原则的交点7.资产配置的方法1)资产配置的工具和概念a)现代投资组合理论和有效市……
洞察消费者的需求,为消费者创造价值是营销的核心;而需求则是营销的本质。 随着我国经济的高速发展,投资理财产品业务规模、种类和范围的不断扩大,产品销售中的问题也逐渐显现出来。因此,中国银监会、证监会和保监会都明确要求金融服务机构应当区分一般性的业务咨询活动与向客户提供专业化投资理财的建议、以销售投资理财产品为目的的顾问服务,按照防止误导客户或不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范。 中国银监会在2011年颁布的《商业银行理财产品销售管理办法》中,要求商业银行进一步加强理财业务风险管理,提高合规销售水平,真正做到“卖者有责”,并在此基础上实现“买者自负”,最终实现“将适合的产品卖给适合的客户”的产品销售方式。 中国保监会在2017年5月23日下发的保监人身险〔2017〕13……
随着我国经济的高速发展,投资理财产品业务规模、种类和范围的不断扩大,产品销售中的问题也逐渐显现出来。因此,中国银监会、证监会和保监会都明确要求金融服务机构应当区分一般性的业务咨询活动与向客户提供专业化投资理财的建议、以销售投资理财产品为目的的顾问服务,按照防止误导客户或不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范。 中国银监会在2011年颁布的《商业银行理财产品销售管理办法》中,要求商业银行进一步加强理财业务风险管理,提高合规销售水平,真正做到“卖者有责”,并在此基础上实现“买者自负”,最终实现“将适合的产品卖给适合的客户”的产品销售方式。 中国保监会在2017年5月23日下发的保监人身险〔2017〕134号通知中,要求通过引导保险公司转变产品发展模式,提高代理人的专业化销售水……
首先,从中国高净值客户的构成与发展角度来看,根据招商银行和贝恩咨询《2017年中国私人财富报告》显示:2016年,中国个人持有的可投资资产总体规模达到165万亿人民币,2014-2016年年均复合增长率达到21%;预计到2017年底,可投资资产总体规模将达188万亿人民币。 2016年,可投资资产1千万人民币以上的中国高净值人士数量达到158万人,2014-2016年年均复合增 长率达到23%;预计到2017年底,中国高净值人群数量将达187万人。 2016年,中国高净值人群人均持有可投资资产约3100万人民币,共持有可投资资产49万亿人民币;预 计到2017年底,高净值人群持有的可投资资产规模将达58万亿人民币。 在实体经济和金融市场的双引擎驱动下,中国高净值人群规模逐年扩大。高净值……
长期以来,寿险营销陷入了一个误区:从产品设计到销售行为上都过分地强调的保险理财功能,但却不断淡化保险保障的基本功能;保险的核心价值不谈,却用自己的短处去盲目地同银行储蓄、债券股票、地产、期货等产品的优势进行比较;在销售过程中过分依赖所谓的话术,用分红与回报来吸引客户购买,而很少去寻找客户的需求点,为其量身定制家庭财务安全的保险保障计划。这些行为最后导致我们在寿险营销中理财讲不通,保险讲不明的尴尬局面。如何遵照保监会回归内涵价值,回归保险保障的监管要求,如何顺应市场的变化,满足客户的需求已经成为各家寿险公司营销管理关注的重点。 根据保监会2017年134号通知精神,今天的保险产品的销售已经迎来了重大改变,但很多寿险公司,特别是银行保险部门的业务人员,对于这种变化掌握得不足,对于期缴产品的营销……
为什么保险公司和银行的理财说明会对客户没有吸引力? 为什么理财经理对会议营销失去了往日的兴趣? 保险理财说明会应该如何举办才能达到事半功倍的效果? 您是否想建立一支自己渠道的专业化会议营销工作团队? 会议营销一直是保险公司和银行理财产品销售的重要手段,它不仅在中国被大多数公司所采用,而且在海外也同样深入人心。但是,由于我们过去一直采用粗放式的理财说明会手段,用激情加忽悠的简单手法对付客户,造成现在的理财产品会议营销逐渐失去了往日的风采。要解决这个难题,我们必须要明白:理财产品说明会的重点不在于“讲”,而在于“控”。而根据时代的发展和客户的需求,重新梳理理财产品说明会流程,更新理财产品说明会销售理念、演讲手法以及会议形式;同时,让会前、会中和会后的控制成为绩效管理的关键点,让会议形式变……
长期以来,寿险营销陷入了一个误区:从产品设计到销售行为上都过分地强调的保险理财功能,但却不断淡化保险保障的基本功能;保险的核心价值不谈,却用自己的短处去盲目地同银行储蓄、债券股票、地产、期货等产品的优势进行比较;在销售过程中过分依赖所谓的话术,用分红与回报来吸引客户购买,而很少去寻找客户的需求点,为其量身定制家庭财务安全的保险保障计划。这些行为最后导致我们在寿险营销中理财讲不通,保险讲不明的尴尬局面。如何遵照保监会回归内涵价值,回归保险保障的监管要求,如何顺应市场的变化,满足客户的需求已经成为各家寿险公司营销管理关注的重点。 根据保监会2017年134号通知精神,今天的保险产品的销售已经迎来了重大改变,但很多寿险公司,特别是银行保险部门的业务人员,对于这种变化掌握得不足,对于期缴产品的营销……
