去年以来，一场围绕“重服务、防风险、强协调、补短板、治乱象”和以“强监管、强问责”为主线的银行监管风暴席卷整个中国银行业界， “三违反” 、“三套利”、 “四不当”、 “十乱象”专项工作整治持续进行。然而，创新与发展永远是商业银行的主题，在新环境下，创新工作应以不违法监管底线为基础。 本课程系在新监管背景下为商业银行服务创新与风控提供有价值的参考。一是阐释新监管背景下的监管理念，纠正常识性“误区”；二是根据新的监管形式，阐释农商银行信贷业务服务创新的思路和策略。
创新是商业银行信贷业务的灵魂，直接关系到运营成本能否降低、效率能否提升、风险是否可控、体验（客户与客户经理）能否提高。然而，不当创新则是风险爆发点。何为成功的产品设计呢？： 1.客户群设定是否清晰（客户界定标准） 2.客户满意度是否高（产品导向标准） 3.客户经理应用满意度是否高（客户经理体验标准） 4.风险是否易于控制（风险控制标准） 本课程系通过商业银行信贷创新及产品整合策略与实践及典型案例分析，为农商银行批量营销及差异化营销提供理念性指导并为克服当前营销困境提供有价值的指导。
小微金融是各类商业银行战略方向，但就实践情况看，相当一部分商业银行发展情况并不理想，或者面临增长乏力或者正经历高不良率的苦恼，亦或小微企业综合贡献度偏低。风险控制是小微企业信贷的核心，交叉检验是小微信贷财务分析的核心，让客户经理尽快掌握小微企业财务分析的技巧，是降低信贷业务风险最根本措施。实践中，运用财务分析可有效掌握客户的还款能力，同时，也可以反推非财务分析合理性。 本课程系讲师在筹建且一直担任某银行总行小微金融专营机构负责人的岗位上对小微信贷经验的总结。通过详细阐释非财务的偏差分析及财务交叉检验技术，让学员尽快掌握小微企业风险分析的核心，并为小微条线管理人员及客户经理风险识别与过程管控提供有效指导。
小微金融是各类商业银行战略方向，但就实践情况看，相当一部分商业银行发展情况并不理想，或者面临增长乏力或者正经历高不良率的苦恼，亦或小微企业综合贡献度偏低。创新是小微金融的核心，直接关系到运营成本能否降低、效率能否提升、风险是否可控、体验（客户与客户经理）能否提高。何为成功的小微金融的创新呢？： 1.客户群设定是否清晰（客户界定标准） 2.客户满意度是否高（产品导向标准） 3.客户经理应用满意度是否高（客户经理体验标准） 4.风险是否易于控制（风险控制标准） 本课程系讲师多年小微理论研究，具有多年产品设计实践经验，在筹建且一直担任某银行总行小微部门负责人的岗位上对国内各类银行小微业务运营长期跟踪的成果。通过小微产品设计策略与实践及典型案例分析，为商业银行小微业务产品设计提供理念性指导……
在商业银行缩表的背景下，信贷成为不可或缺的资源，公司信贷增长受到较大限制。然而，另一面，小微企业因受到宏观经济以及互联网的冲击而导致生态环境发生巨大改变，小微企业业务的风险持续增加。基于前述原因，今年小微企业业务发展的重点在于通过公小联动进行批量营销。 本课程系讲师多年小微理论研究，具有公司业务产品设计背景，在筹建且一直担任某银行总行小微部门负责人的岗位上对国内各类银行小微业务运营长期跟踪的成果。通过公小联动、小微业务集群开发的大量实践及典型案例分析，为商业银行小微业务克服当前营销困境提供有价值的指导。
在商业银行缩表的背景下，信贷成为不可或缺的资源，公司信贷增长受到较大限制。然而，另一面，小微企业因受到宏观经济以及互联网的冲击而导致生态环境发生巨大改变，小微企业业务的风险持续增加。基于前述原因，今年小微企业业务发展的重点在于通过公小联动进行批量营销。 本课程系讲师多年小微理论研究，具有公司业务产品设计背景，在筹建且一直担任某银行总行小微部门负责人的岗位上对国内各类银行小微业务运营长期跟踪的成果。通过公小联动、小微业务集群开发的大量实践及典型案例分析，为商业银行小微业务克服当前营销困境提供有价值的指导。
