“得零售者得天下”，近年来，一些眼光前瞻、战略布局卡位较前的银行，均积极向零售银行转型。随着居民收入增长及居民消费的兴起，消费信贷、信用卡乃至个人理财的空间随即打开，大数据和金融科技的发展，也助力银行零售业务实现批量化发展，这些变化成为银行零售转型的沃土，且在经济下行、供给侧改革、宏观去杠杆、监管肃清、资产新规等多重压力下，中国银行业几乎都在进行艰难的转型，一方面大力布局零售转型，另一方面，金融科技成有力抓手。 而随着转型的逐步深入，新一代“零售银行”开始崛起，尤其是将金融与互联网进行完美融合的“智能化零售银行”模式，已逐渐成为中国银行业转型突围模式的新方向，这也是一个颇值得研究的行业现象。
回顾中国银行业转型15年的快速发展进程，银行战略定位已从政策导向走向了市场执行，经营智慧从粗放式管理走向了精细化运营，产品从简单到丰富，客户从熟人到需求，服务从差异到心智…… 然而，由于各银行时点经营压力的客观存在，银行很多经营者习惯开展一些短时的运动战，完全缺乏整体而系统的战略规划与布局，例如：到了年末月初时银行就一窝蜂的拉开了 “开门红”的运动战，好生热闹，一阵风过后就只留下了一身的疲惫，同时也导致很多管理经营者急于求成的心态患上了“精神分裂症”，就继续采取了运动式的业务营销导向逻辑，指令式的管理执行逻辑，费率比拼式的竞争逻辑，产品同质化的复制逻辑等方法，这样长期下去是很难适应当下这个日新月异的市场发展，那就必须推进战略式转型布局智慧，经营管理必须从战术探寻转向四季战略布局；……
中央农村工作领导小组办公室主任韩俊指出，中央一号文件关于农村信用社的改革提了一个非常重要的要求，无论怎么改，一定要在总体上保证农村信用社县域法人地位和数量总体稳定。 1.挂牌容易发展难：很多农信社转型成为农商银行以后，换名而未换路，还是按照传统思维的战略布局、运营体制、管理思路、盈利模式、风险管控、人才培育等，难以突围发展模式困局。 2.差异容易错位难：网点多、人员多、覆盖面广是农村信用社农商行的传统优势，但随着互联网金融及电子渠道业务的快速发展，物理网点的经营定位不精准、服务功能不完善已不能满足城乡居民、中微小企业等多方面、全方位、智能化的金融服务需求，难以保住市场份额。 3.营销容易盈利难：脱离市场开发产品导致创新滞后，使其无法精准对接市场需求，限制了业务发展和市场开拓；电子银行业……
现代管理之父彼得·德鲁克说“卓有成效的管理者正在成为社会的一项极为重要的资源，能够成为卓有成效的管理者已经成了个人获取成功的主要标志，塑造卓有成效的管理者已经成为企业获取竞争力的根本途径。” 1.为什么有的支行长忙着感受成功，而有的管理者却忙着掉头发？ 2.为什么有的支行长看似无能，但却能让各路英才死心塌地为他效劳？ 3.为什么有的支行长看似很外行，却能让很多同行对他佩服得五体投地？ 4.为什么有的支行长非管理学科班出身，却能尽得管理的至高法门？ 5.为什么有的支行长看似不守规矩，却能让下属个个规规矩矩？ 以上的五个问题，作为银行的管理者，支行行长（网点主任、营业经理）是值得深思的，支行长既是贯彻上级政策的“传令官”，更是冲锋在营销市场一线的“先锋官”。在当前的社会经济结构转型的……
中小银行是我国金融体系的主要组成部分，在我国金融活动中发挥着越来越主要的作用。与大型国有银行、股份制银行相比，中小银行还是具有明显的优势，在外部政策环境与中小银行的发展需求，受政策、环境、自身体制等诸多因素的影响，队伍素质低，风险防范弱，产品单一，不良资率高，核心竞争力脱离市场轨道等问题也充分显现出来，你这些暴露的问题该如何解决是摆在中小银行发展轨迹上不可逾越的障碍，解决这些暴露的核心问题也成为了当务之急。
