在世界经济向集团化、区域化发展的大趋势下，银团贷款已成为全球信贷市场的主流业务，我国银团贷款业务取得了长足发展，在保持规模增长的同时，也保持了较低的不良率，整体资产质量较好。银团贷款一方面可以加强商业银行之间的合作，分散系统性风险，另一方面可以调整间接融资市场结构，拓展中间业务收入渠道，越来越成为一项反映全球债务环境的市场指标。
按照贷款新规的相关规定，金融机构在发放公司类贷款时，应设立独立的责任部门或岗位，来负责贷款发放和支付的审核工作。放款审核环节，作为银行授信生命周期中的重要一环，是按照现行法律法规、行政规章和银行内部管理制度，并结合当前内、外部监管机构关注热点，对授信风险进行主动识别、化解和防范的过程，力求实现授信风险的主动控制、资产质量的有效提升以及监管要求的严格执行，发挥对公授信“最后把关者”的作用。
借款主体操作风险个人客户借冒名贷款问题银行知情的情况下应向谁追偿银行不知情的情况应向谁追偿贷款诈骗罪与违法发放贷款罪、挪用资金罪公司客户非实际控制人借款法人代表人、大股东与实际控制人的不同关联企业如何追偿公司逃废债务风险的防范关系人贷款关系人的范围违法向关系人发放贷款罪贷款用途操作风险向限控行业发放的贷款借款人违反环保政策的贷款借款人未取得环评的贷款借款人未得取行政许可的贷款涉黄、赌、毒的贷款参与黄、赌、毒的贷款经营黄、赌场所的贷款涉及黑恶势力的贷款贷款资金流向问题信贷资金回流的合规性风险票据业务交易真实性问题保证贷款业务操作风险保证人主体资格风险不能担任保证人的情形保证期间届满后保证人在催收通知书上签字，保证人是否承担责任保证合同效力风险夫妻一方作为保证人，另一方是否承担保证责任公司越权担……
当事人陈述：客户访谈技巧问前的准备问的节奏破冰镇场深入僵持问的技巧一分问，九分听主动沟通，目标明确多问开放式问题内容全面，重点突出交叉询问技术数据分解法数据比对法客户常见的表演套路财大气粗背景很深前景远大情绪烦躁轻车熟路调查人员常见错误深信不疑随声附和大包大揽毕其功于一役证人证言：兼听则明信息来源渠道调查供应商倾听竞争对手请教行业专家客户的邻居客户的朋友圈企业员工网络信息渠道搜索引擎百度贴吧手机应用查询信息的处理专业眼光利益相关者书面材料：口说无凭养成眼见为实的调查习惯流水分析征信报告分析其他书面材料合同、发票经营单据纳税申报表水电费发票假印章的识别尺寸字体字迹磨损实地考察：眼见为实现场考察的流程确定调查时间做好准备工作确定考察路线做好访谈工作现场考察的内容生产是否正常车间技术装备厂区办公环……
信贷的使命：预测未来案例分析：孙正义当初为何投资马云？财务分析的利弊优点：科学、直观缺点：财务数据失真、无法预测未来非财务分析的利弊优点：不依赖于数据缺点：经验积累时间过长天时：行业分析行业分析的作用：风向研究制定信贷政策，确定营销方向判断行业走势，提前预测风险确定财务标准，找到参考指标信贷周期：物极必反案例：上海钢贸行业案例分析行业的周期性分类周期性行业非周期性行业反周期性行业如何预测行业走势盛极而衰、乐极生悲否极泰来、苦尽甘来行业生命周期：盛极而衰案例：电商村的产业升级行业生命周期的判断标准初创期、成长期、成熟期、衰退期财务判断标准非财务判断标准不同生命周期行业的授信政策鼓励：成长期限制：初创期、成熟期淘汰：衰退期产业政策：借东风案例：政府扶持的中草药产业产业政策带来的机遇与风险地利地区……