零售信贷业务创新的本质是将业务操作不断进行标准化的过程，创新的目标是最大限度降低成本、提升客户经理和客户的体验满意度。而金融科技发展及在信贷领域的运用，使得迭代创新成为可能。 本课程系通过对互联网时代零售信贷业务特点、产品创新实践及应用成果的分析，为商业银行零售资产业务创新与营销思维的转变提供有价值的指导。
近年来随着经济下行压力不断加大，以及互联网冲击下传统商业模式的巨大转变等因素，导致商业银行信贷业务风险不断积聚。然而，在商业银行信贷实务中，不良贷款的清收策略与清收实战均存在一定的盲目性，缺乏有效战术指导，导致不能及时采取风险控制措施或采取恰当的清收策略而形成实质风险。 本课程系通过不良贷款清收策略制定、清收实战技巧及有关典型案例，为商业银行不良贷款管理与清收工作提供有效指导。
部门经理、支行行长履职中存哪些问题总体存在问题：不作为：不做事，不管事乱作为：不按规矩做事，违规违纪一、机关部门经理履职存在问题机关部室主要工作：统计数据，撰写材料，参加会议，下乡调研（一）工作不积极，不主动。不安排不做，被动应付，缺乏主观能动性。（二）领导安排工作总是讨价还价。能推就推，能躲就躲。（三）对领导交办任务，不按时完成。工作应付，没有下功夫，差错多，质量差。（四）本人工作不带头，不负责，当甩手掌柜。员工做的报表、材料不审核、不把关，直接送领导。(五)不严格要求自己。1.上班迟到早退。2．利用职权打招呼贷款。以贷谋私，经商，违规违纪。（林区案例）（六）对员工不严格要求。１．对员工不按时上下班、上班时间听歌、看电视剧，视而不见。２．对员工行为监控不到位。不良行为排查不到位，违规违纪未……
第一部分资管新规解读中国人民银行中国银行保险监督管理委员会中国证券监督管理委员会国家外汇管理局关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（银发2018）106号一、资管业务政策要点资产管理业务：是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构，接受投资者委托，对受托的投资者财产，进行投资和管理的金融服务。1．建立资产管理产品统一报告制度2.资管业务禁止性规定3．信息披露4.资管产品分类５．资管产品投资者分类６．资管产品投资规定７．投资资产集中度８．风险隔离原则９．风险准备计提10．消除多层嵌套二、资管新规对商业银行影响及审计防范重点总体影响：资金委托交易业务、理财业务受到严格限制，逼迫银行资金不得不，通过发放贷款投向实体经济，为资金找出路。1.资管产品属委托业务、代……
信贷必须依法经营。商业银行应增强信贷从业人员依法、依规从业意识，规范信贷经营行为，合法合规操作，严控法律风险。 本课程依据物权法、担保法、合同法、民法总则、商业银行法等法律法规，认真分析信贷业务相关环节风险点，探讨防范信贷法律风险的相关路径和措施。 物权法出台后，担保法许多条款已被物权法覆盖、修改，本讲议，将物权法和担保法进行归纳，详细讲解了保证、抵押、质押中的法律问题。 在建工程抵押、商品房买卖中，经常发生法律纠纷，本讲议通过案例分析，提醒你在实际工作中，如何规避在建工程抵押和商品房预告登记抵押的法律风险。 动产抵押、动产质押、股权质押贷款、贷款重组，近年来，发生了很多法律风险，本文通过案例剖析，分析风险点，提出防控措施。 民法总则出台后，诉讼时效、诉讼保全、夫妻债务认定等，国家……
