本模块从贷款个体风险、操作风险、法律风险、道德风险多角度讨论零售贷款风险的识别与控制,并就其基本品种分类剖析高风险点,进而提出实务性防控措施
银行作为一个商业机构和企业法人,其经营行为、交易行为和管理行为始终会涉及诸多的法律关系与法律问题。特别是当前银行的外部环境和内部改革迅速发展变化的情况下,银行在经营管理中遇到的各种法律问题纷繁复杂,热点、难点问题层出不穷。对银行来说,这些法律问题是不可忽视的,否则,将会导致法律风险,给银行造成财务损失和信誉损失。 因此,如何正确妥善地处理银行经营管理中面对的法律问题,有效识别和控制法律风险,运用法律手段维护银行的合法权益,保障银行在创新与改革中持续、稳健地发展,这些已经成为我国银行业面临的重要课题。
据有关资料统计,2017年我国银行信贷资产总额达到129万亿元,其中不良贷款1. 7万亿,而且还潜藏着不少隐性风险,因此必须全力打好信贷风险防范化解的攻坚战,守住不发生系统性风险的底线。 近年来,困扰中国商业银行发展的最大问题是银行资产质量问题。据相关数据统计,截至2018年6月末,商业银行不良贷款率为1. 86%,不良贷款余额为1. 957万亿人民币,较3月末增加1829亿。 如何有效的防控与化解信贷风险呢?以往传统的“三查”制度面临严峻挑战,风险防控理念和方法亟需改善和创新。
企业发展离不开融资,有规划的融资可以帮助企业在控制风险的前提下把握商机实现快速且稳健地发展,因此脑洞大开地拓展融资渠道降低融资成本是企业家们必须掌握的法宝;同时,企业资金富余时,找到安全且投资回报率高的投资渠道也是企业家必备的才能。 本课程黄海老师从战略的高度介绍企业投融资有关知识点,把企业投融资工作与企业经营管理紧密结合起来,帮助企业做好投融资管理工作。
如果把银行比作一辆汽车,那么做业务就如踩油门,而控风险就如踩刹车,要使汽车安全驶到目的地,银行人员就要根据实际情况决定是加速还是减速。近年,全国发生多起银行业金融机构与客户纠纷事件,暴露出部分银行营业机构存在内部控制不严,管理不到位的问题。银行是经营风险的企业,手握巨额资金,自然是社会上不法分子觊觎的目标。 随着银行制度日益严密,同样的案例,十几年仍在发生,例如虚假银行存单质押骗贷、虚假银行承兑汇票贴现等等,为什么?银行人为什么一而再、再而三地上当受骗?银行资金受到损失、银行人员锒铛入狱,我们不禁对误入歧途的员工感到心痛。 本课程从解读实际业务中争议点较大的案例,并作出处理业务的正确依据和法律解析,用案例的方式推进课程,增加应急预案的处理机制,缓释金融风控,学生在实际业务中游刃有余的更好……
在现代经济发展中,金融是最重要的一个环节和部门,而银行,无疑是整个金融体系的核心,银行信贷业务的健康和发展牵动着银行、金融产品乃至国民经济的命脉。 在计划经济时期,我国银行系统基本上以四大国有银行为依托。1978年改革开放以来,国家逐步完善银行体系,商业银行迅速崛起,为我国经济的快速发展起到了积极促进作用。当无数银行像无数藤蔓一样紧紧的缠绕在“经济”这个主干时候,政府以及社会的神经也就紧张起来。因为任何一根藤蔓遭受风险都有可能“牵一发而动全身”,损害这一经济主干的成长。