随着银监会的“禁入令”、保监会严禁销售误导的政令发布,一场银行保险营销管理的升级转型的革命性时代已经来临。在这个挑战与机会并存的时期,如果我们能够及时调整经营方向,夯实业务基础,提升营销管理技能;对银保渠道经理、客户经理、理财经理、服务经理和业务督导人员,以及包括银行网点主任和柜员在内的所有银保业务相关人员,在营销转型期间进行专业的培训与正确的引导,必定能够让现有简单、低效的银保营销模式向着高价值、高认同的营销模式转型,同时也让广大银保营销管理人员、业务人员成功转型为以客户需求为导向的专业人才,使他们成为精通银保营销管理的复合型人才。 同时,根据中国保监会党委书记、主席项俊波同志在全国保险监管工作会议上的讲话精神,按照“抓服务、严监管、防风险、促发展”的基本思路,为了进一步推动保险业的深化……
伴随着保险业黄金期的到来,无论是市场还是企业都面临着诸多挑战,尤其是保险企业面临着选人难,选精英更难的问题。那么该如何在最短的时间内选出最适合从事保险行业的精英呢?如何筛选出准主管和未来行业明星呢?那么就需要我们对焦当前就业市场主体大军,对焦就业主力人群研发一套适合他们需求的事业发展说明会。 本课程主要针对70、80、90等主力就业人群,通过体验互动形式开展新型创业说明会,打破传统创说会的模式,开创一条适合当前市场发展趋势的体验式创说会。
随着人们对风险意识的不断增强,国家在保险领域加大了投入和宣传力度,特别是把每年的7月8日定为保险宣传日,尤其是在2014年8月出台了保险行业“新国十条”更加明确了保险对社会发展稳定器的重要作用。 因此保险行业可谓是又迎来了一个黄金发展期,那么在这快个速发展的时期里,如何进一步推动产品交流和宣传活动?如何能够让更多的人了解保险?特别是处于事业发展期的青年,和处在社会中流砥柱期的中壮年,为他们送去保障是每一个保险企业和员工的使命。 本课程主要针对现代都市工薪阶层,由于生活和工作快节奏,可支配自由时间不充裕,结合省时、便捷、高效这些特征,研发一套可行性强、便于人性化等特点的微型产说会。来进一步推动保险产品交流和发展。
2020年是实现人均保费3500元目标的收官之年,也是行业快速发展实现大变革的关键一年,推动业绩保费持续快速增长是所有保险企业共同的心声,那么如何快速提升这一目标呢?单从目前的推动形式来看,依旧是以依靠团队以产说会、沙龙会等形式自主经营为主,但在实际的运应中往往客户感觉形式过于陈旧、俗套缺乏创意感和仪式感,那么产能可谓大打折扣,然而如今,我们可以运用一种微调的创新模式,增加仪式感和答谢相结合的模式,实现新老客户的二次或多次开发,进一步实现业绩的爆发式增长。
近几年,随着寿险市场的合规发展,老百姓对于保险的认同感逐年上升,各家寿险公司队伍也是不断壮大。整体市场趋于利好的形势下,也给我们带来了新的挑战,那就是客户竞争更为激烈。过去我们营销的难点在于如何说服客户买保险,而现在我们更需要解决的是如何让客户跟我买保险。所以如何在众多同业中脱颖而出,除了寿险营销人员掌握的专业知识和公司的品牌意外,更为核心的竞争来自于优质的服务。 将服务与营销想结合,将营销动作融入服务中,赢得客户信任,获取客户好感,了解客户需求,解决客户问题,将整个销售形成一个完美的闭环。
今年是我国十三五规划的第四年,也是冲刺2020年决胜小康社会的关键一年,各行各业都面临着冲刺和转型,尤其是保险行业,2020年要达到人均保费3500元的目标,这即是机遇又是挑战,保险业“黄金”十年的到来就是实现这一目标的强大助推器。然而随着人们和社会越来越重视保险,那么保险从业人员的专业度和能力水品就是目前能否完成这一目标的主要突出矛盾。同时扩大营销人员的队伍也是实现2020年整体寿险任务目标的关键因素。 那么该如何能在最短的时间内找到能力和专业水品以及可塑性强的精英呢?如何能找到正确的人来做这一正确的事儿呢,这才是公司和行业最想看到的行销队伍。也是能顺利实现整体目标的有力保障!通过专业系统的增员培训,从实战和上述目标出发,本着寻找专业的人干专业的事儿,正确的人做正确的事儿这一指导方针,经……
银行人在营销活动中曾遭遇的各种挑战? 各家银行都在搞,产品同质化、活动同样化,我们怎么能搞出新花样? 每年都在搞、无非就是“办业务送礼品” 、“客户感恩答谢”、“客户产说会”客户早已视觉、听觉疲劳,对活动产生了免疫力,不为所动,怎么办? 钱也花了,活也干了,搞活动氛围很热闹,但是只开花不结果,业绩却没有增长,问题出在哪里? 看着别人搞的活动效果不错,我们也搞,但效果却天壤之别,结果成了东施效颦,到最后自己都弄不清楚应该怎么搞?
