本模块对信贷业务当中需要特别关注的相关法律法规进行提示,对信贷实务进行操作提示,并从业务拓展与风险控制角度进行关联度契合。
中国企业家面临的法律环境可谓相当困难,企业家无时不处在法律风险当中,有些事情不做不行,做了就有风险,为什么?万科集团总法律顾问曾说,企业家不重视法律风险管理,无外乎两个原因:风险管理就像安全带,有人开车从不戴安全带,却从未出过问题,另一个原因,制度法律风险和实际法律风险的巨大差异。都在违法但无问题,导致心存侥幸。这两个原因导致大量法律风险遍布周围而又缺乏管理,常在河边走怎能不湿鞋,应当引起高度重视。
第一部分 合同订立的环境及合同关系的类型1.合同于市场机制的意义2.怎样明晰买方义务与卖方义务3.合同准备包括哪些内容?4.关键性的合同问题有哪些?5.供应关系的连续性图谱6.现货合同关系要领7.定期交付合同关系要领8.无定额合同关系要领9.定额合同关系要领10.合作伙伴合同关系要领11.合资企业合同关系要领第二部分合同要素的拟定与商务谈判的技巧1.合同要素之当事人2.关于合同价格的计量与计算方式3.关于交付条款的明晰4.关于数量查验的规范5.关于质量查验的规范6.关于所有权的保留7.关于支付条件8.关于合同文件及术语界定9.关于延期违约及赔偿责任10.合同标的与总成本控制的意义11.商务谈判的意义及其阶段性工作内容12.如何获得并利用相关谈判信息13.供应定位模型及其指导意义14.供应商成……
当前,企业正面临着日益严重的法律风险问题。一方面,随着法律法规体系的不断完善,世界各国对企业的法律监管要求都日趋严格,特别是上市公司面临的法律监管环境更为严苛;另一方面,经济全球化背景下,企业的市场竞争范围不断由国内市场走向国际市场,负责的经营环境必然给企业带来更为严重的法律风险暴露,企业所面临的合同法律风险日趋复杂化和多样化。 由于法律风险伴随着企业经营管理的全过程,尤其是重大法律风险对企业的经营发展影响巨大,使得企业必须加强法律风险管理。
随着我国招投标业迅速发展,市场规模越来越大,招投标领域越来越广,人们对招投标业务越来越需要。但是,招投标市场存在很多问题,存在市场不规范,监管不力,程序不合法,标准不符合法律规定,招投标文件制作不符合要求,串标、废标、流标等现象时有发生,合同签订不符合法律规定导致合同无效等一系列问题影响招投标发展顺利进行。导致招投标违背实现公平、公正、公开和诚实信用的原则,不能实现公平竞争的目的。
随着我国财富人群越来越多,但是人们清醒的意识到,面临婚姻危机、继承财产分割、死亡风险、企业破产、被诈骗等风险随时客观存在。创造财富、拥有财富、管理财富,是财富历史中一脉相承的命题。虽然创造财富、拥有财富,但如何管理财富?实现财富安全、财富传承和子女教育重要性迫在眉睫。 中国有“富不过三代”的魔咒,但现实可能辛苦打拼的家业瞬间化为乌有。如何实现守住财富,传承好财富、享受财富,让子孙受益,让家业长青?提前做好财富管理和规划,避免财富损失。让自己享受幸福生活,让家族企业走向辉煌!