第一部分农户贷款市场分析一、农户范围二、农户贷款统计与分类三、农户贷款特点四、发放农户贷款好处五、农户贷款主要风险点六、银行农户贷款教训七、中小银行农户信贷投放存在的问题八、农村主要客户群九、农户贷款风险防控总体措施十、农户贷款总体操作流程第二部分：农户分散单户授信操作流程（农户贷款“逐笔申请、逐笔审批发放”模式）农户贷款流程监管规定：《农户贷款管理办法》银监发[2012]50号第八条农村金融机构应当建立包括建档、营销、受理、调查、评级、授信、审批、放款、贷后管理与动态调整等内容的农户贷款管理流程。针对不同的农户贷款产品，可以采取差异化的管理流程。（1）对于农户小额信用（担保）贷款，可以简化合并流程，按照“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、动态调整”模式进行管理；（2）对其他农户贷款，……
贷款是我国各家商业银行的主要资产业务，信贷资产的优劣，直接影响银行业的生存与发展。当前，随着经济持续下行，企业经营举步维艰，客户跑路和失联事件逐渐增多，商业银行如何在新形势下规避信贷风险，成为当前各家商业银行必须面临的重大课题。
在组织发展中，当我们将优秀的技术人员或者绩优的业务人员放在管理岗位之后发现，我们收获了一个平庸的管理者，失去了一名骨干员工； 内部晋升的管理者重技术、重业务，轻管理，不配合管理行为？认为管理行为是忙上添乱？ 高效能组织的发展，依靠的是作为管理者的我们，应该从思想意识层面，管人、理事层面和沟通协作四个层面做到高效、职业化，将我们成功的经验进行团队复制，引爆团队效能！ 课程从管理者自我管理、高效能沟通协作、团队人员管理、目标绩效管理四个角度全面透析管理者的思想、角色、责任与使命，并通过体验式的训练方式改变管理者的“思维模式”，同时纠正管理者的不良管理行为，传授实用性极强的管理工具，表单。使管理者从“业余经理人”走向“卓越经理人”！
当前，银行间的同业市场竞争日趋激烈，各营业网点零售业绩的差异会很大，其中比较大一部分来源于竞争的核心人员，也就是网点经理，长上至总行的方针政策，下至支行的任务指标，方方面面的工作任务，都需要由网点经理来组织实施并贯彻落实、推动。他是战斗在一线的指挥员、教练员与管理员，带队管理的能力如何，直接关系到区域网点的经营业绩，关系到银行产品服务的区域竞争格局，最终关系到银行未来的生存与发展。因此，网点经理的能力提升，关系到零售条线的整体发展运作。
第一讲心眼如何识人客户类型解析不同类型客户的外在表现及心理不同类型客户的沟通要领MAD法则课堂演练：不同类型客户识别第二讲打开客户的心门1、如何给客户留下美好的印象2、何谓信任3、影响客户信任的基本要素课堂训练：客户经理职业形象打造第三讲客户关系营销管理1、何谓客户需求2、客户需求分析3、客户分类管理技巧4、目标客户的价值与意义5、客户流失的主要原因6、创新客户服务与管理课堂演练：服务四大法则：净、静、敬、精第四讲存量客户盘活与客户开发存量客户维护与盘活1.1、礼尚往来的技巧1.2、电话营销与维护1.3、微信营销与维护1.4、沙龙营销与维护2、流量梳理与客户开发2.1、大堂的优势2.2、客户转介绍2.3、外出多交际2.4、竞争对手处
随着银行厅堂服务的升级，银行服务已由标准化服务联动营销的营销，再由联动营销到客户精准营销，外拓营销. 沙龙营销，营销成本不断上升，但是随着外拓营销热度的减弱，越来越多的银行在思考，客户在哪里？如何找寻目标客户，如何提高网点的产能？ 厅堂的客户营销是以大堂经理为中心的管理模式，坚持以客户为中心，围绕客户需求，坚持联动营销，交叉营销，为客户提供一站式服务，在兼顾专业的基础上，发挥柜员. 理财经理各个岗位的优势，提高产品覆盖度，提高客户综合贡献度，有效提升网点业绩，赢在大堂。
