第一部分中小微企业融资的主要特点1.1中国中小微企业的划分标准2011年四部委中小微企业划型标准银监会确定的小企业规模划分标准1.2中小微企业信贷业务的特点1.3国家对小企业金融服务政策第二部分中小微企业信贷风险种类及成因2.1中小微企业信贷风险种类市场风险的影响信用风险的影响操作风险的影响2.2信贷风险原因外部因素:经济形势;中小微企业自身因素;外部欺诈内部因素:信贷风险管理水平;员工素质;业务操作2.3中小微企业信贷信用风险与信贷原则贷款的顺利偿还:良好的还款意愿+足够的偿还能力还款意愿—品质、违约成本借款人/贷款人的风险-收益对比业务结构—上下游关系、采购模式、结算方式销售的稳定性、价格风险信用增强/风险缓释因素总结:信贷原则2.4中小微企业信贷操作风险表现贷前重点关注风险点:贷款调查……
伴随着中国资本市场的发展,企业IPO、产业并购、产业投资等资本运营活动越来越多,一个企业到底能值多少钱?企业价值如何挖掘?对于相关企业主体有着不同历史,,由于历史愿意存在诸多的公司治理的问题,或有的风险随时爆发,成为企业投资、并购后的管理难点,对企业尽职调查把控风险,正确估值实现并购后的企业价值,是企业投资、并购之后的重要管理内容。 本课程通过案例解读,深刻领悟尽职调查与企业估值的重要性,直接面对企业和管理者的困惑,拓展工作思路,突破瓶颈、提升效率
一、商业银行风险的分类与定义1.信用风险2.市场风险3.操作风险4.流动性风险5.国家风险6.声誉风险7.法律风险8.战略风险二、中外商业银行重大风险事件回眸操作风险重大事件市场风险重大事件信用风险重大事件流动性风险重大事件三、商业银行全面风险管理1.风险管理的目标、程序与策略2.我国商业银行全面风险管理现状风险管理历程信用风险管理体系流动性风险管理体系市场风险管理体系操作风险管理体系风险指标解读四、合规经营必须树立的几个观点1.建设合规文化树立风险防范文化强化制度文化坚持人本文化建立正确的检查文化2.加强制度建设3.重视自律规范4.强化岗位制约5.重视组织控制6.严格内审监督五、风险管理技术的应用举例1.授信业务最高检、公安部《立案追诉标准二)》风险六环节风险防范授信条线风险管理要求:信贷……
导论银行业新常态的五大特征一、经济发展与银行贷款质量1、经济运行状况与银行贷款质量关系2、我国银行业不良贷款现状3、影响贷款质量的因素4、贷款质量与风险管理能力的关系5、评价贷款质量的指标6、不良率与损失率二、信贷风险管理问题1、风险偏好问题2、贷款集中度问题:案例3、风险识别问题:案例4、业务操作问题:案例5、员工道德风险:案例三、信贷风险识别与防控1、熟知合同、物权和担保法律主体、用途、担保、合同法律实务:案例2、公司信贷风险识别与防控背景情况、行业、经营、财务、借款原因和还款来源、抵(质)押物状况3、小微信贷风险识别与防控银监会标准、业务特点、信用风险与信贷原则、风险控制技术个贷风险识别与防控借款人、担保物、贷款用途、法律文本、各品种案例解析四、不良资产清收和处置的法律方法1、债权时效……
第一篇信贷管理流程概述信贷管理流程的概念和特点我国银行信贷流程存在的主要问题完善信贷管理流程的现实意义第二篇贷款新规的基本信贷流程贷款新规下的基本信贷流程贷款申请→受理与调查→风险评价→贷款审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→回收与处置贷款新规对信贷管理流程的专项要求对于固定资产贷款业务的专项要求对于流动资金贷款业务的专项要求对于个人贷款业务的专项要求对于项目融资业务的专项要求第三篇企业信贷风险表现与防范措施贷前重点关注风险点贷款调查不实担保物瑕疵防范措施经验之谈:好的开始,是成功的一半深入调查得出正确的结论认识到三个“没有”救急不救穷与企业高管见面挑货的才是买货人从结算方式看产品销路小心迅速扩张的企业调查贷款用途不可受理借款用途注意新产品替代风险调查还款来源确定还款来源的可靠性一……