资产负债表固定资产：有恒产者有恒心光环效应：固定资产造假手段案例：豪车与豪宅走出整体思维的误区机器设备的价值波动成本重置法收益法市场比较法以固定资产为核心的财务分析资产负债率固定资产周转率存货真伪与质量分析存货盘点方式存货造假方式借库存：账实相符原则高估库存：成本入账原则滞销商品：减值原则以存货为核心的财务分析偿债能力分析：流动比率营运能力分析：存货周转率存货增减分析应收账款质量分析验证方式交叉询问书面材料应收账款风险账龄分析客户信用分析客户过度集中风险负债调查与分析隐形负债的识别与评估流水筛查法征信识别法权益校验法行为观察法财务报表疑点分析法或有负债担保圈风险过度负债的风险负债分析负债增加分析负债减少分析损益表销售收入的验证方式通用验证方式银行流水书面材料：合同、发票、纳税申报表专用验证方……
银行应当从“扫街”、“陌拜”等低效销售方法中脱离出来，运用科学的方法搞营销，“上兵代谋，其次伐交，最下攻城”。本课程根据营销的通用理论，结合银行的亲身案例，使学员掌握科学的营销理论和方法，提高营销效率。 1、掌握市场分析的基本理论：细分市场、目标市场、市场定位； 2、掌握产品创新的基本思路：行业细分、担保创新、区分用途； 4、掌握授信方案设计的主要方法：产品、担保、期限、还款方式 3、掌握营销的基本战术：批量开发、会议营销、网络营销、人脉营销；
一般认为贷款清收要“一户一策”，这种方法固然有一定的道理，但是也造成清收无规律可循、清收效率较低、人员畏难情绪严重等结果。同时，在贷款清收当中，普遍存在单纯依赖诉讼手段、自身谈判技巧不足等情况。 王团结老师在大量实践案例的基础上，通过对500多次清收场面的复盘重构，并萃取了十几位清收高手的经验，总结出一套清收谈判标准化流程。无论清收人员工作经验多少，按照流程手册操作，并辅之以配套话术，都可以顺畅地完成清收谈判，可以大幅提升清收工作成率，并预防各类不利后果的出现。
课程大纲第一讲、当前我国电力行业现状和新能源发展趋势一、装机增长较大但电力需求偏弱电力投资较快增长新增电源规模创历年新高电源规模持续快速增长新增电网规模同比下降。电网跨省区输送能力进一步提升电力需求疲软二、电源结构继续优化三、非化石能源发电量持续快速增长四、电力生产运行安全可靠五、电力装备和科技水平进一步提升六、节能减排成效显着七、新一轮电力改革拉开序幕八、积极发挥电价调控作用九、行业管理与服务不断创新十、电力企业经营状况不稳定十一、国际合作取得新进展第二讲、有关能源发展规划解析能源“十三五”规划美国新能源革命战略太阳能转换效率页岩气革命中国页岩气情况新能源中短期趋势新能源长期趋势各类电力成本分析能源形势国际能源形势国内能源形势主要目标：国家电力布局主要任务：能源资源开发重点推动能源供给方式……
离场会买的是徒弟，会卖的是师傅离场的时机短线与长线贷后情报获取与处理案例：“首富”父子的表演7000万嫁女，170亿元新增贷款乐视的疯狂与衰败信息获取渠道企业内部信息同行业信息公开信息信息的处理去粗取精去伪存真去除感情衰败的信号：企业不是一天倒闭的基本方法四维分析法：财务、行业、经营、管理三阶段预警法：早期、中期、晚期早期：风险潜伏期行业繁荣期的扩张周期性行业的产能过剩上海钢贸行业：银行喝下自己酿的毒酒信贷投放中的贪婪与恐惧多元化扩张：布满鲜花的陷阱企业的两难选择：庄吉服装毁于造船业如何面对多元化经营缺乏竞争力的扩张三种基本战略竞争五力模型行业扶持政策中期：风险扩散期维度一：财务预警利润表的恶化资产负债表的恶化维度二：行业预警行业的生命周期如何判断行业进入成熟期行业生命周期与企业生命周期维度……
第一天上午与信贷相关的“十九大”报告的五大结构性亮点解读亮点1：制造强国——供给侧改革向创新驱动转换、军工强国战略强化亮点2：乡村振兴——延包利好土地流转、精准扶贫打响“攻坚战”亮点3：美丽中国——首提“绿色金融”，多方面深入污染防治工作亮点4：“一带一路”——自贸区建设升级，合作模式转变亮点5：国企改革——“做强做优做大”思路不变，目标指向国际化“新时代”银行需要持续重点关注的业务机会战略新兴产业：加快发展先进制造业，关注大数据、AI等领域军工强国：制造强国首推军工强国，关注军民融合土地流转：延包有利于土地流转交易，提升农业长期竞争力绿色金融与环保：环保趋严背景下，绿色金融助力环保产业发展“一带一路”：未来“一带一路”国际合作更具广度和深度国企改革：“做强做优做大”下继续关注重组与混改十九……
