本模块从贷款个体风险、操作风险、法律风险、道德风险多角度讨论零售贷款风险的识别与控制,并就其基本品种分类剖析高风险点,进而提出实务性防控措施
1.“保险姓保”——寿险正处在转型中,保险公司传统的销售模式在发生革命。人海战术、“开门红”、人情单这些过去的招术已经不能适应高净值人群的需求,客户需要提供有含金量的服务。 2.利用法商知识帮客户做好资产保全、婚姻财富筹划、税收筹划和资产传承。一改过去“王婆卖瓜”式销售,让保险“顺便”的被卖出去。
本课程是针对股权投资人员而设,是站在投资人的视角解读、分析和识别财务信息。本课程结合部分案例,让学员对财务信息的阅读、分析与识别理论有一个比较全面的认识,达到能俯瞰财务报表,能快速抓住重点,并聚焦难点。采用案例教学,让学员在实战中体会财务分析的真谛,揭示会计操作的手法及识别方法。 会更多地采用系统分析方法,将三大报表的相关项目结合起来进行分析,并将业务与财务相互结合验证,从而有效控制风险。
机构理财规划大赛能有效发挥“赛中学、学中赛”的人才培养模式,通过大赛不仅能提高此次大赛提高行业人员的专业能力,满足客户的理财需求,还能进一步树立标杆风险推动理财业务的转型与落地,因此大赛参赛者的专业程度与呈现能力将直接影响大赛的推动效果与影响力。 理财规划大赛赛前辅导内训项目,以期通过赛前特训,帮助各位参赛学员,学习理财规划师应掌握的知识与技能, 了解参加理财师大赛注意事项,进而在整个赛程中能够脱颖而出,取得优异的成绩。 整个课程体系围绕理财规划大赛的考试范围,根据初赛、复赛、总决赛的考试特点,从开始基础的理论知识,到复赛的重点理财规划的实际操作应用,到最后总决赛的现场应赛技巧与表达方式,能够全面系统的对各分支机构的参赛选手进行培养,使选手学习财富管理专业知识的同时,提前获得更多的应赛经……
资本运做、融资上市、并购重组是新经济时代的最热门话题之一。黄光裕“左右手置换”的造壳上市成功操作、牛根生从民间借贷到发展境外资本之路、联想收购IBM PC和盛大收购新浪—---激发了人们对现代资本运作的关心和兴趣。 融资是企业永恒的主题,初创小企业、成长性企业、大型企业都需要融资。企业越发展,越需要资金;有了资金可以促进发展。
银行网点以“以产品为中心”的销售模式仍然普遍,理财(客户)经理在客户沟通过程中偏重于如何去说,如何按自己的流程去做,因而经常面临类似的遭遇和难题: 1. 谈好的客户,又不买我们的产品了。 2. 客户只买了某一种理财产品,难以实现交叉销售。 3. 客户拓展遇到瓶颈,新开发客户数量和流失客户数量都在增加。 4. 客户的的满意度和忠诚度不高,随时有被其它金融机构抢去的风险。 基于产品为中心的销售模式越来越受到客户的诟病和反感,基于客户综合需求为中心的理财规划越来越受到欢迎,。“做投资决策,最重要的是要着眼于市场,确定好投资类别。从长远看,大约90%的投资收益都是来自于成功的资产配置”(加里·布林森) ,如何做好资产配置,不仅关系到客户资产的安全和收益,同样也关系金融机构的品牌和信誉。 ……
银行作为一个商业机构和企业法人,其经营行为、交易行为和管理行为始终会涉及诸多的法律关系与法律问题。特别是当前银行的外部环境和内部改革迅速发展变化的情况下,银行在经营管理中遇到的各种法律问题纷繁复杂,热点、难点问题层出不穷。对银行来说,这些法律问题是不可忽视的,否则,将会导致法律风险,给银行造成财务损失和信誉损失。 因此,如何正确妥善地处理银行经营管理中面对的法律问题,有效识别和控制法律风险,运用法律手段维护银行的合法权益,保障银行在创新与改革中持续、稳健地发展,这些已经成为我国银行业面临的重要课题。
