财务在很多人眼里是专业的、神秘的，似乎总有一些东西是想看，却怎么也看不清楚的。 财务在很多人眼里又是非常重要的，任何国家、企业、个人都离不开财务。 那么，我们该如何去看待、了解财务，并对其进行有效的管理呢？ 首先，认识、了解财务管理的基本概念、方式是技术层面的问题。 其次，如何运用这些概念、方法为管理服务是思想层面的问题。 如果，一个管理者能更多的了解一些财务的基本知识，掌握财务的一些基本技能，那么，一定能更好的控制公司的财务风险，节约成本，提高运营效率。 如果，一个企业，人人都能了解一些财务的基本知识，人人就都有增加收入、节约成本的意识，那么，很多管理性的方案就很好实施，各个部门之间的沟通就会特别的顺畅。 其实，财务知识应当是一种普及化的知识。 因为，我们每个人在工作和生活……
由于郭伟老师曾就职于税务局，并在二十九岁（1992年）任某地主管业务的税务局长，所以，“实战性、实用性”是贯穿课程的全部。课程的三大亮点：一是、分析涉税政策出台的背景及如何运用，而不是“读文件”；二是、把发生在其它公司或媒体关注的涉税案例，用通俗易懂的语言（画面）进行讲解，不是新闻播报式的只读不分析；三是、把自己对客户的高端税务顾问服务、税务危机处理经验在课堂上进行分享。课堂上只负责教授如何进行涉税判断，是能力的提高，并非税务扫盲课程。 作为时任税务局长的郭伟老师，亲自参与过自上世纪八十年代以来国家的增值税改革，增值税条例、细则中的部分条款曾采纳过他的意见。郭伟老师凭借其多年的涉税经验，将用通俗的语言把复杂的问题简单化，系统、全面的解读其中的关键所在。
《2018中国高净值财富白皮书》显示，中国高净值人群数量增长迅猛，已成为全球仅次于美国的高净值家庭数量第二多的国家和地区，民营企业家仍是中国高净值客户群体的绝对中坚力量。调研样本表明中国已迎来财富从第一代创业者向第二代守业者转移的高峰期，高净值人群的主体已经进入了财富管理生命周期的新阶段，其主要的理财需求开始聚焦财富的稳健增值和保护传承。 此外，家庭财富保护和传承的需求同样带动了高净值客户对于税务和法律方面专业服务需求的提升。再加上近期中国大陆加入CRS，新的个人所得税法案出台，房产税进入了热烈讨论和酝酿的阶段，高净值人士对于税务法律的专业意见需求更为突出，此项需求已经成为了高净值客户的共性需求。从事私行服务的银行，保险，财富机构的理财顾问迫切的需要法税同修，把法税咨询和保险，信托等工具相……
第一模块：票据业务必备基础票据概念票据种类票据行为票据丧失票据特性第二模块：票据业务核算规范基本处理规定重点审核内容困惑问题解答瑕疵票据诊断（1）微小瑕疵票据（2）一般瑕疵票据（3）重大瑕疵票据（4）不合格票据5、票据防伪鉴别助理tel:扣扣①⑨⑤③⑨③⑧⑤⑦⑨第三模块：票据欺诈风险现状票据诈骗风险趋势票据业务风险分类票据风险产生的原因票据欺诈风险新特点第四模块：票据业务风险环节开户挂失冻结扣划邮寄保管反洗钱第五模块：票据业务检查分析创新检查方法突出检查重点筛选被查机构灵活检查方式典型案例分析
零售柜台业务操作讲解特点 业务内容+业务步骤+操作流程+风险点及防范措施+案例分析 对公柜台业务流程 业务内容+业务步骤+操作流程（交易结果及处理方式+注意事项）+风险点及防范措施+案例分析