作为个金业务营销人员，你是否经常有这样的遭遇和困惑：客户的心貌似总离我们很远，面对客户各种各样的言辞总是找不准他心理的真实想法“我在考虑一下”、“我回家跟媳妇商量一下”——如此之后，客户便没有下文了；“你这个产品都不保本，我个人觉得风险太大”——客户总是这么说，然后拒绝购买；“保险都是骗人的”——客户总是这么拒绝你推荐的银保产品；“其他银行的收益比你这边高很多呀”——这句客户频率老高的话直接让人吐血；“等我有时间的时候就过来买”——结果等到海枯石烂，客户还是没有买；“基金到现在还套着呢，我还怎么敢相信你”——客户的心里话总让我们无地自容；客户总是坚持自己的意见和想法，处理异议难免会形成争辩，可一出现争辩，几乎可以宣判销售行为的死刑了。
作为银行产品营销人员，你是否经常有这样的遭遇和困惑：客户约见成功率低，80%甚至更高的拒绝率带来首先是令人失望的业绩以及营销资源的浪费；富含推销感知的约见电话吞噬着大量优质客户，三番五次的消极电话体验让客户与我们渐行渐远；客户的情绪化或习惯性拒绝使得电话约见正成为危急自尊的工作，工作挫败感越来越强；电话接通10秒客户就习惯性用各种理由挂电话，准备好的电话也无用武之地；约见理由匮乏，直接用产品约见容易给客户形成推销印象，让客户反感，可是不谈产品就几乎找不到约见理由；缺乏与客户沟通的话题，使得沟通经常无法深入；电话中控场能力不足，经常被客户带着走，当客户岔开话题之后不知道如何将客户引回来；无法有效敲定见面时间，传统的二择其一时间限制法让客户越来越反感；好不容易说服一个客户来网点，但是客户三番五次……
近年来，随着居民整体收入水平的提高和金融消费习惯的改变，客户对金融服务渠道、金融产品和服务提出更高、更全面的需求。与此同时，利率市场化时代到来及同业竞争加剧使银行营销团队面临不同的困境和挑战。在新零售时代的用户价值模型发生巨大转型与迭代的过程中，传统的银行营销与经营模式已经无法在市场竞争中脱颖而出；银行网点经历了四次迭代，最终走向特色网点的转型与塑造。 如何正确理解用户价值，在新零售时代，金融大零售意味着什么？如何最大化网点客户价值？网点如何实现有效的用户价值吸引？让客户“离柜”不“离网点”。特色网点的打造不仅仅一种形而上的网点转型，而是切实的基于网点历史定位、客群定位、价值定位、未来营销目标定位出发，建立在以网点价值为核心的基础上的一种深入转型模式。 本课程结合多年网点转型研究与辅导的……
近年来，随着居民整体收入水平的提高和金融消费习惯的改变，客户对金融服务渠道、金融产品和服务提出更高、更全面的需求。与此同时，利率市场化时代到来及同业竞争加剧使银行营销团队面临不同的困境和挑战。在新零售时代的用户价值模型发生巨大转型与迭代的过程中，传统的银行营销与经营模式已经无法在市场竞争中脱颖而出；从用户价值角度出发，以网点为依托的策略式营销模式将成为未来决胜的关键。 如何正确理解用户价值，在新零售时代，金融大零售意味着什么？如何最大化网点客户价值？网点如何实现有效的用户价值吸引？让客户“离柜”不“离网点”。存量客户资源如此丰富，但是如何运用资源也成为困扰各家银行的难题。大数据化存量价值分析与策略营销是如何激活存量客户贡献价值的？ 本课程结合多年网点营销与辅导经验，立足于网点负责人的层面……