导论：近期典型案例回顾广发银行被罚7.22亿安徽3起异地同业投资诈骗风险事件民生银行理财骗局萝卜章骗贷3.5亿9银行票据业务被骗11亿案件浦发银行成都分行事件结论：2018年银监会将进一步深化整治银行业市场乱象今年银行经营的经济背景考察投资过度、改革供给人口红利拐点城市化进程放缓稳增长：投资过度、债务超增供给侧改革：三去一降一补从降成本、去产能到去库存15年降成本：大幅降息降准、政府债务置换16年去产能：钢铁、煤炭大力推进17年去库存：三四线房地产稳货币、去杠杆中国转杠杆：居民政府加杠杆、企业去杠杆企业杠杆率未降仍未满意居民举债增长过快银行需要重点关注业务机会战略新兴产业军工强国土地流转绿色金融与环保“一带一路”国企改革中国人民银行政策解读表外理财正式纳入MPA考核部分同业存单入MPA考核，……
第一天上午与信贷相关的“十九大”报告的五大结构性亮点解读亮点1：制造强国——供给侧改革向创新驱动转换、军工强国战略强化亮点2：乡村振兴——延包利好土地流转、精准扶贫打响“攻坚战”亮点3：美丽中国——首提“绿色金融”，多方面深入污染防治工作亮点4：“一带一路”——自贸区建设升级，合作模式转变亮点5：国企改革——“做强做优做大”思路不变，目标指向国际化“新时代”银行需要持续重点关注的业务机会战略新兴产业：加快发展先进制造业，关注大数据、AI等领域军工强国：制造强国首推军工强国，关注军民融合土地流转：延包有利于土地流转交易，提升农业长期竞争力绿色金融与环保：环保趋严背景下，绿色金融助力环保产业发展“一带一路”：未来“一带一路”国际合作更具广度和深度国企改革：“做强做优做大”下继续关注重组与混改十九……
第一部分中小微企业信贷的主要特点第二部分中小微企业信贷风险种类及成因第三部分中小微企业信贷风险防范措施第四部分他山之石第一部分中小微信贷企业的主要特点1.1中小微企业的划分标准1.2中小微企业的信贷特点1.3中小微企业信贷资产质量状况1.4国家对中小微企业的融资政策第二部分中小微企业信贷风险种类及成因2.1中小微企业信贷风险种类2.2信贷风险原因外部：经济形势、企业自身、外部欺诈内部：风险管理、员工素质、业务操作中小微企业信贷信用风险与信贷原则还款意愿—品质还款意愿—违约成本借款人／贷款人的风险－收益对比业务结构—上下游关系业务结构—采购模式业务结构--结算方式销售的稳定性信用增强/风险缓释因素2.4中小微企业信贷操作风险表现与对策贷前重点关注风险点贷中关注的风险点贷后注意风险点第三部分中小……
第一部分中小微企业融资的主要特点1.1中国中小微企业的划分标准2011年四部委中小微企业划型标准银监会确定的小企业规模划分标准1.2中小微企业信贷业务的特点1.3国家对小企业金融服务政策第二部分中小微企业信贷风险种类及成因2.1中小微企业信贷风险种类市场风险的影响信用风险的影响操作风险的影响2.2信贷风险原因外部因素：经济形势；中小微企业自身因素；外部欺诈内部因素：信贷风险管理水平；员工素质；业务操作2.3中小微企业信贷信用风险与信贷原则贷款的顺利偿还：良好的还款意愿+足够的偿还能力还款意愿—品质、违约成本借款人／贷款人的风险－收益对比业务结构—上下游关系、采购模式、结算方式销售的稳定性、价格风险信用增强/风险缓释因素总结:信贷原则2.4中小微企业信贷操作风险表现贷前重点关注风险点：贷款调查……