我们常说银行开三件事：钞票、证件、票据；柜面工作者每天都必需要面对的问题，也是银行对外操作风险的一个集中暴露点，各商业银行都高度重视柜面人员此项技能的提升工作，因为针对货币与证件的犯罪自古就有。 随着社会的发展，犯罪分子的犯罪手式也花样百出，仅人民币的假币就分为机制币和变造币，其中变造币的鉴别是柜面人员的薄弱点；此外还有来自国内造假分子的也有来自国际造假集团的，同时还有来自世界各国的货币需要鉴别，无比繁杂，给银行带来的货币收兑压力是前所未有的。 同时证件已经成为我们生活的重要组成部分，证件与我们的身份安全、信用安全、财产安全等密不可分，而银行是这此安全的主要承担者，其风险压力不言而喻;正是因为证件它的特殊属性，所以针对证件的犯罪越发猖獗，其中2015年315晚会就暴出二代身份证设计上的一……
银行作为一个商业机构和企业法人，其经营行为、交易行为和管理行为始终会涉及诸多的法律关系与法律问题。特别是当前银行的外部环境和内部改革迅速发展变化的情况下，银行在经营管理中遇到的各种法律问题纷繁复杂，热点、难点问题层出不穷。 对银行来说，这些法律问题是不可忽视的，否则，将会导致法律风险，给银行造成财务损失和信誉损失。因此，如何正确妥善地处理银行经营管理中面对的法律问题，有效识别和控制法律风险，运用法律手段维护银行的合法权益，保障银行在创新与改革中持续、稳健地发展，这些已经成为我国银行业面临的重要课题。 同时当前党风廉政建设和反腐败斗争呈现出成效明显和问题突出并存，防治力度加大和腐败现象易发多发并存，群众对反腐败期望值不断上升和腐败现象短期内难以根治并存的总体态势，反腐败斗争形势依然严峻、任……
银行作为一个商业机构和企业法人，其经营行为、交易行为和管理行为始终会涉及诸多的法律关系与法律问题。特别是当前银行的外部环境和内部改革迅速发展变化的情况下，银行在经营管理中遇到的各种法律问题纷繁复杂，热点、难点问题层出不穷。对银行来说，这些法律问题是不可忽视的，否则，将会导致法律风险，给银行造成财务损失和信誉损失。 因此，如何正确妥善地处理银行经营管理中面对的法律问题，有效识别和控制法律风险，运用法律手段维护银行的合法权益，保障银行在创新与改革中持续、稳健地发展，这些已经成为我国银行业面临的重要课题。
据有关资料统计，2017年我国银行信贷资产总额达到129万亿元，其中不良贷款1. 7万亿，而且还潜藏着不少隐性风险，因此必须全力打好信贷风险防范化解的攻坚战，守住不发生系统性风险的底线。 近年来，困扰中国商业银行发展的最大问题是银行资产质量问题。据相关数据统计，截至2018年6月末，商业银行不良贷款率为1. 86%，不良贷款余额为1. 957万亿人民币，较3月末增加1829亿。 如何有效的防控与化解信贷风险呢？以往传统的“三查”制度面临严峻挑战，风险防控理念和方法亟需改善和创新。
目前世界经济形势比较复杂，国内人民币汇率大幅波动，加上中美贸易战严峻挑战，经济增长进一步放缓迹象明显，房产泡沫被抑制的同时实体经济非常艰难，多数投资人对市场持谨慎观望态度。特别是最近一段时间以来，私募募资难度逐渐加大，平均单笔募资金额规模偏小，退出渠道日益收窄，中国私募股权市场渐入低谷。而不少产业投资人正实现跨界狩猎，并将触角伸向股权投资领域，期望以私募股权投资或者并购形式进入更多高成长性、发展前景广阔的产业。 国地税合并后税务稽查风暴越刮越猛，特别是随着资管新规的出台实施，私募在艰难中生存，还必须提防其中的税务风险。因此，私募股权基金在控制好税务风险前提下如何开展税务筹划也就成了一个业内备受关注的问题。 那么，一个完整的私募股权基金在募集、投资、管理和退出四个环节上具体是如何运作的……