一、案例:《最高额》业务授信处理方式?1.《最高额》授信期间债权转让是否要重新办理抵质押登记手续?2.《最高额》授信期间抵质押物被其他法院查封我们要如何处理?3.《最高额》的授信在融资授信后,如何规避合同的风险?实务难题:担保公司等公司对外做担保是否需要按照公司章程的要求由股东会或者董事会的决议?二、案例:信贷业务中股东抽逃资金的责任在贷前、贷后和清收中如何认定和追责?1.贷前调查如何识别关联公司和重点关注问题是什么?2.贷后管理中如何收集证据发现识别关联公司?3.清收过程中,如何在关联公司借款上取证要点和股东责任承担?4.在财务报表中如何识别股东借款问题?5.在财务报表中如何识别对外投资问题?6.在财务报表中如何识别对外采购问题?三、案例:信贷业务中企业印鉴的实务解析1.公章和代表人签字两……
第一讲:催收通知书签署的效力问题案例:保证期间届满后保证人在催收通知书上签字的,保证人是否要承担保证责任?案例:公证邮寄送达是否能中断诉讼时效?案例:企业财务人员和配偶签收催款通知的效力认定?案例:在对账单上签字是否可作为诉讼时效中断的依据?实务难题:清收业务中照片和录音取证的要点?第二讲:“连环计”追债法——股东未履行或未全面履行出资义务的责任认定案例:债权人申请破产时候,股东未届认缴期限的出资应当缴纳并纳入破产财产吗?案例:公司解散时尚未缴纳出资的应当加速到期,作为清算财产?案例:以不享有财产权的财产出资的处理?案例:以违法犯罪所得取得货币出资的处理?案例:以划拨土地使用权出资的处理?重点案例讲解:当股东未履行或未全面履行出资义务发生纠纷时,谁可以作为被告提起诉讼?实务难题:如何分析工商……
一、什么是理财?1、理财的概念2、理财的目标3、理财的原则二、重要的理财理论1、货币时间价值理论复利的力量2、资产配置理论影响长期投资收益的各因素重要性比例进行大类资产的合理配置是关键!资产配置的优势简单的资产配置基础模型三、不同客户群体的理财需求1、参加工作不久的年轻人怎么理财?2、青年家庭怎么理财?3、中年中等收入家庭怎么理财?4、绝大多数人目前都在怎么做?四、理财——需要规划哪些方面?1、现金规划2、保险规划3、消费支出规划4、养老规划5、投资规划6、子女教育规划7、税收筹划8、财产分配与传承五、主要理财产品简介及比较分析(一)理财产品简介1、银行存款2、债券3、股票4、投资基金5、保险6、外汇产品7、信托产品8、黄金产品9、金融衍生品10、房地产投资11、其他投资产品(二)理财产品比……
一、企业现状(中、小)1)上市融资2)徘徊不前二、企业老总为什么要做家庭财富管理?1)企业破产2)企业兼并3)企业租赁三、企业老总财富的不安全性的表现形式a、国际百年公司的破产必然的原因b、国内公司破产案例四、企业发展今后要面临的几个问题a、长久发展-----财富管理要规范b、停滞不前—管理混乱、入不敷出五、企业如何能突破瓶颈得到发展1)国际的例子2)国内的例子六、规划为企业带来的好处1)成本减少2)税务合理3)规避风险4)抗压抗风险七、遗产税出台对企业家的财富的流失八、理财规划让家庭财富抵御企业风险a、知名富有人士拥有规划的案例b、没有规划的企业老总案例九、规划前的准备1)目标设定2)风险测试3)审视财务十、实施细则1)传统型产品2)私募资金3)信托产品4)其他产品十一、规划的有效期十二、……
第一模块:中国社会经济现象防止掉进无财产性收入陷阱新的养老政策即将出台改革开放经历四个阶段第二模块:厘清创新理财不会理财--财富贬值无止境不会理财--教育成才难保证不会理财—养老生活品质无保障创新理财的涵义第三模块:正确投资策略中国和欧美理财收入相比资产配置--合理投放选择适合自己的投资产品金字塔投资产品分析综合性的产品组合住房房产十年周期商业地产--商铺风险来自于哪里?案例:如何高收益筹集子女教育金投资实施方案利用商铺的投资形式:产权式”商铺案例高收益积累养老金第一方案:选择投资渠道---基金、黄金、信托等金融产品,。第二方案:选择民间信贷高利借出?第三方案:积累养老金的投资工具-商铺投资第四模块:投资项目优劣势分析商业性地产--商铺投资的种类投资商铺的注意事项当今商业性地产潜力与增值投资……