一、背景简介我国新闻信息传播方式发生巨变我国银行业受关注程度不断提高二、声誉风险的概念、特征及影响因素声誉风险的概念（4种概念）声誉风险的特征（5个特征）：案例声誉风险的诱发因素（7个诱发因素）：案例声誉风险的传播途径（3个传播途径）：案例三、国内商业银行声誉风险管理现状及存在问题总体状况声誉风险管理框架初步建立银行品牌形象建设银行注意与媒体的沟通初步建立声誉危机预警机制同业协会发挥了较大作用存在问题从高管到员工声誉风险意识普遍比较淡薄公司治理存在问题声誉风险管理部门与业务部门“两张皮”缺乏主动有效应对负面舆情的能力监管部门缺乏有效监管手段四、商业银行应该如何管理声誉风险建立完善的声誉内险管理组织机制董事会、确分工和职责、新闻发言人与律师团队建立完善的全面风险管理体系各种风险以及各个业务单位……
一、商业银行风险的分类与定义1.信用风险2.市场风险3.操作风险4.流动性风险5.国家风险6.声誉风险7.法律风险8.战略风险二、中外商业银行重大风险事件回眸操作风险重大事件市场风险重大事件信用风险重大事件流动性风险重大事件三、商业银行全面风险管理1.风险管理的目标、程序与策略2.我国商业银行全面风险管理现状风险管理历程信用风险管理体系流动性风险管理体系市场风险管理体系操作风险管理体系风险指标解读四、合规经营必须树立的几个观点1.建设合规文化树立风险防范文化强化制度文化坚持人本文化建立正确的检查文化2.加强制度建设3.重视自律规范4.强化岗位制约5.重视组织控制6.严格内审监督五、风险管理技术的应用举例1.授信业务最高检、公安部《立案追诉标准二）》风险六环节风险防范授信条线风险管理要求：信贷……
导论银行业新常态的五大特征一、经济发展与银行贷款质量1、经济运行状况与银行贷款质量关系2、我国银行业不良贷款现状3、影响贷款质量的因素4、贷款质量与风险管理能力的关系5、评价贷款质量的指标6、不良率与损失率二、信贷风险管理问题1、风险偏好问题2、贷款集中度问题：案例3、风险识别问题：案例4、业务操作问题：案例5、员工道德风险：案例三、信贷风险识别与防控1、熟知合同、物权和担保法律主体、用途、担保、合同法律实务：案例2、公司信贷风险识别与防控背景情况、行业、经营、财务、借款原因和还款来源、抵（质）押物状况3、小微信贷风险识别与防控银监会标准、业务特点、信用风险与信贷原则、风险控制技术个贷风险识别与防控借款人、担保物、贷款用途、法律文本、各品种案例解析四、不良资产清收和处置的法律方法1、债权时效……
第一篇信贷管理流程概述信贷管理流程的概念和特点我国银行信贷流程存在的主要问题完善信贷管理流程的现实意义第二篇贷款新规的基本信贷流程贷款新规下的基本信贷流程贷款申请→受理与调查→风险评价→贷款审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→回收与处置贷款新规对信贷管理流程的专项要求对于固定资产贷款业务的专项要求对于流动资金贷款业务的专项要求对于个人贷款业务的专项要求对于项目融资业务的专项要求第三篇企业信贷风险表现与防范措施贷前重点关注风险点贷款调查不实担保物瑕疵防范措施经验之谈:好的开始，是成功的一半深入调查得出正确的结论认识到三个“没有”救急不救穷与企业高管见面挑货的才是买货人从结算方式看产品销路小心迅速扩张的企业调查贷款用途不可受理借款用途注意新产品替代风险调查还款来源确定还款来源的可靠性一……
第一部分对银行风险管理的理解风险管理与银行经营的关系风险态度的转变第二部分对操作风险的理解操作风险的概念识别操作风险事件的三个维度操作风险损失的二维分布我国银行操作风险特征操作风险管理的重要性操作风险管理的三道防线第三部分调查和审查阶段的风险防范(一)人1、主体合法性案例：2、借款人真实性案例(二)物1、抵（质）押物是否真实存在2、是否符合本行规定3、是否足值4、是否易变现案例(三)用途案例(四)法律文本第四部分发放阶段的操作风险防范放款审核不符合授信落实条件的处理放款操作步骤第五部分同品种业务风险防范要点与案例个人住房按揭贷款三个关键的风险点：抵押物处置风险购房行为的真实性第一还款来源的可靠性假按揭的主要特征假按揭的附属特征：（二）商用房贷款调查要点案例风险控制要点（三）综合消费贷款审查第……