如果把银行比作一辆汽车，那么做业务就如踩油门，而控风险就如踩刹车，要使汽车安全驶到目的地，银行人员就要根据实际情况决定是加速还是减速。近年，全国发生多起银行业金融机构与客户纠纷事件，暴露出部分银行营业机构存在内部控制不严，管理不到位的问题。银行是经营风险的企业，手握巨额资金，自然是社会上不法分子觊觎的目标。 随着银行制度日益严密，同样的案例，十几年仍在发生，例如虚假银行存单质押骗贷、虚假银行承兑汇票贴现等等，为什么？银行人为什么一而再、再而三地上当受骗？银行资金受到损失、银行人员锒铛入狱，我们不禁对误入歧途的员工感到心痛。 本课程从解读实际业务中争议点较大的案例，并作出处理业务的正确依据和法律解析,用案例的方式推进课程,增加应急预案的处理机制，缓释金融风控，学生在实际业务中游刃有余的更好……
在现代经济发展中，金融是最重要的一个环节和部门，而银行，无疑是整个金融体系的核心，银行信贷业务的健康和发展牵动着银行、金融产品乃至国民经济的命脉。 在计划经济时期，我国银行系统基本上以四大国有银行为依托。1978年改革开放以来，国家逐步完善银行体系，商业银行迅速崛起，为我国经济的快速发展起到了积极促进作用。当无数银行像无数藤蔓一样紧紧的缠绕在“经济”这个主干时候，政府以及社会的神经也就紧张起来。因为任何一根藤蔓遭受风险都有可能“牵一发而动全身”，损害这一经济主干的成长。
一、案例：《最高额》业务授信处理方式？1.《最高额》授信期间债权转让是否要重新办理抵质押登记手续？2.《最高额》授信期间抵质押物被其他法院查封我们要如何处理？3.《最高额》的授信在融资授信后，如何规避合同的风险？实务难题：担保公司等公司对外做担保是否需要按照公司章程的要求由股东会或者董事会的决议？二、案例：信贷业务中股东抽逃资金的责任在贷前、贷后和清收中如何认定和追责？1.贷前调查如何识别关联公司和重点关注问题是什么？2.贷后管理中如何收集证据发现识别关联公司？3.清收过程中，如何在关联公司借款上取证要点和股东责任承担？4.在财务报表中如何识别股东借款问题？5.在财务报表中如何识别对外投资问题？6.在财务报表中如何识别对外采购问题？三、案例：信贷业务中企业印鉴的实务解析1.公章和代表人签字两……
第一讲：催收通知书签署的效力问题案例：保证期间届满后保证人在催收通知书上签字的，保证人是否要承担保证责任？案例：公证邮寄送达是否能中断诉讼时效？案例：企业财务人员和配偶签收催款通知的效力认定？案例：在对账单上签字是否可作为诉讼时效中断的依据？实务难题：清收业务中照片和录音取证的要点？第二讲：“连环计”追债法——股东未履行或未全面履行出资义务的责任认定案例：债权人申请破产时候，股东未届认缴期限的出资应当缴纳并纳入破产财产吗？案例：公司解散时尚未缴纳出资的应当加速到期，作为清算财产？案例：以不享有财产权的财产出资的处理？案例：以违法犯罪所得取得货币出资的处理？案例：以划拨土地使用权出资的处理？重点案例讲解：当股东未履行或未全面履行出资义务发生纠纷时，谁可以作为被告提起诉讼？实务难题：如何分析工商……
本课程主要讲述本人在多年研究实践中获得的成果——交易链金融，建立适应新的商业环境、产业环境、交易环境、金融环境的新型金融业务模式。课程主要内容包含以下几部分：1、传统金融服务维度及其局限性2、维度的局限带来风险管理的局限3、金融服务本质所要求的服务维度4、金融场景决定金融模式4、交易链金融的概念5、建立交易链金融业务模式的几个阶段6、交易链金融与工业4.0