银行人员在服务营销过程中会遭遇哪些挑战? 在与客户短暂接触的最初几分钟,因为一些细节,无法获得客户的信任 神秘人检查时,职业形象总是会遭遇挑战,导致网点扣分 客户服务时,礼仪标准不规范,服务态度有缺失,不经意间客户都跑到了别家银行办理业务 感觉服务和营销孤立存在,两者此消彼长,不知道如何进行服务与营销的融合,进行二者的转换
伴随营销环境的巨变与市场竞争的加剧,中国市场逐渐度过成长期,迈进成熟期,行业将跨进“品牌”竞争年代,而深度品牌竞争的背后将不仅仅是营销战略、策略的较量,更将是一线销售人员操作落地的决战,优秀的销售精英、团队将成为市场竞争取胜的关键一环! 一个成功企业的背后一定有一位高瞻远瞩、足智多谋的企业家,而区域品牌销售提升的背后一定有一批独当一面、执行力强的优秀销售精英!但中国更多行业快速增长与营销环境快速变化给企业带来新的冲击,传统粗放的、单点突破的销售操作面临新的转型,更多的销售人员需要在营销环境与市场竞争的变化中与时俱进、在企业的发展中走向优秀、卓越,他们不仅需要激情、理念,需要学会在市场锤炼中的自我成长成功,更需要适合现代市场实战的操作方法、工具,真正成为企业品牌销量落地的“中流砥柱”,! ……
电子货币的普遍使用,使得网络银行的出现成为必然,对银行的生存和经营都造成了巨大的挑战,所以银行应更加注重服务致胜,在厅堂流量客户身上下功夫、制造厅堂流量的发生、打造营销触点,打破传统的服务思维,将一切可能与客户发生关系的点,统统做成高粘性服务“不干胶”。 而在这个粘性打造的过程中,柜员是银行营业网点柜台业务的具体操作者,是客户直接的服务者。柜员服务质量的好坏,直接影响到整个银行营业网点的对外形象。每一位窗口的柜员都是银行的形象代言人,仪容、仪表、仪态必须符合银行职业规范。通过服务礼仪培训力争使柜员做到严格按照规范岗位要求临柜!
目前网点客户到店量下降日益明显,网点与客户接触的机会越来越少,随着智慧柜员机的上线,网点柜面业务替代率进一步提高,而今天大多数银行在营销环节,重点工作仍然是不断开发新客户,面临的境况是困难大、周期长,且成功率不高。老客户不断流失,新客户增长缓慢,通过厅堂布局、优化劳动组合、最大限度有效利用网点人力资源,投入到中高端客户营销中、拓展价值客户决定了网点未来能够储备的客户蓄水池的深度。 如何最大限度有效利用网点人力资源、借鉴国内银行先进服务营销理念及服务营销方法?打造团队组合营销、掌握“工具”,武装营销能力,提升营销人员“知识装备”,是抄近路取胜的法宝。本课以实际案例及话术为导向,实战性强,可操作性强,效果提升明显,是本课程最大亮点。
018年天猫双十一战绩突破2135亿,物流订单量超过10亿。一个阿里集团营收2502.66亿,养活7.3万多名员工,年纳税516亿,平台成交总额达4.82万亿。人均产能340多万,为人均最高的中国互联网企业。 淘宝天猫上超过1000万的店铺,另有出口a通、速卖通、国内B2B诚信通上总计数百万商家和企业,还有蚂蚁金服、支付宝、阿里云、菜鸟网络的大物流体系等,其他旁系、支系,投资并购的企业若干。如此庞大的商业帝国为何能在短短20年的时间内迅速形成? 2015年9月成立的拼多多,2018年7月在美国上市,当时市值240亿美金。 2015年6月成立的云集,号称中国“会员电商的一股”于2019年5月3日在美国纳斯达克成功上市,市值达30.87亿美金。为什么这些企业成功速度会如此之快? 是得益于……
2019年春节,今日头条发了10亿的红包,再配合抖音的5个亿,拼多多2个亿,多闪一个亿。它一个平台上的春节广告超过了阿里巴巴支付宝+百度+腾讯三家的总和。 传统互联网巨头BAT统治的江湖真TMD(头条、美团、滴滴)要变天了吗? 微信从2011年1月21日推出,到今天九年的时间,用户数突破了九亿,估值近万亿。 你是微信的用户,你可以免费使用它,不绑定银行卡,不在上面发一个红包,也不用微信购买任何商品,你却为微信贡献了超过1000元的估值。 东半球有微信,西半球有Facebook,以微信为首的移动科技对飚美国的移动互联网。曾经中国一度是美国互联网的跟随者,学习模仿者。 时至今日,世界悄然发现,中国的移动互联网技术在很多方面开始领先全球 中国的移动互联网,在硬件,软件和应用层面开始试探……