随着我国财富人群越来越多,人们的保险和理财意识越来越强,数千万,上亿元的大额保单和高额理财不断涌现,大额保单和理财产品不仅收费高,收益好,而且涉及的知识面广,是广大普通保险代理从业人员和银行高端客户经理“可望而不可求”的业务。当前保险精英和银行高端客户经理应提升危机意识,从“卖产品”、到“卖服务”再到“卖筹划”是发展趋势,“保险人(银行人)+法律人”汇集的智慧是保险团队竞争胜出的有力保障。 针对大额保单和银行理财产品高端客户,正在从“买服务”向“买筹划”发展。提供“综合财富管理方案”,才可以签下大额保单和银行高额理财产品。
《劳动合同法》等法律法规颁布施行后,进一步规范了用人单位与劳动者之间的权利义务关系,客观上加大了企业的用工成本和法律风险。2017年全国劳动争议仲裁机构受理案件160万件,涉及金额264亿。工资占41.7%,大部分劳动者胜诉。而很多企业还对此没有引起足够的重视,在对待劳动者权益上任性而为,结果引发纠纷,仲裁或诉讼中败诉率很高,造成了很大的损失,也影响了企业的稳定发展。
第一:土地增值归政府还是归农民第二:农地是否应该入市第三:农民是否应该享有更多的土地权利第四:国外的土地成本比中国低得多吗
第一讲劳动合同概述(上)1.前言2.劳动合同法与劳动法的关系3.劳动合同的定义与特点(一)第二讲劳动合同概述(下)1.劳动合同的定义与特点(二)2.企业规章制度的制定程序3.劳动合同法的立法特点第三讲劳动合同的订立(上)1.缔结劳动合同过程中的知情权2.禁止设定担保和收取抵押金3.劳动合同必备条款与可备条款第四讲劳动合同的订立(下)1.劳动合同期限2.试用期相关规定3.无效劳动合同第五讲劳动合同变更1.劳动合同履行中的常见问题2.劳动合同的变更第六讲劳动合同解除(上)1.劳动合同的解除类型2.劳动合同的合意解除3.试用期内的劳动合同解除4.用人单位单方解除权——过错性解除第七讲劳动合同解除(中)1.用人单位单方解除权——非过错性解除2.用人单位单方解除权——裁员第八讲劳动合同解除(下)1.劳……
一、招聘篇1、招聘时应注意哪些法律问题2、怎样写出既合法又能正确表达企业意图的招聘广告3、面试时怎样获悉求职者的敏感问题且不违法4、入职体检中关于乙肝检测项目的新规定及相关操作要求5、怎样避免因求职者身体原因拒绝录用所带来的企业尴尬6、怎样与招用的优秀人才谈判其特殊待遇及签署相关协议二、薪酬福利篇1、计发薪酬时怎样既符合企业要求又不违反同工同酬规定2、怎样确定出既合法又对员工有诱惑力的加班工资基数3、怎样制定既保证生产经营用工又能防范加班工资争议的加班管理制度4、不同岗位选用不同工时制度减少加班成本的思路与方法5、怎样制定奖金政策有效防范员工离职后的奖金争议6、怎样处理好法定年假与企业自定年假的差别与衔接三、员工关系管理篇1、企业制度(员工手册)既合法又最简单的制定程序及操作方法2、因法定顺……
一、“依法治国”与“依法治企”之间的理论关系1、如何在依法治国的大环境下,理解“依法治企”的理念2、“依法治企”如何突破二、依法治企是促进企业健康有序发展的根本保证1、健章立制,强化管理,完善法律防护体系2、根据行业特点分析企业法律风险3、如何完善的企业立法程序4、建立相应的监督制约机制的重要性三、如何全面推进依法治企规范企业经营管理行为1、要依法管理经济合同。2、要依法加强对外宣传。3、要依法处理突发事件。4、要依法处理经济纠纷。5、要依法对待行政处罚。6、要依法完善经营规则。四、全面贯彻依法治国理念,以法治思维和法治方式构建市场条件下的和谐劳动关系1、依法治企与和谐用工的关系2、“依法治企”中的用工风险分析3、如何建立符合依法治国前提下的和谐用工关系
一、“依法治国”与“依法治企”之间的理论关系1、如何在依法治国的大环境下,理解“依法治企”的理念2、“依法治企”如何突破二、企业家的法治观念1、公民从出生到死亡都要与政府打交道。2、政府权力受法律约束,是法治发展的规律。3、企业家更要关注法律三、法律风险管理的意义及背景1、法律风险的五种表现形态2、法律模糊与企业经营问题四、企业经营中的法律风险1、企业设立的法律风险2、公司内部权益纠纷3、企业投融资法律风险4、投资法律风险5、担保风险6、企业知识产权风险7、企业侵权纠纷风险8、人力资源管理纠纷法律风险9、经营管理人员违法犯罪风险10、合同风险11、债权债务风险12、形象风险13、物业管理风险五、企业法律风险防控的发展趋势与应对1、做大企业,应该建立在遵纪守法的基础上。2、企业必须推行法制化管……