第一部分课程概述1.1问题与困惑●销售总监总是报怨公司财务制度限制太多，浪费了很多生意机会；●业务部门总觉得财务部门只知道省钱，无法达成共识，迅速抓住市场机会；●采购经理不明白为什么付款流程这么繁杂，总是要和供应商沟通，还得卡公司预算；●财务总监却经常有苦难言，同时被同事的误解和公司生存的巨大压力压得喘不过气来……1.2解决思路第1步：理解财务基本概念和报表——通过沙盘直观体会各种财务元素第2步：理解各种经营行为对财务的影响——通过各种决策产生的后果理解第3步：理解如何从财务视角优化执行——从各组结果的差异分析各种管理要素1.3课程方案1.3.1课程目标●通过直观的方式加深对财务报表的理解；●体会各项经营行为对财务结果的影响；●强化现金流意识，提高资金运作效率。1.3.2授课形式●通过沙盘这……
如果将企业比作一辆在路上行驶的汽车，企业的管理者就是这部车的驾驶员，那么，企业内各种报表的作用就相当于汽车里的仪表盘，它随时向您反映着整部车的状态。作为一个优秀的“司机”，既要率领自己的团队，沿着确定的路线，穿过重重险阻，安全驾驶并抵达目的地，又要随时做好应付各种意外情况的准备，确保车况的正常与稳定，这并非易事。而作为一名企业的管理者，如果您尚未养成经常看仪表盘的习惯，或对仪表盘数字背后的故事不甚了解，或因担心自己财务知识不足而“回避”这方面的管理职责，对企业来说将十分危险，同时也会影响到个人管理能力的进一步提升和职业生涯的发展。 如果您正在受上述问题的困扰，欢迎您来参加“非财务经理的财务管理”培训课程，它将帮助您用最短的时间掌握对财务报表最基本和最实用的阅读与分析技巧，感知管理决策对企业……
一位学员曾向我们抱怨：他的公司和竞争对手打价格战，竞争对手竟然将价格降到了产品的成本线以下!学员很困惑：“他们的原材料、人工、费用等成本都和我们差不多，为什么要做赔本买卖呢?”经过吴老师分析后发现，该企业采用的是传统的成本分摊法，带有很大的局限性，其核算出来的结果扭曲了实际消耗的真实成本，比竞争对手高出了很多，所以不敢降价，因而失去了部分客户和市场;而竞争对手采用了更符合实际的作业成本法，按产品实际消耗了多少资源来核算成本，发现了许多降低成本的空间，利润不仅没有因降价而减少，反而因赢得了更多的客户和市场而大幅度增加。 对大多数企业来说，尽管每年都在想方设法削减成本费用，但收效甚微;当成本被削减到一定程度，再往下降似乎就很困难了;特别是近年来，由于通胀的压力，生产资料价格猛涨，人工成本倍增，……
融资活动作为企业的输血机能，对于保证企业现金流和财务状况的健康至关重要。如何在企业发展的不同阶段选择适合自己的融资渠道，寻求融资成本与风险之间的平衡，以最小的成本和可承受的风险为企业做大做强不断输入新鲜血液，也考验着每一位企业经营者的“财技”。“中小企业融资管理”培训课将同您一起，探讨上述问题的解决之道。
近几年来中国企业每年虽然也在做经营计划与预算系统，但计划与预算仅仅是基于财务指标（收入与费用等）的粗放式计划与预算，属运营预算范畴，过分强调成本控制与短期收益，与公司的战略脱节，既没反映公司对战略业务、战略产品与战略客户等方面的投资计划，又没包含强化核心能力的战略投资计划与预算，长此下去会严重削弱公司的核心能力与竞争优势。而平衡计分卡系统虽然能描述战略、评价战略与管理战略，是当今世界最强有力的战略管理工具，但中国好多企业仅将其被作为绩效考核工具进行推广，而且出现与战略、计划与预算系统脱节等很多问题。就其根源是很多企业不理解公司战略、平衡计分卡、经营计划与预算系统是有机统一的战略管理系统，不明白基于平衡计分卡的经营计划与全面预算管理系统既能反映公司的运营预算，又能反映公司的战略预算，是运营预算……