第一部分对银行风险管理的理解风险管理与银行经营的关系风险态度的转变第二部分对操作风险的理解操作风险的概念识别操作风险事件的三个维度操作风险损失的二维分布我国银行操作风险特征操作风险管理的重要性操作风险管理的三道防线第三部分调查和审查阶段的风险防范(一)人1、主体合法性案例:2、借款人真实性案例(二)物1、抵(质)押物是否真实存在2、是否符合本行规定3、是否足值4、是否易变现案例(三)用途案例(四)法律文本第四部分发放阶段的操作风险防范放款审核不符合授信落实条件的处理放款操作步骤第五部分同品种业务风险防范要点与案例个人住房按揭贷款三个关键的风险点:抵押物处置风险购房行为的真实性第一还款来源的可靠性假按揭的主要特征假按揭的附属特征:(二)商用房贷款调查要点案例风险控制要点(三)综合消费贷款审查第……
一、互联网金融的发展逻辑1、互联网思想:蓝海战略、长尾理论2、互联网技术的发展趋势:社交网络、云计算、大数据、移动互联网二、互联网金融的结构分析1、交易技术:移动支付、直销银行、数据金融、渠道金融与互联网财富管理2、交易结构:P2P、众筹融资3、权力契约:比特币、Ripple网络、机构货币三、当前互联网金融的模式介绍金融公司自建互联网平台金融公司与互联网合作互联网公司开展金融业务阿里系京东金融四、银行的互联网金融发展之路环境分析:政策、经济、社会、技术环境银行面临的外部挑战分析:战略转型、业务互联网化现状银行互联网资产情况:电子银行、理财、电商、网贷以工行为例的分析1)工行互联网金融发展的四个维度电商平台、直销银行平台和即时通信平台基于互联网的支付、融资、投资理财三大产品体系线上、线下一体化……
第一篇近年来银行业经营回顾1、近年来银行业发展成果回顾1.1盈利能力1.2.业务结构1.3表外业务:银信\银证\银保\银基1.4资产质量2、近年来银行业运行不足分析2.1不良贷款余额上升变动情况、反弹原因、需高度防范潜在行业风险2.2业务同质化过度依赖存贷差、零售业务、发展布局2.3内部管理与风险管理能力2.4服务意识与能力第二篇当前宏观金融形势分析1、国内经济金融形势1.1国内宏观经济运行1.2国内金融业发展金融形势回顾、今年银行业经营新变化、机遇与挑战、战略转型2、国际经济金融形势2.1全球经济形势概览2.2国际金融业国际格局变化、新版巴塞尔协议第三篇银行经营的四大影响因素1、城镇化1.1我国城镇化建设的进程和方向1.2城镇化进程中银行业面临的发展机遇聚集效应、银行业机遇、基础公共设施建……
一、战略绩效管理(一天)战略管理与绩效管理的关系组织绩效管理的目的组织绩效管理体系组织绩效管理的原则组织绩效管理流程与组织组织绩效管理的工具(含IT工具与一般管理工具)平衡记分卡原理及其在组织绩效目标管理中的应用平衡记分卡强调的5个平衡及其对企业的意义财务维度指标客户维度指标(含客户满意度管理)内部运营指标学习与成长指标企业一级组织绩效目标制定与二级组织绩效目标下沉管理个人绩效管理组织绩效与个人绩效的关系中、基层干部个人绩效管理基层员工绩效管理组织绩效季度监控、分析与经营预警组织绩效评价与绩效管理体系的持续改进二、运营管理体系建设(一天)管理体系建设的内涵与外延ISO9000、SA8000以及全面风险管理等管理体系企业运营管理体系战略管理与运营管理体系的关系为什么要建立企业运营管理体系(平台……