银行服务是一种无形的商品，客户在与大堂经理“一面之交”，就可以感受到大堂经理的素养，进而可以想象到这家银行的整体素质和形象从而决定是否在这家银行长期办理业务，一张笑脸，一句问候，一个细微的动作，皆可成为客户永恒的记忆。 如果打造一支思想积极、素质高、形象佳的大堂经理队伍呢？一个优秀的大堂经理至少具备五项核心素质，一是阳光的服务心态，兢兢业业做好岗位工作；二是具备良好的职业形象，让客户信得过；三是具备良好的服务意识，在客户最需要帮助的时候给予恰当的帮助；第四是具备高超的服务技能，可以灵活应用服务技巧；第五是着眼未来，在岗位上积累学习。
在这个充满变数的时代，一个人是否能成为商界精英，获得领导及同事的认同，不断扩大自己的圈子，结交更多的伙伴，不再是取决于学历和技能，关键是看他是否精通商务礼仪与沟通技巧，礼仪是整个企业的核心竞争力，礼仪代表着个人品牌和影响力，良好的礼仪修炼是成功人士的必修之课。
近年来，各银行均将服务提升到战略高度，成立归口管理部门，制订推行服务规范与标准，加强对员工的培训，良好的服务博得客户的满意，客户满意换来客户忠诚，客户忠诚积累客户资源，客户资源为客户带来源源不断的利润，但是我们也发现，客户的服务期望越来越高，造成了客户满意度的下降，同时社会信息化，媒体使每个客户都成为了强大的信息源，一个不满意，影响上千，甚至过万，这都为银行服务造成了压力，如何让内训师掌握投诉课程开发技巧？如何传播既有价值的理念？如何加强团队的自我学习能力？这一切的答案：通过课程开发，来沉淀企业优秀文化，让更多投诉处理技巧得到传播和应用。
一间网点，零售业绩的差异会很大，其中比较大一部分来源于竞争的核心人员，也就是理财经理的能力，本课程针对理财经理营销管理，业绩增长，团队管理等问题提出针对性策略，尤其是着重解决： 理财经理现状如下： 情景1：跟某位客户聊了2-3个小时的天，但是回顾起来好像没有什么真正有用的内容，这样的聊天被理财经理称为“建立情感”或者“拉进感情” 情景2：理财经理滔滔不绝地向客户推荐不同的产品，口干舌燥之后，客户没有任何表示的离开了。 情景:3：理财经理每天坚持在厅堂营销，但是好像只是做了大堂经理的工作，在客户拓展和维护上却没有什么成效 情景4：不论是布置产品任务还是客户活动邀约，理财经理似乎都找不到目标客户，既不知道客户的金融服务需求，也不知道客户的活动偏好。 情景5：对面银行理财收益高2%，……
孔子曰：质胜文则野,文胜质则史,文质彬彬,然后君子，在孔子看来，一个优秀的人，要具备良好的道德品行，同时也要通过“衣冠礼仪”这种外部表象传达与内部相一致的信息，才能是优秀的人，因此，无论身在职场还是日常生活中，“不修边幅”并不是什么优秀品德。 如果打造一支思想积极、素质高、形象佳的柜员队伍呢？一个优秀的柜员至少具备五项核心素质，一是阳光的服务心态，兢兢业业做好岗位工作；二是具备良好的职业形象，让客户信得过；三是具备良好的服务意识，在客户最需要帮助的时候给予恰当的帮助；第四是具备高超的服务技能，可以灵活应用服务技巧；第五是着眼未来，在岗位上积累学习。
近年来，多数网点表示网点贵宾客户数蹭蹭蹭地上涨，VIP室也“人满为患”。网点的银行客户结构也由“金字塔”式结构转向“菱形”式结构。很多银行都开始了分户管理，然而落实效果却不尽如意，如：1、分儿不管；2、管而不精，3、认识偏差等，如何系统有效的客户分层，制定高效管户流程，稳定网点现有的目标客户，进一步新增网点贵宾客户，深挖客户价值。总而言之：“一切不以深度营销客户为目的的维护，都不是客户维护”。