“人的一生，只有两件事情是不可回避的。。。一件是死亡，另外一件就是纳税。。。” -汉密尔顿（美国开国元勋之一 第一任财政部长） “野蛮者抗税，愚昧者偷税，糊涂者纳税，智慧者避税。” 企业的经营管理，非常重要的一个工作就是打理好公司的税务工作，要保证公司不能违法，按时报税、交税、购买发票核销发票、合理抵扣进项增值税、正确计算所得税预缴、不要忘了贴印花税等等，不胜其烦的工作，弄不好就会出问题。。。 其实，所有的老板都私下有更高的追求，需要纳税筹划，能省则省；需要利用税收优惠政策，公司能占的便宜要占；而且绝对不能在税务检查中出问题、审计检查中出问题、丢失发票出问题、出现多交税、提前交税等问题，总之，都希望既能少交税又不能出问题。。。 “为富人解惑，为穷人办事，为政府宣传……
致企业铤而走险，经营失败的主要原因。 如何建立有效的企业管控和风险防范体系？ 如何确保企业运营的可靠和安全？ 如何确保企业经营的效率和效果？ 如何保证企业资产的安全？… …企业面临这些实际问题，究竟该怎么办？ 唯一的办法就是建立有效的内部控制体系。但什么是有效的内部控制体系，如何评价和改进企业的内部控制制度，这已成为企业可持续发展的关键。
专题一：个人金融及理财相关知识1、负债业务时代2、资产业务时代3、中间业务时代4、什么是个人理财业务不正确理财的后果人生理财三部曲专题二：银行个人客户分析银行个人客户的分类如何让客户始终如一认同我们的服务什么原因阻碍客户的投资?案例解析演练专题三：金融产品及资产配置银行储蓄类产品银行柜台如何正确销售理财产品股票型、偏股型开放式基金国债、贵金属其他投资产品专题四：金融产品赢销及案例分析需求式、顾问式销售方略理财规划模板制作理财规划的五个步骤子女教育金案例养老规划案例专题五：标准服务五步法1、什么是个人理财标准服务?2、客户有哪些共同需求?3、客户期望值与客户满意4、优质客户服务准则案例分析演练5、迅速掌握创新营销技能步骤结束前：总结测验
一、什么是理财?1、理财的概念2、理财的目标3、理财的原则二、重要的理财理论1、货币时间价值理论复利的力量2、资产配置理论影响长期投资收益的各因素重要性比例进行大类资产的合理配置是关键!资产配置的优势简单的资产配置基础模型三、不同客户群体的理财需求1、参加工作不久的年轻人怎么理财？2、青年家庭怎么理财？3、中年中等收入家庭怎么理财？4、绝大多数人目前都在怎么做？四、理财——需要规划哪些方面?1、现金规划2、保险规划3、消费支出规划4、养老规划5、投资规划6、子女教育规划7、税收筹划8、财产分配与传承五、主要理财产品简介及比较分析(一)理财产品简介1、银行存款2、债券3、股票4、投资基金5、保险6、外汇产品7、信托产品8、黄金产品9、金融衍生品10、房地产投资11、其他投资产品(二)理财产品比……
一、企业现状(中、小)1)上市融资2)徘徊不前二、企业老总为什么要做家庭财富管理？1)企业破产2)企业兼并3)企业租赁三、企业老总财富的不安全性的表现形式a、国际百年公司的破产必然的原因b、国内公司破产案例四、企业发展今后要面临的几个问题a、长久发展-----财富管理要规范b、停滞不前—管理混乱、入不敷出五、企业如何能突破瓶颈得到发展1)国际的例子2)国内的例子六、规划为企业带来的好处1)成本减少2)税务合理3)规避风险4)抗压抗风险七、遗产税出台对企业家的财富的流失八、理财规划让家庭财富抵御企业风险a、知名富有人士拥有规划的案例b、没有规划的企业老总案例九、规划前的准备1)目标设定2)风险测试3)审视财务十、实施细则1)传统型产品2)私募资金3)信托产品4)其他产品十一、规划的有效期十二、……