据有关资料统计,2017年我国银行信贷资产总额达到129万亿元,其中不良贷款1. 7万亿,而且还潜藏着不少隐性风险,因此必须全力打好信贷风险防范化解的攻坚战,守住不发生系统性风险的底线。 近年来,困扰中国商业银行发展的最大问题是银行资产质量问题。据相关数据统计,截至2018年6月末,商业银行不良贷款率为1. 86%,不良贷款余额为1. 957万亿人民币,较3月末增加1829亿。 如何有效的防控与化解信贷风险呢?以往传统的“三查”制度面临严峻挑战,风险防控理念和方法亟需改善和创新。
当前,企业正面临着日益严重的法律风险问题。一方面,随着法律法规体系的不断完善,世界各国对企业的法律监管要求都日趋严格,特别是上市公司面临的法律监管环境更为严苛;另一方面,经济全球化背景下,企业的市场竞争范围不断由国内市场走向国际市场,负责的经营环境必然给企业带来更为严重的法律风险暴露,企业所面临的合同法律风险日趋复杂化和多样化。 由于法律风险伴随着企业经营管理的全过程,尤其是重大法律风险对企业的经营发展影响巨大,使得企业必须加强法律风险管理。
如果把银行比作一辆汽车,那么做业务就如踩油门,而控风险就如踩刹车,要使汽车安全驶到目的地,银行人员就要根据实际情况决定是加速还是减速。近年,全国发生多起银行业金融机构与客户纠纷事件,暴露出部分银行营业机构存在内部控制不严,管理不到位的问题。银行是经营风险的企业,手握巨额资金,自然是社会上不法分子觊觎的目标。 随着银行制度日益严密,同样的案例,十几年仍在发生,例如虚假银行存单质押骗贷、虚假银行承兑汇票贴现等等,为什么?银行人为什么一而再、再而三地上当受骗?银行资金受到损失、银行人员锒铛入狱,我们不禁对误入歧途的员工感到心痛。 本课程从解读实际业务中争议点较大的案例,并作出处理业务的正确依据和法律解析,用案例的方式推进课程,增加应急预案的处理机制,缓释金融风控,学生在实际业务中游刃有余的更好……
在现代经济发展中,金融是最重要的一个环节和部门,而银行,无疑是整个金融体系的核心,银行信贷业务的健康和发展牵动着银行、金融产品乃至国民经济的命脉。 在计划经济时期,我国银行系统基本上以四大国有银行为依托。1978年改革开放以来,国家逐步完善银行体系,商业银行迅速崛起,为我国经济的快速发展起到了积极促进作用。当无数银行像无数藤蔓一样紧紧的缠绕在“经济”这个主干时候,政府以及社会的神经也就紧张起来。因为任何一根藤蔓遭受风险都有可能“牵一发而动全身”,损害这一经济主干的成长。
一、案例:《最高额》业务授信处理方式?1.《最高额》授信期间债权转让是否要重新办理抵质押登记手续?2.《最高额》授信期间抵质押物被其他法院查封我们要如何处理?3.《最高额》的授信在融资授信后,如何规避合同的风险?实务难题:担保公司等公司对外做担保是否需要按照公司章程的要求由股东会或者董事会的决议?二、案例:信贷业务中股东抽逃资金的责任在贷前、贷后和清收中如何认定和追责?1.贷前调查如何识别关联公司和重点关注问题是什么?2.贷后管理中如何收集证据发现识别关联公司?3.清收过程中,如何在关联公司借款上取证要点和股东责任承担?4.在财务报表中如何识别股东借款问题?5.在财务报表中如何识别对外投资问题?6.在财务报表中如何识别对外采购问题?三、案例:信贷业务中企业印鉴的实务解析1.公章和代表人签字两……
第一讲:金融机构查冻扣存款手续及注意事项案例:法院能否扣划地方财政性资金(或拨款)用于清偿企业自有的债务,我们是否应该以财政资金专款专用为由拒绝协助?案例:银行是否应该保护财政账户内“财政资金“安全不协助扣划?案例:金融机构在办理协助执行事务中要精确掌握审查的界限我们协助执行的范围是什么,拒绝协助的依据是什么?案例:实际业务中银行的贷款账户能否被冻结?案例:在冻结、解冻工作中发生错误(发现法院冻结的户名和账号不符的情况下)我们要如何处理?案例:金融机构解冻存款的时候应当要求法院出具什么司法文书我们如何进行审核?案例:专线邮件的司法文书,银行是否应该提供协助?(法【2018】64号文件在实际业务中的解读)案例:在司法协助中协助的款项可否扣划到非法院账户?(解读法发【2017】6号文件)案例:2……