2008年由中本聪第一次提出了区块链的概念,在随后的几年中,成为了电子货币比特币的核心组成部分:作为所有交易的公共账簿。通过利用点对点网络和分布式时间戳服务器,区块链数据库能够进行自主管理。为比特币而发明的区块链使它成为第一个解决重复消费问题的数字货币。比特币的设计已经成为其他应用程序的灵感来源。 1991年,由Stuart Haber和W. Scott Stornetta第一次提出关于区块的加密保护链产品。Nick Szabo在1998年进行了电子货币分散化的机制研究,他称此为比特金。2000年,Stefan Konst发表了加密保护链的统一理论,并提出了一整套实施方案。2014年,“区块链2.0”成为一个关于去中心化区块链数据库的术语,14 -15截至2016年,区块链2.0链下交易仍……
科技金融属于产业金融的范畴,主要是指科技产业与金融产业的融合。 经济的发展依靠科技推动,而科技产业的发展需要金融的强力助推。由于高科技企业通常是高风险的产业,同时融资需求比较大,因此,科技产业与金融产业的融合更多的是科技企业寻求融资的过程。 本课程通过讲师讲解、案例分析、小组讨论、学员练习等授课方式,给你带来全新的思维视角,让你在短暂的学习时间内建立金融科技的思维,对行业能有一个初步的了解。以便在未来的工作中进行经验的应用提高自身的业务能力 课程将通过大量的案例分析,介绍移动互联网、云计算、大数据、区块链、人工智能等创新的金融产品,老师会通过多年的实战经验对精准营销、用户画像、利用技术进行风险防控等方面进行深入浅出的讲解。
中国第三方支付是特指具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构,一般通过和银行合作的方式,提供交易支持工具和平台,实现资金的转移的一种新型支付模式。目前主要媒介有以互联网为媒介的互联网支付和以手机为媒介的移动支付,以及交易量比较小的预付卡支付和银行卡收单业务。支付工具目前以手机扫描二维码,NFC近场支付为主。 本课程通过讲师讲解、案例分析、小组讨论、学员练习等授课方式,给你带来全新的思维视角,让你在短暂的学习时间内,对行业能有一个初步的了解。以便在未来的工作中进行经验的应用提高自身的业务能力 课程将通过大量的案例分析,介绍第三方支付的创新金融产品,老师会通过多年的实战经验对精准营销、用户画像、利用技术进行风险防控等方面进行深入浅出的讲解。
产融结合是市场经济发展到一定阶段的必然产物,它是产业资本与金融资本在一个企业内部的有机融合。在我国,产融结合已经广泛存在。但长期以来,对于产融结合的研究一直停留在模式建设上,所研究的课题大多是企业经营战略的视角。对于产融结合的发展也存在着很大争议,要解决这一问题,就需要从企业的实际情况出发,结合经典的案例,探索对企业价值的影响。希望通过本次课程,为已经实施和准备实施产融结合的企业提供一个参考,也能助力企业产融结合的快速发展。经济的发展依靠科技推动,而科技产业的发展需要金融的强力助推。由于高科技企业通常是高风险的产业,同时融资需求比较大,因此,科技产业与金融产业的融合更多的是科技企业寻求融资的过程。 本课程通过讲师讲解、案例分析、小组讨论、学员练习等授课方式,给你带来全新的思维视角,让你在短……