一、回顾金融危机带来的灾难二、展望当今中国新政策三、为什么创新理财?1、解除误区一：理财=投资2、解除误区二：理财是有闲钱人的事3、通货膨胀对人们生活造成的影响四、什么是创新理财?A、理财的真正涵义B、理财观念的变迁C、投资与理财的区别五、如何创新理财?1、人的一生与收支曲线2、人生理财三步骤3、风险承受能力类型4、人生十大理财规划类型六、人生理财规划中投资产品的作用1、防范规避不测风险(企业、家庭)2、平衡当期与未来的收支3、追求品质生活的保障，选择增值产品4、合理避税提高财富效率七、遗产税的计算方式1、名人运用理财规划转移财产2、不同规划的同样一笔资金八、建造家庭财富安全金字塔1、家庭资产负债表作用2、家庭现金流量表作用九、理财案例A、白领人士如何积累子女教育金(一)家庭基本信息、生活目……
专题一：中国社会经济现象延迟退休新的养老政策即将出台改革开放经历四个阶段财产性收入专题二：厘清创新理财不会理财财富贬值无止境不会理财-富翁家庭财富难保全讨论：你为什么要参加这次理财讲座?你认为中国市场是否需要理财规划服务?风险承受能力测试专题三：正确投资策略中国和欧美理财收入相比影响长期投资收益的主要因素家庭资产负债表家庭收入支出表第一单元：保险第二单元：债券与基金关于投资产品债券关于投资产品基金第三单元：贵金属影响世界黄金价格的因素财产传承—留下点什么?如何传承?信托;保险;遗嘱;赠予第四单元：信托产品财产监护信托个人财产监护信托案例：债权人追债未如愿运用信托法维权第五单元：期货股指期货专题四：财富管理的价值链专题五：理财规划案例解析
家庭财务规划是一个很容易被忽视的问题，对于现在多变的环境，许多人认为家庭财务规划是没有意义的行为。但正是这种误解的存在，使国内的的白领人士在自己的财务管理过程中经历着一个又一个投资失误和资金贬值的损失。学会制定家庭财务规划，不仅能使白领人士更加认清家庭的资金需要合理配置，而且更能使家庭的财富人生明确、清晰，投资更加有目标、避免损失，让家庭财务安全自由、生活平衡。 本课程深入浅出，不仅从理论的方面来阐述，而且从实际应用的角度来解析家庭财务规划这一主题，让学员在了解家庭财务规划的意义和方法的同时，更能够明白如何让自己的财富人生明确，脱离永远为钱而工作的现状，从而实现让其钱为自己工作的目的，真正实现财富自由。
白领人士家庭财富管理与资产规划 为什么学习本课程 在全球化时代，我们享受到了世界无疆界的无限商机，但同时也面对残酷的适者生存的竞争与挑战。诚然，在知识资讯时期，不管是企业和个人都应该注重财务管理和规划。如果个人财务管理不当就会直接牵连所经营的企业或者影响到家庭的生活质量。因此，提高财商能力，从个人来讲，解决的是财务安全自由；从家庭来讲，生活能够得到保障；从企业来讲，使其健康全面发展。总之，提高国人的理财智慧，树立正确的财富人生观，才能根绝大众受困于钱财的问题。
第一章：当今时代背景1、国际先进国家金融集团服务客户状况2、国内VIP客户的升级3、竞争激烈的银行市场现状第二章：了解客户的类型、特点和要求1、企业主的兴趣2、白领人士的偏好3、社会自由人的特征4、高净值人群的喜好5、附加值服务第三章：客户营销经理及理财专员1、拥有专业资格证书的途径2、持续学习提升专业能力方法(每年不少于40小时)3、对投资产品类型熟通的捷径4、专业技能及创新营销新意的来源第四章：提升客户专业服务1、与协会及社会组织联谊的形式2、创造客户需求的方法第五章：为企业老板及白领人士服务的策略1、引导客户全面规划的意识2、制定家庭理财规划的步骤(八个环节)1)保密承诺的范本2)搜集客户信息方法3)协同客户确立目标的技巧4)风险测试类型的表格5)如何审视财务状况并分析6)提出综合财务……