第一讲:催收通知书签署的效力问题案例:保证期间届满后保证人在催收通知书上签字的,保证人是否要承担保证责任?案例:公证邮寄送达是否能中断诉讼时效?案例:企业财务人员和配偶签收催款通知的效力认定?案例:在对账单上签字是否可作为诉讼时效中断的依据?实务难题:清收业务中照片和录音取证的要点?第二讲:“连环计”追债法——股东未履行或未全面履行出资义务的责任认定案例:债权人申请破产时候,股东未届认缴期限的出资应当缴纳并纳入破产财产吗?案例:公司解散时尚未缴纳出资的应当加速到期,作为清算财产?案例:以不享有财产权的财产出资的处理?案例:以违法犯罪所得取得货币出资的处理?案例:以划拨土地使用权出资的处理?重点案例讲解:当股东未履行或未全面履行出资义务发生纠纷时,谁可以作为被告提起诉讼?实务难题:如何分析工商……
监管风暴时期,全国发生多起银行业金融机构与客户纠纷事件,暴露出部分银行营业机构存在内部控制不严,管理不到位的问题。为推动银行业金融机构规范运营,有效防范外部欺诈和内部舞弊引发的案件和风险事件,切实加强柜面业务操作风险防控,银监会《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》,提出了内控体系建。 银行作为一个营利经济组织,每天都在从事各种业务经营活动,经营的就是各种风险,其中就有法律风险。如何控制银行经营风险,从商业银行本身的众多案例去总结和探索或许是一条现实的路径。在真实发生过的案例基础上,结合相关法律法规,总结经验教训,可供商业银行的实务操作借鉴。为更好地防范和控制银行经营业务中产生的法律风险,着眼于法律风险多发、易发的业务环节,银行有关领导和工作人员了解和学习一些经常……
近年来,随着我国社会经济的高速发展和科学技术的不断进步,小微企业在国民经济中的地位和作用出现了翻天覆地的变化,据统计,我国小微企业的数量已超过企业总数的96%,俨然已经与我国的大中型企业并驾齐驱,成为促进我国经济发展和社会进步的中坚力量。随看小微企业的重要性越来越突出,我国的商业银行逐渐把开发小微企业的金融业务作为其重要的战略选择,但小微企业本身风险较大,加上财务体制及相关信息披露体系落后,在目前小微金融体系不太成熟的情况下,商业银行如何管理小微企业的信贷风险是个难题。 本课程结合银行工作实际,如何全流程管理小微信贷业,尤其在贷前、贷后环节如何控制信货风险提出了方法策略以及应对措施,旨在提高信货人员有效识别风险、管理风险、防范风险化解风险的能力,全面提高小微信贷人员的业务素质和风险管理水平……
本课程主要讲述本人在多年研究实践中获得的成果——交易链金融,建立适应新的商业环境、产业环境、交易环境、金融环境的新型金融业务模式。课程主要内容包含以下几部分:1、传统金融服务维度及其局限性2、维度的局限带来风险管理的局限3、金融服务本质所要求的服务维度4、金融场景决定金融模式4、交易链金融的概念5、建立交易链金融业务模式的几个阶段6、交易链金融与工业4.0
1、投资前漏洞之一:没有看清合作方,搞清楚其真实意图,让表面现象所迷惑。漏洞之二:对产权状况不清,盲目投资。漏洞之三:掉入陷阱和不能识别猫腻;投资前消灭投资黑洞的DNA密码是什么?2、投资中漏洞之:是投资入股还是借款未分清?投资中消灭投资黑洞的DNA密码是什么?3、投资后漏洞之:纠缠不休,意气用事投资后消灭投资黑洞的DNA密码是什么?