白领人士家庭财富管理与资产规划 为什么学习本课程 在全球化时代,我们享受到了世界无疆界的无限商机,但同时也面对残酷的适者生存的竞争与挑战。诚然,在知识资讯时期,不管是企业和个人都应该注重财务管理和规划。如果个人财务管理不当就会直接牵连所经营的企业或者影响到家庭的生活质量。因此,提高财商能力,从个人来讲,解决的是财务安全自由;从家庭来讲,生活能够得到保障;从企业来讲,使其健康全面发展。总之,提高国人的理财智慧,树立正确的财富人生观,才能根绝大众受困于钱财的问题。
第一章:当今时代背景1、国际先进国家金融集团服务客户状况2、国内VIP客户的升级3、竞争激烈的银行市场现状第二章:了解客户的类型、特点和要求1、企业主的兴趣2、白领人士的偏好3、社会自由人的特征4、高净值人群的喜好5、附加值服务第三章:客户营销经理及理财专员1、拥有专业资格证书的途径2、持续学习提升专业能力方法(每年不少于40小时)3、对投资产品类型熟通的捷径4、专业技能及创新营销新意的来源第四章:提升客户专业服务1、与协会及社会组织联谊的形式2、创造客户需求的方法第五章:为企业老板及白领人士服务的策略1、引导客户全面规划的意识2、制定家庭理财规划的步骤(八个环节)1)保密承诺的范本2)搜集客户信息方法3)协同客户确立目标的技巧4)风险测试类型的表格5)如何审视财务状况并分析6)提出综合财务……
一、金融机构发展趋势二、什么是理财?1、理财误区2、理财的涵义3、理财和投资的区别三、新时期重要的理财理论1、货币时间价值理论复利的力量、名人名言、案例说明、2、资产配置理论和实操影响长期投资收益的各因素重要性比例资产配置中产品的分配比例大类资产的合理配置资产配置的优势简单的资产配置基础模型(图示)资产配置的基本路径1)理财的目标及实现步骤去哪里?在哪里?如何去?2)资产组合中包括哪几类资产3)寻找最佳的资产组合市场上有绝对好的产品吗?为什么?四、主要投资产品简介及比较分析1、投资产品简介银行存款外汇产品信托产品债券股票贵金属投资基金金融衍生品保险房地产投资个人外汇买卖其他投资产品2、对比产品的种类、功能、作用、利弊3、投资产品比较分析(图表演示)风险比较分析(可控、不可控)收益比较分析流动……
企业财务管理工作的好坏,直接决定着企业的成败。企业管理者经常要在竞争激烈而信息又不完整的条件下做出大量经营决策。这些决策既蕴含着大量机会,也充满了陷阱,对企业的财务价值影响重大。在本课程中,讲师通过沙盘模拟手段,生动演示了企业在现代市场经济条件下的现金流财务本质以及企业财务管理原理;以案例为基础,深入分析了企业经营管理活动中常见的财务机会和陷阱;课程内容以现金流价值为根本,既重理念提升,又强调实战,通过分组进行商场实战模拟,学员不仅学会读懂财务报表,更能学会在激烈的市场竞争中运用相关财务信息分析企业经营状况,设计、评估经营改进方案,成为具备较高财商的管理决策者。
本课程内容针对银行客户经理而设定。培训内容主要包括商业银行授信业务的操作风险与法律风险,包括六个方面,各项内容紧密结合商业银行授信业务需要,运用大量生动的案例剖析商业银行授信业务的操作风险与法律风险,深刻揭示银行授信业务操作风险关键点,有针对性提出系列防控建议。