近年来，随着利率市场化、互联网金融、银行网点转型一系列的营销环境冲击，对网点营销能力提出了更高的要求。与此同时，同业金融机构对客户的深度经营以及客户价值的深度挖掘，更对每家银行的服务能力、营销能力以及客户价值深耕能力都提出了严峻的挑战。旺季营销对于每个银行网点的营销管理干部而言，是非常重要的营销节点，不仅因为特殊时间节点的任务压力重。最重要是在同一时间，各家银行纷纷用尽全身解数，占领下一年度的核心目标客户群体，可以说，旺季营销是兵家必争之时节！ 把握好旺季营销的契机，不但能够帮助网点实现年度任务的高达成率，最重要能够帮助银行网点提升营销气势，提高客户占有率，提升客户粘性。做好旺季营销，要充分理解旺季营销的根本意义，并掌握旺季营销目标管理、过程管理以及策略制定的能力，最终将营销策略和计划落实……
随着后互联网时代与利率市场化带来的市场环境变革，银行业竞争愈演愈烈，而一切竞争的本源都是对客户价值的最终市场角逐，在这样的环境下，直面终端客户的网点成为了决胜的关键。如何在网点中展现银行优势，提供差异化服务，强化客户体验？对每个支行长而言都是严峻的挑战。 支行长要同时具备管理、营销、服务、教练的四重角色；要提升网点打造、员工管理、客户开拓、关系维护、安全管理的五项能力；同时一位优秀的支行长一定要具备领导力、执行力、学习力、协调力、营销策划、教练辅导这六项核心素质，我们把它称为支行长的六项修炼。 在本课程中，我们通过支行长的一天展开我们的研讨，从支行长的四个角色认知、五大核心能力以及六项修炼分别展开，通过案例分析、理论讲解以及小组研讨等形式，让学员充分了解这些核心素质和能力的重要性，并能够……
商业银行在大数据时代的蜕变，既不是传统状态下短期目标的满足，也不是金融新业态压迫下的被动选择，更不是固化金融生态结构的势力扩张，其根本目的是要带来一个更加开放、更为多元、更具效率和更有秩序的金融生态体系。商业银行不是要守住垄断的市场领域或市场份额，而是用一种市场化方式、趋势化力量，优化市场空间，形成多种金融成分共同发展、错位竞争、互补高效、公平生存的新市场环境。 目前数据化管理、数据化客户信息处理对于互联网行业已经不是什么新鲜事，但是对于掌握着最大数据量的银行而言，却无法最大化数据使用价值，为本行带来客户价值深耕。一方面是网点和条线管理人员对后互联网时代客户价值的理解出现了偏差，其次是部分网点和银行人员面对庞大的数据量，不知道从何下手进行精准的策略制定。 本课程从互联网时代银行服务模式和……
近年来，随着居民整体收入水平的提高和金融消费习惯的改变，客户对金融服务渠道、金融产品和服务提出更高、更全面的需求。与此同时，利率市场化时代到来及同业竞争加剧使银行营销团队面临不同的困境和挑战。在这种新形势下，银行再单纯依靠网点数量增加、资产规模扩张等粗放的管理模式，已很难适应激烈的市场竞争。为应对更为严峻和复杂的外部市场环境，银行必须实现从“坐”到“行”的行销转型，优化业务流程，建立起适合自身发展的条线经营管理新模式。 在各大银行进入市场进行拓展营销的过程中，各种各样的问题也逐渐显现出来。首先是员工的拓展营销意识有待培养；其次是拓展营销的技能尚需完善；第三就是拓展营销的策略和方法需要提升；最后就是拓展营销的成果需要固化。面对偌大的市场，拓展营销虽然是一把利器，但也要深的其精髓才能够挥洒自如……