每年开门红都在做,每年的开门红各有不同。今年的银行开门红势必比往年更加严峻,因为中国经济有变,客户的心态和投资行为也在悄然发生变化,因此,2020年的银行开门红也必须因时而变,转变网点思路打法,创新营销方式、激发员工的斗志和进取精神,面对目前营销时间紧、任务重、压力大的现状越发突出,如何在有限的时间,开展一期完美的旺季营销至关重要。 冬天来了,春天还会远吗? 本课程内容根据银行网点培训、项目辅导中常用的精准实战工具和话术进行综合整理归纳,以理论化、体系化、情景化、场景化、大白话的实战性的内容设计与学员们分享,并结合移动互联时代新媒体工具,突破传统营销思维,利用温馨的客户场景化策划营销活动等方式维护和深挖客户,不要求学员死记硬背,只要求理解客户的需求,掌握解决问题的思维方式,会因人而异的参……
在店铺的管理过程中,是不是出现类似以下的情况: 1)为什么很多客户买了一次之后就再也没有来过? 2)为什么明明知道VIP重要却不知道如何营销? 3)为什么老VIP回来的比例越来越少? 4)为什么VIP活动的效果越来越差? 5)为什么VIP的忠诚度越来越低? 6)为什么员工不愿意联系VIP? 同时通过对近千家店铺、万名终端销售人员的调研与实践证明,总结出五大秘诀: 1)维护一个老VIP的成本是开发一个新客户的20%; 2)20%的客户创造了80%的业绩,还有80%的客户我们送给了竞争对手; 3)VIP忠诚度下降5%,店铺业绩下降25%; 4)企业60%的新客户,来自现有VIP的营销传播或转介绍; 5)一个店铺活跃VIP数量决定了这个店铺的业绩。 那么要如何解决以上四个……
随着国家层面对保险业的发展和关注日益增强,保险业发展速度之快、效益之好前所未有。2015年,预计保险业全年原保险保费收入突破2万亿元已成定局,预计增长17%,增速创3年来新高;行业资产规模预计突破10万亿元,提前完成“十二五”规划目标;保险公司经营效益显著改善。 保险业务结构不断优化。普通寿险同比增长3.3倍,业务占比上升24个百分点,分红险“一险独大”格局出现新变化;资金运用收益明显改善,预计全年收益率创近5年内新高。 2014年8月,《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》(以下简称“新国十条”)发布,为保险业发展带来历史性机遇;11月,《国务院办公厅关于发展商业健康保险的若干意见》出台,为我国商业健康保险的发展做出顶层设计。在我国不断加快深化改革、调整经济结构,经济发展呈现“……
大数据时代已经来临,大数据战略已经上升到国家意志,拥有大数据的规模和利用大数据的能力已经成为国家竞争力的一种体现,大数据的重要性已经毋庸置疑。
IBM SPPS Modeler是一个数据流处理工具,适用于数据探索与数据挖掘,包括数据预处理、数据探索、数据可视化、数据建模、数据模型优化。大数据的核心理念问题:大数据的核心价值是什么?大数据是怎样用于业务决策?大数据时代:你缺的不是一堆方法,而是大数据思维大数据是探索事物发展和变化规律的工具一切不以解决业务问题为导向的大数据都是耍流氓大数据的核心能力发现业务运行规律及问题探索业务未来发展趋势从案例看大数据的核心本质用趋势图来探索产品销量规律从谷歌的GFT产品探索用户需求变化从美国总统竞选看大数据对选民行为进行分析从大数据炒股看大数据如何探索因素的相关性认识大数据分析什么是数据分析数据分析的三大作用常用分析的三大类别案例:喜欢赚“差价”的营业员(用数据管理来识别)数据分析需要什么样的能力懂……