每个企业在制订年度计划时,几乎各部门都会申请一些投资项目预算。其实,对一个企业来说,最大的现金流出并非日常的运营成本,而是由投资活动产生的资本性支出。然而,一个令人担忧的现象是,我们发现,许多老板在企业管理中,对于运营成本的控制比较严格,而对于投资项目的审批往往比较草率。近年来,随着经济增长趋缓,一些企业前些年经济过热时因过度投资而造成的弊端开始显现,中国经济开启了“消化过剩产能”和“去库存化”的艰难历程。 投资活动作为企业的换血机能,对于企业转型、产品升级换代和持续发展的影响不言而喻。投资决策对经营者最大的挑战在于,如何对众多的投资项目进行筛选甄别,根据企业战略将有限的资源投入到回报率最佳且风险可控的项目,这是每个企业经营者无法回避的责任。 融资活动作为企业的输血机能,对于保证企业现金……
每个企业在制订年度计划时,几乎各部门都会申请一些投资项目预算。其实,对一个企业来说,最大的现金流出并非日常的运营成本,而是由投资活动产生的资本性支出。然而,一个令人担忧的现象是,我们发现许多老板在企业管理中,对于运营成本的控制比较严格,而对于投资项目的审批往往比较草率。近年来,随着经济增长趋缓,一些企业前些年经济过热时因过度投资而造成的弊端开始显现,中国经济开启了“消化过剩产能”和“去库存化”的艰难历程。 投资活动作为一个企业的换血机能,对于企业转型、产品升级换代和持续发展的影响不言而喻。投资决策对经营者最大的挑战在于,如何对众多的投资项目进行筛选甄别,将有限的资源投入到回报率最佳且风险可控的项目,而财务总监作为企业的“守门员”和老板的决策参谋,如何运用自己的知识和专长为企业的投资决策提供……
融资活动作为企业的输血机能,对于保证企业现金流和财务状况的健康至关重要。如何在企业发展的不同阶段选择适合自己的融资渠道,寻求融资成本与风险之间的平衡,以最小的成本和可承受的风险为企业做大做强不断输入新鲜血液,也考验着每一位企业经营者的“财技”。“中小企业融资管理”培训课将同您一起,探讨上述问题的解决之道。
专题一:个人金融及理财相关知识1、负债业务时代2、资产业务时代3、中间业务时代4、什么是个人理财业务不正确理财的后果人生理财三部曲专题二:银行个人客户分析银行个人客户的分类如何让客户始终如一认同我们的服务什么原因阻碍客户的投资?案例解析演练专题三:金融产品及资产配置银行储蓄类产品银行柜台如何正确销售理财产品股票型、偏股型开放式基金国债、贵金属其他投资产品专题四:金融产品赢销及案例分析需求式、顾问式销售方略理财规划模板制作理财规划的五个步骤子女教育金案例养老规划案例专题五:标准服务五步法1、什么是个人理财标准服务?2、客户有哪些共同需求?3、客户期望值与客户满意4、优质客户服务准则案例分析演练5、迅速掌握创新营销技能步骤结束前:总结测验
一、什么是理财?1、理财的概念2、理财的目标3、理财的原则二、重要的理财理论1、货币时间价值理论复利的力量2、资产配置理论影响长期投资收益的各因素重要性比例进行大类资产的合理配置是关键!资产配置的优势简单的资产配置基础模型三、不同客户群体的理财需求1、参加工作不久的年轻人怎么理财?2、青年家庭怎么理财?3、中年中等收入家庭怎么理财?4、绝大多数人目前都在怎么做?四、理财——需要规划哪些方面?1、现金规划2、保险规划3、消费支出规划4、养老规划5、投资规划6、子女教育规划7、税收筹划8、财产分配与传承五、主要理财产品简介及比较分析(一)理财产品简介1、银行存款2、债券3、股票4、投资基金5、保险6、外汇产品7、信托产品8、黄金产品9、金融衍生品10、房地产投资11、其他投资产品(二)理财产品比……
一、企业现状(中、小)1)上市融资2)徘徊不前二、企业老总为什么要做家庭财富管理?1)企业破产2)企业兼并3)企业租赁三、企业老总财富的不安全性的表现形式a、国际百年公司的破产必然的原因b、国内公司破产案例四、企业发展今后要面临的几个问题a、长久发展-----财富管理要规范b、停滞不前—管理混乱、入不敷出五、企业如何能突破瓶颈得到发展1)国际的例子2)国内的例子六、规划为企业带来的好处1)成本减少2)税务合理3)规避风险4)抗压抗风险七、遗产税出台对企业家的财富的流失八、理财规划让家庭财富抵御企业风险a、知名富有人士拥有规划的案例b、没有规划的企业老总案例九、规划前的准备1)目标设定2)风险测试3)审视财务十、实施细则1)传统型产品2)私募资金3)信托产品4)其他产品十一、规划的有效期十二、……