一、互联网金融的发展逻辑1、互联网思想：蓝海战略、长尾理论2、互联网技术的发展趋势：社交网络、云计算、大数据、移动互联网二、互联网金融的结构分析1、交易技术：移动支付、直销银行、数据金融、渠道金融与互联网财富管理2、交易结构：P2P、众筹融资3、权力契约：比特币、Ripple网络、机构货币三、当前互联网金融的模式介绍金融公司自建互联网平台金融公司与互联网合作互联网公司开展金融业务阿里系京东金融四、银行的互联网金融发展之路环境分析：政策、经济、社会、技术环境银行面临的外部挑战分析：战略转型、业务互联网化现状银行互联网资产情况：电子银行、理财、电商、网贷以工行为例的分析1）工行互联网金融发展的四个维度电商平台、直销银行平台和即时通信平台基于互联网的支付、融资、投资理财三大产品体系线上、线下一体化……
第一篇近年来银行业经营回顾1、近年来银行业发展成果回顾1.1盈利能力1.2.业务结构1.3表外业务：银信\银证\银保\银基1.4资产质量2、近年来银行业运行不足分析2.1不良贷款余额上升变动情况、反弹原因、需高度防范潜在行业风险2.2业务同质化过度依赖存贷差、零售业务、发展布局2.3内部管理与风险管理能力2.4服务意识与能力第二篇当前宏观金融形势分析1、国内经济金融形势1.1国内宏观经济运行1.2国内金融业发展金融形势回顾、今年银行业经营新变化、机遇与挑战、战略转型2、国际经济金融形势2.1全球经济形势概览2.2国际金融业国际格局变化、新版巴塞尔协议第三篇银行经营的四大影响因素1、城镇化1.1我国城镇化建设的进程和方向1.2城镇化进程中银行业面临的发展机遇聚集效应、银行业机遇、基础公共设施建……
您想知道华为的企业文化是如何落地的吗？腾讯在三年内如何从1000人发展到10000人，在企业文化遇到哪些问题及怎么解决的吗？ 企业文化是企业的灵魂，是企业活动中的一个统帅，是企业行动的指南。企业文化对企业的生存和发展有着不可替代的重要作用，一个企业的所有动力及凝聚力不是来自资源和技术，而是企业文化。 企业文化是一种理念，是一种信念，是一种精神。企业文化究竟是什么？很难用语言表达出来，更多的是一种“只可意会，不可言传”的境界。 企业文化是内部与外部的群体对企业普遍的认知和态度。世界上优秀的公司，都源于优秀的企业文化。如google公司的企业文化：平等互敬，自由创新。华为公司的企业文化：半军事化管理、狼性文化，艰苦奋斗，绝不让雷锋吃亏，板凳甘坐十年冷，败则拼死相救，胜则举杯相庆、开放分享。……
三流的企业做产品，二流的企业做管理，一流的企业做文化。企业文化不是喊口号搞活动，而是要将企业 文化做企业的基因 ，使企业基业常青、持续发展。通过本课程的学习，使学员从总体上理解和把握企业文化的内涵，了解“干什么与考核有关、怎么干与文化有关”，掌握将企业文化进行有效落地与推动的方法。
人力资源管理的产生与发展，本质上还是由于业务发展驱动的，因而无论我们怎么样从事HR的工作，归根结底还是要为业务的发展服务，要能支持和支撑业务的成功。基于这样一个理念，我们就要思考人力资源管理在这样的一种背景环境下，人力资源部该如何运营，业务部门的管理者又该做哪些工作，人力资源管理过程中该使用什么样的方法和工具，从而能帮助和支持业务的发展，并最终推动企业的经营目标实现。 经过三十多年的发展，华为无疑已经成为中国乃至世界的一个标杆型的企业。华为的销售额在2014年接近3000亿人民币，2015年的销售规模更是达到近4000亿，同比增长30%以上。华为为什么会取得如此的成功，在环境顺利的情况下华为在成长，在环境恶化的情况下，它依然在成长。华为的成功，有其偶然性，也有其必然性。其必然性在于它对管理……