近年来，随着居民整体收入水平的提高和金融消费习惯的改变，客户对金融服务渠道、金融产品和服务提出更高、更全面的需求。与此同时，利率市场化时代到来及同业竞争加剧使银行营销团队面临不同的困境和挑战。在这种新形势下，银行再单纯依靠网点数量增加、资产规模扩张等粗放的管理模式，已很难适应激烈的市场竞争。严峻而复杂的外部环境，对网点负责人提出了更高的要求，网点负责人需要以职业经理人的身份来经营及管理网点，以实现预期利益。 以服务为基础，以营销为目标，以管理为核心，以风险为命脉的网点运营管理，是每个网点管理者和网点工作参与者必须掌握的合理运营理念。其中，以客户为导向的营销是最直接也最有效的诠释网点经营结果的评估工具。 互联网时代的客户营销策略发生哪些转变？如何建立以客户为核心的营销系统？针对不同客户的营……
近年来，随着居民整体收入水平的提高和金融消费习惯的改变，客户对金融服务渠道、金融产品和服务提出更高、更全面的需求。与此同时，利率市场化时代到来及同业竞争加剧使银行营销团队面临不同的困境和挑战。在这种新形势下，银行再单纯依靠网点数量增加、资产规模扩张等粗放的管理模式，已很难适应激烈的市场竞争。严峻而复杂的外部环境，对网点负责人提出了更高的要求，网点负责人需要以职业经理人的身份来经营及管理网点，以实现预期利益。 建立清晰的网点定位，培养良好的服务营销战略思维，建立持续发展的运营管理机制以及高效的人才组织架构。是每个网点管理者在激烈的市场竞争中所必须思考和完善的部分。如何成为一位优秀的银行网点经营管理者？让我们在本堂课程中一起学习并发现最好的管理者。
近年来，随着我国社会经济的高速发展和科学技术的不断进步，小微企业在国民经济中的地位和作用出现了翻天覆地的变化，据统计，我国小微企业的数量已超过企业总数的96%，俨然已经与我国的大中型企业并驾齐驱，成为促进我国经济发展和社会进步的中坚力量。随着小微企业的重要性越来越突出，我国的商业银行逐渐把开发小微企业的金融业务作为其重要的战略选择，但小微企业本身风险较大，加上财务管理不完善、相关信息披露体系落后，在目前小微金融体系不太成熟的情况下，商业银行如何管理小微企业的信贷风险是一个难题。 本课程结合银行工作实际，如何全流程管理小微信贷业务，尤其在贷前、贷后环节如何控制信贷风险提出了方法策略以及应对措施，旨在提高信贷人员有效识别风险、管理风险、防范风险、化解风险的能力，全面提高小微信贷人员的业务素质和……
在目前强监管态势下，信贷业务成为了受罚的“重灾区”，从国有大行、股份行，再到城商行和农商行，无一不被处罚，绝大多数处罚案都与贷款业务不审慎有关。展望未来，强监管态势仍将持续，面对纷繁复杂的国内外经济金融环境，我国银行业依然面临经营环境深刻变化的考验。习近平总书记在全国金融工作会议上强调，金融业要主动适应新常态，积极应对多重挑战，就要防范好风险，对风险的防范要做到早识别、早预警、早发现、早处置；银行业的发展将更多地服务于实体经济，坚持稳中求进的总基调，从“做大”向“做强”转变。以往银行业经营理念以发展为主，对风险防控和合规有所忽视，从而导致潜在风险积累，不断出现了“资产荒、负债荒”，当下监管强化将逐步打消银行过去不切实际的过度扩张取向，树立高质量、可持续的发展理念。 本课程结合银行的工作实际……
作为银行行业客户经理、理财经理—— ●如何高效识别客户投资心态、快速拉近与客户的距离？ ●如何掌握判别客户财务信息、分析挖掘客户潜在需求？ ●如何能与客户实现高效沟通、提高倾听发问回应作用？ ●如何把客户需求转化为营销、协助客户有效配置资产？ ●如何运用发挥自身产品工具、转化实现客户财富目标？ ●如何巧妙应对化解客户疑虑、转异议问题为营销机遇？