一、回顾金融危机带来的灾难二、展望当今中国新政策三、为什么创新理财?1、解除误区一:理财=投资2、解除误区二:理财是有闲钱人的事3、通货膨胀对人们生活造成的影响四、什么是创新理财?A、理财的真正涵义B、理财观念的变迁C、投资与理财的区别五、如何创新理财?1、人的一生与收支曲线2、人生理财三步骤3、风险承受能力类型4、人生十大理财规划类型六、人生理财规划中投资产品的作用1、防范规避不测风险(企业、家庭)2、平衡当期与未来的收支3、追求品质生活的保障,选择增值产品4、合理避税提高财富效率七、遗产税的计算方式1、名人运用理财规划转移财产2、不同规划的同样一笔资金八、建造家庭财富安全金字塔1、家庭资产负债表作用2、家庭现金流量表作用九、理财案例A、白领人士如何积累子女教育金(一)家庭基本信息、生活目……
专题一:中国社会经济现象延迟退休新的养老政策即将出台改革开放经历四个阶段财产性收入专题二:厘清创新理财不会理财财富贬值无止境不会理财-富翁家庭财富难保全讨论:你为什么要参加这次理财讲座?你认为中国市场是否需要理财规划服务?风险承受能力测试专题三:正确投资策略中国和欧美理财收入相比影响长期投资收益的主要因素家庭资产负债表家庭收入支出表第一单元:保险第二单元:债券与基金关于投资产品债券关于投资产品基金第三单元:贵金属影响世界黄金价格的因素财产传承—留下点什么?如何传承?信托;保险;遗嘱;赠予第四单元:信托产品财产监护信托个人财产监护信托案例:债权人追债未如愿运用信托法维权第五单元:期货股指期货专题四:财富管理的价值链专题五:理财规划案例解析
第一模块:中国社会经济现象防止掉进无财产性收入陷阱新的养老政策即将出台改革开放经历四个阶段第二模块:厘清创新理财不会理财--财富贬值无止境不会理财--教育成才难保证不会理财—养老生活品质无保障创新理财的涵义第三模块:正确投资策略中国和欧美理财收入相比资产配置--合理投放选择适合自己的投资产品金字塔投资产品分析综合性的产品组合住房房产十年周期商业地产--商铺风险来自于哪里?案例:如何高收益筹集子女教育金投资实施方案利用商铺的投资形式:产权式”商铺案例高收益积累养老金第一方案:选择投资渠道---基金、黄金、信托等金融产品,。第二方案:选择民间信贷高利借出?第三方案:积累养老金的投资工具-商铺投资第四模块:投资项目优劣势分析商业性地产--商铺投资的种类投资商铺的注意事项当今商业性地产潜力与增值投资……
家庭财务规划是一个很容易被忽视的问题,对于现在多变的环境,许多人认为家庭财务规划是没有意义的行为。但正是这种误解的存在,使国内的的白领人士在自己的财务管理过程中经历着一个又一个投资失误和资金贬值的损失。学会制定家庭财务规划,不仅能使白领人士更加认清家庭的资金需要合理配置,而且更能使家庭的财富人生明确、清晰,投资更加有目标、避免损失,让家庭财务安全自由、生活平衡。 本课程深入浅出,不仅从理论的方面来阐述,而且从实际应用的角度来解析家庭财务规划这一主题,让学员在了解家庭财务规划的意义和方法的同时,更能够明白如何让自己的财富人生明确,脱离永远为钱而工作的现状,从而实现让其钱为自己工作的目的,真正实现财富自由。
白领人士家庭财富管理与资产规划 为什么学习本课程 在全球化时代,我们享受到了世界无疆界的无限商机,但同时也面对残酷的适者生存的竞争与挑战。诚然,在知识资讯时期,不管是企业和个人都应该注重财务管理和规划。如果个人财务管理不当就会直接牵连所经营的企业或者影响到家庭的生活质量。因此,提高财商能力,从个人来讲,解决的是财务安全自由;从家庭来讲,生活能够得到保障;从企业来讲,使其健康全面发展。总之,提高国人的理财智慧,树立正确的财富人生观,才能根绝大众受困于钱财的问题。
第一章:当今时代背景1、国际先进国家金融集团服务客户状况2、国内VIP客户的升级3、竞争激烈的银行市场现状第二章:了解客户的类型、特点和要求1、企业主的兴趣2、白领人士的偏好3、社会自由人的特征4、高净值人群的喜好5、附加值服务第三章:客户营销经理及理财专员1、拥有专业资格证书的途径2、持续学习提升专业能力方法(每年不少于40小时)3、对投资产品类型熟通的捷径4、专业技能及创新营销新意的来源第四章:提升客户专业服务1、与协会及社会组织联谊的形式2、创造客户需求的方法第五章:为企业老板及白领人士服务的策略1、引导客户全面规划的意识2、制定家庭理财规划的步骤(八个环节)1)保密承诺的范本2)搜集客户信息方法3)协同客户确立目标的技巧4)风险测试类型的表格5)如何审视财务状况并分析6)提出综合财务……