一.市场化状态下的利率决定方式供给与需求决定理论均衡利率水平的意义需求方的因素分析供给方的因素分析案例分析二.金融资产的估值方式现金流贴现估值模型债券价值的计算不同类型债券及其估值差异案例分析三.利率的风险结构系统性风险与非系统性风险市场风险及其量度违约风险与信用评级风险与利率的关系案例分析四.利率的期限结构典型的收益率曲线非典型的收益率曲线利率期限结构理论案例分析五.利率的流动性结构流动性及其金融学含义流动性与投资风险流动性与利率的关系案例分析六.主要货币市场工具及其定价货币市场工具的主要品种货币市场工具的特点货币市场工具的估值方法货币市场工具在金融机构运作中的重要性案例分析七.商业银行运作与利率市场化美国商业银行行业资产负债表分析从资产、负债和股东权益项目看利率的敏感性市场化环境中的中国……
课程大纲《企业投融资管理》课程大纲课程大纲一、投资管理投资管理的程序(一)识别投资机会,产生投资计划(二)评估投资计划:估计项目的相关现金流和恰当的折现率。(三)投资管理的方法:净现值、内部报酬率、获利指数、回收期和投资收益率等。(四)选择最佳投资方案。案例1.某公司设备投资的管理。(一)比较净现值(NPV)(二)比较内涵报酬率(IRR)(三)比较获利指数(PI)(四)投资管理指标的比较1.贴现指标之间的比较—净现值与内涵报酬率的比较:对同一或彼此独立的投资方案评价的比较(2)对互斥投资方案评价的比较案例2.设有两个投资项目A和B,贴现指标之间的比较2.贴现指标之间的比较—净现值与获利指数比较案例3.五个投资项目按获利指数的大小排序,与限定投资总额进行比较,从中选出净现值总和最大的最优组合。……
第一部分绪论一、授信业务与民事法律行为1、授信的概念:2、授信业务范围:贷款、票据贴现、融资租赁、贸易融资、透支等表内业务;银行承兑汇票、信用证、保函、担保等表外业务。3、民事法律行为与意思表示4、授信业务与法律的关系对授信业务法律风险的认识1、本质是权利义务责任的关系2、掌握一般规律,解决特殊问题3、内部风险与外部风险4、可控风险与不可控风险第二部分授信业务的合同风险合同与契约精神合同的概念;合同是当事人之间的法律授信业务合同属性分析:借款合同担保合同授信协议书银行承兑协议贴现协议信用卡章程及领用合约等双务有偿、多方关系、格式条款案例1:授信协议书纠纷讨论题:银行未按照授信协议书发放贷款是否承担责任?何种责任?银行与客户订立借款合同后未发放贷款是否承担责任?何种责任?案例2:信用卡纠纷讨论……
第一部分:合同风险问题一、合同概述1.关于合同的概念2.契约精神与市场经济3.合同五项基本原则①平等原则②自由原则。③公平原则④诚实信用原则⑤公序良俗原则二、签订合同要点1.合同的订立与成立①合同主体②合同内容③合同形式④要约与承诺2.案例讨论:电脑公司的损失由谁承担?3.合同的成立与生效①一般规则与特别情形②合同无效的五种情形③合同效力待定的四种情形④可撤销可变更合同风险4.案例讨论:一份离婚协议三、合同履行中的风险防范1.合同抗辩权的问题处理2.关于合同解除的问题与处理3.合同违约问题的处理四、合同纠纷与合同诈骗罪1.合同诈骗的五种形式与对策2.案例分析:山寨局长案第二部分劳资风险问题构建和发展和谐稳定的劳动关系1.劳动合同和劳动关系2.案例分析:戴晓微PK“洋老板”3.劳动合同的形式与……