随着我国经济新常态和互联网时代的到来，保险行业迎来了“钻石十年”。尤其是十九大会议要求，“加强社会保障体系建设。按照兜底线、织密网、建机制的要求，全面建成覆盖全民、城乡统筹、权责清晰、保障适度、可持续的多层次社会保障体系。全面实施全民参保计划。”大数据互联网时代最值钱的不是人才，而是团队，借助全民创业的浪潮，把握市场发展的优势，引爆增员时节，快速组建一支强大的寿险队伍，以团体的集体智慧去抢占市场，才能成为真正的赢家。 《大数据引爆增员季》旨在：主管重新定义自己的未来，自主经营意识和能力提升；精准的增员话术落地和增员系统构造，有效人力规模的快速提升；成为大平台创业的企业家，确定梦想是为了实现寿险业的财富自由。
思维转型：帮助网点负责人建立系统的外拓、沙龙营销认知，挖掘、培养客户金融需求，将弹性需求变为现实需求 方法导入：建立外拓营销体系，沙龙活动的制度安排，帮助学员建立并培养一支优秀的外拓、沙龙式营销队伍 方案落地：运用转型成果，将成熟、成功的外拓营销方案，通过培训、演练、辅导、导入等形式固化模式 机制引导：打破固有的各自为战的营销模式，通过制度安排、规定工作要求、考核推动，形成分行、支行、网点的层级协同营销，以及网点负责人、客户经理、大堂经理岗位协同营销的营销关系。
作为银行一线管理者和营销人员，你是否经常有这样的遭遇和困惑：管理压力大、产品营销难、沟通效率低，归根结底还是基础工作不到位。考核压力大、服务质量回潮，是困扰主管领导、支行行长（网点主任）的老大难问题。 银行管理人员，不仅仅是当官管人的问题，更重要的是要通过管理，发挥部门、网点等各阶层蚂蚁雄兵的作用。在银行产品与服务严重同质化的今天，产品营销、客户服务是亘古不变的主题。强调的是标准化、流程化管理。
第一讲：存量客户，尤其是存量贵宾客户，是银行营销的最重要的资源。因此，如何服务存量贵宾客户，向存量客户挖掘增量效益是银行产品营销的重点。“贵宾客户管理与分层服务”是提升存量客户价值的内在要求，是实现贵宾客户管理、优化资源配置的有效手段、是提高客户满意度的必要措施，是向存量客户要增量效益的必要途径，是践行“以产品为中心向以客户为中心转型”的重要抓手。 第二讲：“公私联动营销与全面客户拓展”是利用当前银行转型升级的最新成果，通过走访周边“居民社区、行政单位、大型企业、工业园区、商业综合体、大中专院校、医疗资源”等，绘制网点金融生态图。对网点辐射区域资源进行全面的调研、分析、规划，根据“了解自己、认识同业、资源分析、优势劣势、目标定位”等，对整个服务半径范围内的金融生态进行全面的调查、分析，制定……
零售银行客户的服务要求越来越高，各家商业银行配备了银行大堂经理，大堂经理岗位胜任能力直接决定了在服务工作中客户的满意度，本课程从大堂经理的角色定位着手，提高大堂经理树立良好的服务意识、提升服务客户和营销客户的能力，学会高效地做好网点现场管理。
数量庞大的银行网点是各家银行的业务发展的基石，营业厅现场是银行与客户沟通的桥梁，网点服务的优劣将直接影响到银行的经营业绩与发展。据中国银行业协会最新报告表明，行业离柜业务率平均超过60%并呈持续上升趋势，客户重复光临银行网点的频次也呈明显下降趋势，因此各银行机构必须重视银行网点带给客户的服务感知，达到优质高效的服务管理水平。本课程通过对服务人员服务意识技能等方面强化银行人员优秀服务意识，提升服务客户的能力。