(一)企业战略规划与战略管理(1.5小时)经典的企业战略研究流程战略研究常见模型与方法联想战略工具-复盘(FUPAN):以回顾为基础的战略管理华为战略工具-业务领先模型(BLM):洞察商机与有效执行的平衡(二)战略制订与分解的3B模式之一:战略对标(1小时)外部对标方案的设计对标对象的选取与对标数据的选择对标分析的层次对标结论的应用案例剖析(三)战略制订与分解的3B模式之二:战略解码(2小时)方法一:平衡计分卡方法案例剖析方法二:关键成功因素法案例剖析与练习指标的定量化处理案例练习(四)战略制订与分解的3B模式之三:战略预算管理(1小时)战略分解与经营预算预算管理组织与流程简便版战略预算的明细项目设计预算数据的来源案例剖析(五)战略运行控制系统(0.5小时)基于战略的管控体系战略开展评审与偏……
全面薪酬与中长期激励全面薪酬的概念全面薪酬要素及应用特点什么是中长期激励为什么要导入中长期激励(四种情况)有关于中长期激励的相关法律法规中长期激励的产品类型期股及案例分析股票期权及案例分析业绩股票及案例分析账面价值增值权及案例分析限制性股票及案例分析股票增值权及案例分析虚拟股票及案例分析延期支付及案例分析员工持股计划及案例分析管理层收购及案例分析积分制及案例分析上市公司(拟上市公司)可采用的激励方式中长期激励设计的8D方法企业中长期激励8D设计方法各步骤操作要点及注意事项典型案例分析苏州某电力装备企业模拟股权激励方案设计北京某高科技物流企业“模拟股权+限制性股票”激励方案设计北京某专业服务公司间接持股收益权激励方案设计成都某工程企业模拟股权激励方案设计成都某建材制造企业模拟股权激励方案设计中……
令集团各级管理层深入了解集团管控的背景、意义与目标,了解集团管控体系的设计流程、常用工具,并通过案例和练习达到会使用、会评估、会审核。
第1章商业经济学概述本章重点和难点:经济活动的循环流动企业的性质经济利润经济学与决策本章教学组织和设计:采用课堂讲授的教学方法。本章的学习标准:理解经济学对企业性质及边界的分析方法,掌握对企业经营活动的分析方法与视角,了解企业的行为特征和决策过程。第2章需求理论与估计方法本章重点和难点:个人需求与市场需求各种需求弹性消费者选择理论需求估计回归分析本章教学组织和设计:采用课堂讲授与案例操作的教学方法。本章的学习标准:掌握各种需求弹性的计算方法,能够采用回归分析方法利用现实经济数据分析消费者对某些产品的需求。第3章商业与经济预测本章重点和难点:商业数据的来源,时间序列分析法、气压表式预测法、投入/产出分析法等方法在商业与经济预测中的作用。本章教学组织和设计:采用课堂讲授与案例操作的教学方法。本章……
2019年是中国经济发展最为关键的一年,同时又是中国经济转型升级与探索未来十年发展的元年。2019年上半年,PPP模式项目遭受断崖式增速下降,各地纷纷叫停或者退库大量PPP模式项目,根本原因并不在于PPP模式本身的操作逻辑,而在于地方政府与社会资本方在前五年中对于PPP模式操作过度依赖传统模式,而导致不规范PPP项目风险爆发,从长远来看PPP模式依旧是中国基建投资的重要抓手与模式,如何在现有新规下进行PPP模式操作,成为当下PPP模式操作的核心关键。过去黄金十年通过政府投资拉动经济飞速增长的模式已经成为历史。新常态下如何在产能过剩、低端制造、房地产过度开发、就业下滑、出口受阻、消费低迷、地方政府债台高筑、城镇化趋势势不可挡、基建缺口不断扩大、环境问题不断升级的情况下继续保持国内经济稳定健康增……