随着我国市场经济体制的不断完善,企业的经济行为越来越严格地受到法律的规范和约束。而随着企业经济活动的日益复杂化和全球经济一体化,市场竞争更加激烈,企业面临的市场环境发生了巨大变化,法律风险也越来越大。市场竞争在给企业带来发展机遇的同时,也带来了日益增多的风险。企业从设立到运行、从决策到管理方方面面都是在法律的框架下行动的。如果企业对于法律风险估计不足或处理不当,不仅会给企业带来经济上的损失,甚至会造成严重的法律后果。 因此,建立健全企业法律风险防范体系是企业参与市场竞争、实现企业经营目标的最基本要求,也是企业发展壮大、可持续发展的重要保障,而关于企业法律风险的研究,无论是国外的还是国内的。目前还处于起始研究阶段,本课程旨在向中国企业的传播法律风险意识,提高法律风险防范能力。
注册财务策划师CHFP课程,课程内容分为:基础和专业(二级三级)美国注册财务策划师RFP:课程内容:《银行理财》《保险理财》《基金理财》《经济学》《理财顾问个人核心竞争力》《税务筹划》《投资学》《美国税收》
【课程大纲】:第一节互联网大数据时代的管理会计一、互联网大数据时代商业模式的创新实践二、管理会计发展及其面临的问题三、管理会计思维在大数据时代所遇到的问题四、管理会计在大数据下如何支持企业战略五、大数据下管理会计体系的构建第二节大数据与现金流和营运资本管理一、大数据技术支持集团现金流管理二、大数据与现金池三、大数据与集团现金管控四、大数据与营运资本管理第三节互联网大数据时代的成本管理一、现代企业成本管理的理论框架二、现代企业成本管理的方法及其挑战三、互联网大数据时代企业成管理的新变化四、互联网大数据时代企业成本管理操作建议案例:互联网大数据时代企业成本管理分享第四节大数据与战略性全面预算管理一、大数据对战略的支持二、大数据与EVA/WACC以及公司市值管理三、大数据与现金流优化四、大数据与精……
一、课程背景 随着全球科技和创新进入拐点式爆发,大数据、云计算、人工智能和区块链正在重塑金融业,给传统银行业尤其是零售银行业带来了前所未有的冲击与挑战。面对金融科技给银行业生态带来的剧烈变化,商业银行如何变革转型,尤其是风险管理如何升级变得尤其重要。 课程将通过讲解银行业全面风险管理体系,以及金融科技给银行业风险管理带来的变革与挑战,使学员全面了解银行业风险管理架构,对全面风险管理有清晰地认识。
银行信贷是商业银行最主要的业务之一,信贷风险管理是商业银行的管理核心。长期以来,通过对信贷风险的实践及探索,我国商业银行做出了对风险控制的一系列银行信贷风险管理的有效方案,这对于提高我国在银行信贷风险管理水平有着极其重大的意义。 但是,我国商业银行在信贷风险管理中技术仍然远远落后于国外的先进管理技术水平,主要表现为:一是我国商业银行无法精准的量化信贷风险,贷款标准无法明确。在能否给予企业或者个人贷款上,主要依靠于银行管理人员或信贷人员主观上的判断,银行虽然也制定了贷款的相关标准,但是还仍然缺少具体标准的数据,这样就造成了模糊的企业贷款标准,同时也影响了银行使用标准科学的评判方法对客户的贷款需求。现阶段我国许多商业银行的贷款方式是通过对需要贷款的客户进行评级,贷款的客户评级符合后方可决定是否……