1.目前人力资源管理存在的主要问题1.1人力资源管理与组织战略的契合性差1.2人力资源管理对员工的激励作用差1.3人力资源管理无法满足企业发展要求2.人力资源管理的最佳实践——以华为为案例2.1华为的核心价值观与执行方式2.2华为的选人的标准基础与方法2.3华为的绩效考核方式与员工激励2.4华为的股权激励与留人策略3.人力资源管理服务与组织战略——设计组织的使命3.1为什么需要组织使命3.2如何设计组织使命3.3人力资源管理的主要功能及其与组织战略契合的方式4.人力资源管理服务于组织战略——找到合适的人4.1使命与合适的人4.2设计合理的能力素质模型4.3设计合理的招聘方式5人力资源管理服务于组织战略——绩效考核与激励5.1组织目标分解的方式5.2部门/员工目标与组织目标结合的方式5.3考核……
1.企业变革的特点与组织行为1.1组织变革时期的特点1.2组织变革时期的组织行为1.3使用组织行为分析企业管理问题的思路2.变革时期员工管理三层次2.1个体层面的主要问题及其解决方案2.2团队层面的问题及其解决方案2.3组织层面的问题及其解决方案3.变革时期管理者的角色定位3.1变革对管理者角色定位的要求3.2管理者如何使用变革促进个人发展4.变革时期如何做好员工激励：结合需要理论激励员工4.1马斯洛需求层次理论与员工激励4.2麦克莱兰德的需求层次理论与员工激励4.3员工激励的法则与方式
第一单元：破冰：商业模式评估表（学员填写）第二单元：分享：商业模式经典案例川航：免费机场巴士1亿盈利的分析梦露：4人年7000万利润背后逻辑Kappa:5年300亿成长的奇迹第三单元：学术：商业模式的前世今生第四单元：方法：商业模式构建的五个套路一招：杀手级核心需求挖掘二招：收入倍增模式三招：革命性降低成本四招：标准化与复制五招：竞争壁垒建设第五单元：分类：商业模式的六个类型1、开门模式2、平台模式3、免费模式4、网状模式5、金字塔模式6、资源衍生模式第六单元：练习：分小组构建企业的商业模式（核心要点）第七单元：分享：各个小组商业模式分享与点评第八单元：总结1、中国奶业商业模式比较分析2、商业模式持续优化
第一单元：智慧城市的解读和应用解读概念政策总体情况典型案例应用第二单元：建设方向信息网络宽带化规划管理信息化基础设施智能化公共服务便捷化产业发展现代化社会治理精细化第三单元：新一代信息技术物联网云计算大数据空间地理信息集成第四单元：重点应用项目地下管线与空间综合管理建筑节能+绿色建筑社会治理+数字化城市管理节水应用+排水系统宽带网络+无线网络智慧社区+智能家居公共文化体育+基本公共教育医疗卫生网上办事+信息公开+政务服务体系智慧安全+智慧应急智慧环保智能交通第五单元：建设和管理模式
商业模式，是管理学的重要研究对象之一， MBA、EMBA等主流商业管理课程均对＂商业模式＂给予了不同程度的关注。在分析商业模式过程中，主要关注一类企业在市场中与用户、供应商、其他合作伙伴的关系，尤其是彼此间的物流、信息流和资金流。 成功的商业模式具有三个特征： 第一，成功的商业模式要能提供独特价值。 第二，商业模式是难以模仿的。 第三，成功的商业模式是脚踏实地的。 学习和研究商业模式，可以解剖成功的企业的秘诀，并应用于自己的企业组织和商业模式的构成。 课程将通过大量的案例分析，介绍国内外通用的商业模式框架，了解十大要素的参考模型，使学员在较为全面了解商业模式框架理论的同时，重点学习商业模式的分析、组织和推演，使之在工作中得以有效运用。