利率市场化全面放开，以及互联网金融的迅速崛起，使得客户对银行服务的要求越来越高，而客户期望值的升高往往伴随着满意度的下降，以及投诉比例的上升，在新的形势下，商业银行应当积极完善各项管理制度、优化流程，改善客户体验，以提升银行服务竞争力。银行人员应充分掌握客户优质服务技能，提升客户满意度，减少客户抱怨投诉的发生，最终通过客户忠诚度的提升，强化核心竞争力。
网点人员缺乏对现代商业银行网点运营环境管理知a识，营业厅环境感觉乱糟糟；网点人员不了解银行6S规范下的网点各功能区物品摆放要求，物品凭经验摆放，任意堆放摆放现象严重；网点人员不会召开晨会或召开的晨会过于流于形式，不具有相应作用，员工不愿意参加晨会，晨会召开过程中不主动不积极；网点大堂人员缺乏对大堂工作的认识，把“大堂工作岗位”当成“导购员”，时而忙得团团转，客户却怨声四起，时而找不到事情做，无所事事；缺乏大堂管理知识和相应技能，不能利用工具推动网点现场管理；总觉得客户多的时候顾不过来，感觉人不够用；网点人员处理不同服务流程，表现不够专业，缺乏流程处理的相关技能，不懂得教育客户、分流客户，面对客户投诉茫然、漠然，不理不睬想息事宁人。
党的十八届五中全会提出，构建发展新体制，加快形成有利于创新发展的市场环境、产权制度、投融资体制、分配制度，改革并完善适应现代金融市场发展的金融监管框架。利率市场化全面放开，以及互联网金融的迅速崛起，使得客户对银行服务的要求越来越高，而客户期望值的升高往往伴随着满意度的下降，以及投诉比例的上升，在新的形势下，银行管理层应当积极完善各项管理制度、优化流程，改善客户体验，以提升银行服务竞争力。银行人员应充分掌握客户投诉抱怨处理的解决技巧，预防为主，处理为本，提升客户忠诚度为目标，有效化解难题。
随着互联网的发展，越来越多的传统企业开始通过网络营销来获取客服和维护客服，而互联网思维作为一种符合时代发展的思维，必然战胜不符合时代发展趋势的思维，这是生产力的内存逻辑。如今，随着移动互联网的发展，人们俨然成为互联网的主体，衣食住行都越来越依赖网络，社交电商、微营销等新的商业模式大行其道，商业逻辑也发生了根本的变化，主要体现在三个方面： ●企业可以不通过销售中介（渠道）直接向用户销售产品； ●企业可以不通过信息中介（媒体）直接向用户传播信息，用户也可以直接向企业反馈信息； ●用户之间不再是相互隔绝的，他们之间可以直接传播信息。
移动互联网发展到现阶段，行业之间的竞争就产品特征和产品功能而言已逐渐趋同，已很难在特点上有比较明显的突破，这正是精细化运营大展身手的时机，而抓住用户最好的方式恰恰就是内容，通过内容和活动等方式让用户逐渐转为付费用户，这就是现代化营销的基本路径。 说到新媒体，如微信、微博、今日头条、抖音等，很多企业因为害怕错过机会纷纷启动新媒体运营，用过后却发现微博、微信并不是提高业绩的双引擎，时下当红的抖音好象也不是传说中的那么神奇，＂食之无味，弃之可惜＂。本次培训的目标，是帮助传统企业运营人员明构建正确的营销思维，引导学员构建“双微一抖”的新媒体营销矩阵，熟练各种常见第三方功能，做基于终端场景的线上线下整合营销。
合规是什么？合规是以风险为基础的合规，是管理科学，但合规离不开跟人打交道，因此合规也是管理艺术。本课程通过银行真实工作场景和真实案例贯穿始末，以“向研讨借力，让思维闪光”为核心，从自我认知、人员管理、风险业务把控、网点现场管理等多维度思维灵感撬动，激发新履职和在岗中的的年轻中层内控管理者跳出思维定式轻装上阵，快速融入到管理岗位，合规把控业务风险，打造“以人为本”的最佳合规基层团队。