2019年注定是中国经济发展与中国金融行业、房地产开发企业历史性转折的元年,随着国家提出转型升级、去产能、降低地方政府债务、楼市趋紧调控的政策三年后,资管新规也于2018年3月正式出台,中国金融机构频繁曝出各类兑付危机,与此同时国内房地产企业在此情况下也各自调整了自身的战略布局,受国内宏观调控政策趋紧以及地方政府发展模式转型的影响,房企纷纷转型。2015年房地产去库存以来,本轮周期已历经四年,销售连创新高,投资稳步回升,调控已至历史最严。2018年岁末,我们更关心,销售和投资能否保持强劲增长?房地产行业市场天花板在哪里?未来将延续传统周期轮回,还是在长效机制指导下开启政策和市场平稳的新周期?房地产行业“强者恒强”的市场格局是否持续? 中国未来房地产发展的增长点在哪?如何看待2019年的宏观……
虽然进入18年下半年年以来,国内经济下行压力进一步上升,宏观数据不佳。对于银行业发展来讲,传统的房地产行业的宏观调控政策、资管新规的出台、地方政府去杠杆、金融机构严监管都一系列国家调控举措而对于银行业来说犹如一声惊雷。但GDP增速下行不一定产生不良贷款,而取决于偿债能力的安全边际与经济下行的幅度。工业企业偿付能力仍具备安全边际。企业景气程度与银行资产质量密切相关,银行贷款主要发放对象为大型企业,从大型企业PMI数值来看,仍高于荣枯线以上,尽管目前经济仍处于下行通道,但预计对于银行不良贷款以及银行业绩影响十分有限。 适度提升银行风险偏好。为提升银行风险偏好,央行年内两次扩大MLF合格担保品范围,鼓励银行持有调整范围内的债券,以及向小微企业发放贷款。同时近期银保监会主席郭树清也提出银行支持民企……
为什么?我们必须要进行变革(实实在在的降本增效!) 1. 以某中美合资企业为例,“大陆本地化生产”的“绝对成本优势”越来越弱,跟纯进口的柴油发动机相比,价格已经不是“绝对优势”了 2. 在可见的未来一段时间,主机厂的成本压力,必然会持续的带给零部件厂商 3. 消费者需求多元化,企业必然进入“多品种、小批量、个性化”的制造时代,零部件厂商也会受到影响,如无有效办法,会造成库存增加 4. 多元化的产品品种,又必然影响库存及现金流,给予企业更大的成本压力 5. 根据我们对制造业的观察,“大部分制造厂”仍然具备大量降低成本的空间 “尾气门”事件之后,大众的变革 1. 裁员3万人、削减行政/销售费用,10年节省1000亿欧元 2. 关闭工厂,控制供应链成本,提升营运利润从3%至8% ……
传统企业的生意越来越难,订单越来越少,却有人利用移动互联网把产品卖到爆? 传统的营销越来越难,企业利润越来越低,借用微信、微博、视频直播、网红、社群完成的“精准营销”,却玩得风生水起。移动互联网时代,盈利模式变了,渠道变了,陷入困局的实体经济如何转变思维,发挥自身优势,再次打通渠道? 2018年,你拿什么去突破困境?在移动互联网的趋势下,在经历了以凤姐、芙蓉姐姐为代表的以车模“兽兽”等风潮后,网红迎来了微博吸粉+孵化公司炒作+淘宝店+主播平台+自制品牌等多渠道变现超级时代。随着网络红人papi酱融到1200万人民币风投,网红市场可谓是一片利好。网红市场正在成长为一个新风口。
一、财务管理与企业价值企业价值在财务指标上的反映如何通过财务管理提升企业价值?企业价值管理的三个要素生命周期不同阶段价值管理的侧重点价值管理面临的四大市场压力二、企业财务报表结构分析资产负债表的“五大块”长短期资金平衡的黄金准则毛利率背后的盈利模式损益表的上线与底线 – 成长性与盈利能力分析如何运用销售额与毛利率分析产品定位大数据在产品/客户结构分析中的应用如何评估营销费用的投入产出比?三、企业运营关键财务指标分析“万佛朝宗”的净资产收益率经营者的成绩单 - 总资产收益率向左还是向右 – 如何做到利润周转两不误?不赚钱的订单就一定不能接吗?成本控制 – 花钱如何“花”出利润?如何区分策略性成本与非策略性成本?“羊毛出在猪身上”没人买单怎么办?如何分析跟踪应收款周转天数?存货“含金量分析与优化……