课程大纲第一讲营销策略与落地实行网点家文化1.1、客户关系与家庭关系1.2、两条腿走路1.3、内外联动1.4、普通客户与VIP客户不同心理特征1.5、特色支行1.6、银客一家欢（如何让活动做到产能转化）课堂演练：活动方案设计视觉营销与沙龙销讲2.1、什么是视觉营销2.1.1、人的视觉特点2.1.2、视觉营销工具的设计要点与方法 2.2、视觉营销六大关键点布局2.3、联动营销链条建构2.4、厅堂微沙龙的六大好处2.5、微沙龙步骤2.5.1、微沙龙的表现方法2.5.2、微沙龙的作用及运用技巧2.5.3、目标客户识别技巧2.6、赞美的力量2.7、FABE快速营销法课堂练习：视觉营销工具设计、FABE实操、微沙龙沙盘推演第二讲称霸街头1、什么是外拓营销2、外拓营销的四大区域3、不同区域营销……
银行是个高风险行业，经营风险无处不在，80%以上的银行违规事件发生在网点，本课程通过大量的银行经营风险实例，系统的分析网点经营管理各环节和产品销售中主要存在的风险点，使员工不仅知其然，而且知其所以然，真正认识到柜面风险防控的重要性，通过有力的警示教育，防患于未燃，推动业务健康发展。
网点精细化管理不外乎三个方面：一是提升员工工作积极性，二是提升员工营销技能，三是搞好内控管理。通俗讲就是让员工“想干事，会干事，不出事”，能够做好这三件事才是一个全面的网点管理者。
一、网点精细化营销策略 二、网点员工绩效量化考核台账的操作与应用 三、常见金融产品营销技巧及话述 四、存量客户维护提升的精耕细作 五、成功举办理财沙龙的六项准备
企业发展强大，管理干部至关重要，管理团队是企业的骨架，有一批作风硬朗、能力出色的优秀管理者，企业的发展壮大才会有保证！ 企业的很多管理者半路出家，专业强但管理弱，加上企业忙于生存和发展，对管理干部的训练和培养不到位；他们并非不想做好，只是被繁杂的事务包围，遇到压力，遇到矛盾，显得缺乏清晰思路和坚定的认识，没有有效的工具和方法，加上内心焦虑思绪不宁，其结果往往事倍功半，劳而无功。 作为企业的中高层管理者，你是企业的中坚，中艰还是中煎？管理中驱动他人一定要动用职务权力吗？如何面对庞杂任务，让员工动力十足？除了必要的管理和控制，更有效的是激励与授权！传统企业驱动靠管人理事，随着知识型员工、80、90员工比例的增加，善激励、会授权才更能激发员工的活力，是时候为你的企业你的团队加装“四驱”动力！人……
进入21世纪，随着市场竞争的日益激烈，现代企业更加强调通过发挥团队执行力，建立高效团队文化，凝聚团队共识，快速因应顾客需求，提升工作效率，完成组织目标。而所谓执行力，指的是贯彻战略意图，完成预定目标的操作能力，是把单位战略、规划转化成为效益、成果的关键。执行力对员工个人而言就是达成目标的效率 ，什么样的团队就有什么样的执行力，那么团队究竟是什么？高效团队的标志是什么？怎样打造高效团队执行力？如何通过高效沟通团队强化执行力？ 上述一系列的问题正困扰着许多企业负责人。本课程将使学员系统的学习和透彻地理解高绩效团队的基本知识，打造高效团队执行力方法，掌握高效沟通的原理、法则和方法，确保执行力提升，从而提高企业效益。
企业的竞争，归根结底是人才的竞争。人力资源是企业赢得市场竞争、提升企业核心竞争力和保证企业可持续发展的关键因素，而各级部门的领导者则是企业人力资源的核心部分。随着公司的迅速发展，需要有更多精通工作业务、有领导能力、具有良好敬业和创新精神的领导人才来提高公司的整体管理水平，以确保公司可续持发展。而储备丰富、优质的领导人力资源，适时补充新生力量，最终建设一种新型的领导者人才梯队是保证企业可持续发展的重要举措。 企业骨干员工，原来只要管好自己，现在要领导好一支队伍；原来只要做一件事情，现在要负责一摊子事情；原来是听人指挥，现在要不断地向上司请示、领导下级；领导角色认知决定了工作成效，领导者的管理技术和艺术决定团队绩效！ 本课程将紧紧围绕领导者角色定位、基本任务和领导团队的技术三方面，阐述作为……