中小企业的发展越来越离不开资本市场的支持。每天都有成千上万的创业企业诞生,同时也有成千上万的企业破产。无论是生是死,有一个字眼对企业是最重要的:钱!“创业的启动资金从哪里来?”“企业发展的资金从哪里来?”这是每个创业企业都在思考的问题。 找私募股权基金已经成为中国市场一个非常普遍、流行的解决资金问题的重要渠道。在私募股权基金的支持下,炫目的IPO的意义不仅体现在财富上,更是企业家走向人生巅峰的标志。 尽管私募股权基金和创业者是很好的“搭档”,但在创业初期,创业企业往往处于劣势。他们对私募股权基金的运作规律,“脾气性格”,投资技术等内容知之甚少,在寻找私募股权基金的过程中,不仅会走弯路,做无用功,甚至可能落入“投资陷阱”,背负本不必要的包袱。 因此,充分了解私募股权基金行业的运作规律,把……
在经济“三期叠加”背景下,融资租赁正在成为新常态里炙手可热的行业,经济转型催热融资租赁市场空间。公开数据显示,2014年,融资租赁企业新增融资额5374.1亿元,同比增幅达39.1%。今年一季度数据显示,截至2016年3月,融资租赁企业数量为5022家,较去年底增514家;行业总注册资金余额17202亿元,比去年底新增2037亿;全国融资租赁业务合同余额45200亿元,比去年底增800亿元。单从这些数据看,我国融资租赁公司发展迅猛。尽管数据看起来很大,但其实国内融资租赁业的渗透率不到5%,与发达国家近30%的水平相去甚远,这表示融资租赁这个领域市场空间巨大,竞争较小。那我国为什么会涌现这么多融资租赁公司来分市场这块大蛋糕呢?融资租赁到底有什么吸引人之处?它的盈利模式是怎样的?未来它又有怎样的……
在现代经济发展中,金融是最重要的一个环节和部门,而银行,无疑是整个金融体系的核心,银行信贷业务的健康和发展牵动着银行、金融产品乃至国民经济的命脉。 在计划经济时期,我国银行系统基本上以四大国有银行为依托。1978年改革开放以来,国家逐步完善银行体系,商业银行迅速崛起,为我国经济的快速发展起到了积极促进作用。当无数银行像无数藤蔓一样紧紧的缠绕在“经济”这个主干时候,政府以及社会的神经也就紧张起来。因为任何一根藤蔓遭受风险都有可能“牵一发而动全身”,损害这一经济主干的成长。
课程大纲第一讲:业务讲解案例:柜面业务中常见的洗钱犯罪的手段和特征我们要如何防范?(反洗钱业务解读:涉及117号文件和261号文件的对比,和在实际业务中我们要如何问询可疑客户)案例:联网核查系统中的身份证未更新,照片不符,实际业务中我们的辅助证件到底是哪些?案例:士兵证或者军管证开户后,我们需要哪些证明才能更正成身份证办理业务?案例:智障人士如何办理业务?案例:服刑羁押犯人如何办理业务?(中国人民银行关于“代理挂失,代理取款”的业务界定点)案例:办理未成年人和留守儿童业务中,我们如何防范不是合法的监护人(父母离婚后)办理业务的问题?案例:如何给意识不清的老人办理业务?案例:老人不会写字是否要找人代签其名字后再办理业务呢?案例:客户成为植物人后支取办理业务中我们要如何规避风险?案例:如何有效为……
课程大纲第一讲:催收通知书签署的效力问题案例:保证期间届满后保证人在催收通知书上签字的,保证人是否要承担保证责任?案例:公证邮寄送达是否能中断诉讼时效?案例:企业财务人员和配偶签收催款通知的效力认定?案例:在对账单上签字是否可作为诉讼时效中断的依据?实务难题:清收业务中照片和录音取证的要点?第二讲:“连环计”追债法——股东未履行或未全面履行出资义务的责任认定案例:债权人申请破产时候,股东未届认缴期限的出资应当缴纳并纳入破产财产吗?案例:公司解散时尚未缴纳出资的应当加速到期,作为清算财产?案例:以不享有财产权的财产出资的处理?案例:以违法犯罪所得取得货币出资的处理?案例:以划拨土地使用权出资的处理?重点案例讲解:当股东未履行或未全面履行出资义务发生纠纷时,谁可以作为被告提起诉讼?实务难题:如何……