一、企业资本运营1、产业运营与企业战略2、资本市场与投资决策3、资本运营的基础条件4、资本运营的核心要素案例分析二、并购与重组1、企业的公司治理架构2、并购的基本模式3、企业并购流程4、并购与重组的融资5、并购与重组的价值6、并购重组的整合案例分析三、并购重组的估值1、基本工具和方法2、并购估值方法与决策要点3、并购的财务绩效4、并购重组的风险控制案例分析四、私募股权与并购1、私募股权的价值2、私募股权的定位3、私募股权的投资流程4、私募股权的尽职调查5、与私募股权的合作基点6、私募股权的价值评价案例分析
一、金融业发展的若干挑战和机遇(一)面临的挑战1、产业格局的演变2、服务方式的创新3、竞争模式的趋势4、产业政策的重点5、监管理念的调整6、实体经济的影响 (二)面临的发展机遇1、金融创新的机遇2、技术变革的机遇3、业务重塑的机遇4、融合发展的机遇5、回归本源的机遇6、公司治理的变革二、金融风险的界定与来源1、何为金融?何为金融风险?2、金融机构及其风险特征3、金融监管与金融体系4、金融机构的八大风险三、金融风险管理 1、结合案例解读金融风险管理流程 2、结合案例解读金融风险管理外部环境 3、结合案例解读金融管控风险的模式 4、风险成本的计算——如何预测发展趋势? 5、风险管理工具分析比较——如何发现……
在西方,《孙子兵法》被誉为“最高的经营管理教科书”(大前研一语)。在我国,管理学泰斗陈炳富教授指出:“所有西方的管理思想,都可以在《孙子兵法》中找到痕迹。” 在企业界,《孙子兵法》也广泛应用于企业的经营管理实践。 张泰玮老师从事《孙子兵法》研究20多年,发现了《孙子兵法》的内在逻辑结构和“制胜”思维模式,创立了全胜经营学和全胜哲学,被誉为“运用《孙子兵法》,破解中国哲学史最重要课题”的实力派国学管理专家(《深圳特区报》)。 张泰玮老师还是一位卓越绩效模式专家。他曾在中兴通讯、金蝶软件等获得过政府质量奖的企业从事企业管理工作,具有丰富的卓越企业管理经验。他还是全国质量奖评审员,深圳市市长质量奖主任评审员,卓越绩效模式咨询顾问。张泰玮老师在帮助企业导入卓越绩效模式的过程中,发现了《孙子兵法》……
课程收益:1.了解国内外社区银行实践情况,经营特点;2.掌握社区型网点客户经营的基本流程,社区活动策划与组织;3.掌握社区网点管理的内涵,具备推动社区网点管理效率的能力。授课方式:方法学习+案例分析+实践分享课程大纲/要点:一、社区银行实践情况二、社区银行客户经营三、社区银行网点管理四、案例分析
课程收益:1.了解国内外社区银行实践情况,经营特点;2.掌握社区型网点客户经营的基本流程,社区活动策划与组织;3.掌握社区网点管理的内涵,具备推动社区网点管理效率的能力。授课方式:方法学习+案例分析+实践分享课程大纲/要点:一、社区银行实践情况二、社区银行客户经营三、社区银行网点管理四、案例分析
从创新学、战略学、心理学、易经中外等思维模型,不仅可以大大提高战略与创新思维能力,掌握创新思维方法,另一方面也有助于培养左右脑协同思考,并且融于历史上成功创新思维的个人、企业、军事和国家等方面的案例,这种全脑思维方式可以让学习者智慧倍增,更加创造性地应对学习、生活和工作的挑战。并且结合宏观、中观、微观的思考模型与案例,对企业管理中的战略管理和变革创新进行有效的结合分析,提升管理者的整体战略规划力和创新整合突破能力。