一、合规经营中应规避的法律风险(一)存款业务方面的法律风险。(二)超范围贷款的法律风险(三)担保操作不规范的法律风险。(四)不准确执行“两个办法一个指引”存在的法律风险。二、防范法律风险,开展合规经营的几点建议(一)为依法经营创造良好的法律环境。准确把握存款业务的范围。(三)办理贷款业务时要避免担保抵押无效问题。(四)认真学习准确执行贷款新规。(五)建立健全法律事务工作制度。三、培养企业的合规文化(一)强调“合规从高层做起”。(二)强调“合规并不只是专业人员的责任”。(三)强化“合规创造价值”的理念。(四)提前预防和提示合规风险。(五)保持激励约束机制与企业倡导的合规文化和价值观的一致性,严格责任追究制度。
一、互联网金融的定义和主要模式1、互联网金融的定义和特征2、互联网金融的主要模式。根据金融业务类型和参与主体的不同,我国互联网金融模式主要有以下四种:互联网信贷模式\互联网理财模式\第三方支付模式\创意众筹模式二、对传统金融行业的影响1、开辟了网络金融新渠道2、提高了金融产业信息化水平,成为现行金融体系的有益补充3、推动金融行业创新和改革三、互联网金融当前存在的主要问题1、互联网金融发展缺乏外部监管,相关的制度安排和法律法规亟需完善2、互联网金融系统性风险更高,融资模式不规范,征信体系不完备,存在非法集资风险3、互联网金融产品存在过度宣传和美化问题,风险披露相对不足四、互联网金融行业经营中的法律风险及其防范1、刑法——了解利用互联网进行非法活动的,可能涉及的犯罪2、第三方支付法规:《非金融机……
单元一:监管风暴,合规为本——资管新规解读一、资管新规解读1.适用范围:资管业务与产品重新定义2.资管业务的主体要求:金融机构与业务人员3.产品分类管理:公募私募之分4.产品设计要求:分级与交易结构简单化5.产品销售要求:代销渠道的规范6.产品的投资运作要求:控杠杆、栅栏原则、去资金池限非标1)禁止资金池、禁止非标期限错配2)与自有业务分离运作3)杠杆要求7.产品的估值:破刚兑8.投后管理:统一托管与计提风险准备金二、资管新规对市场的影响1.银行理财2.银行公募3.公募基金4.私募行业5.保险和保险资管产品6.养老金7.券商资管8.信托9.智能投顾10.资本市场三、资管行业发展趋势1.专业资管机构必将形成2.平台型资管机构3.全能型资管机构4.精品型资管机构5.服务型资管机构四、新资管时代下……
一、《银行业金融机构全面风险管理指引》解读。1,-《指引》制定的背景分析2,-《指引》制定的主要思路分析3,-《指引》对全面风险管理的原则性规定解读4,-《指引》对全面风险管理提出的主要要求解析5,-削旨引》对全面风险管理的责任主体要求解析6,-《指引》对各类机构差异性的适用性和参照性二、《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》解读。1,关于资产管理业务、资产管理产品的解读2,关于合格投资者的解读3,关于限制投资非标准化债权类资产的解读4,关于资产产品投资禁止范围的解读5,关于银行产品公募私募定性与公募产品投资禁止范围6,-关于小公募产品的解读7,关于第三方托管的解读8,关于统一资本约束和风险准备金解读9,关于统一杠杆要求的解读10,关于禁止资产产品嵌套和规范委外业务的解读11,关于关联交……
作为风险防范和社会保障体系的重要组成部分,保险公司在当今经济社会扮演着重要的角色,在服务社会大众的同时也面临着保险纠纷。随着新的保险法律、法规的实施以及社会民众法律意识不断提高,保险公司的法律诉讼案件呈现持续增长的态势,保险公司越来越频繁的出现在了被告席上。但是,多数情况下保险公司都陷入败诉的困局,胜诉比例比较低,对保险公司的经营发展产生负面影响。 因此,法律诉讼在保险工作中的地位越来越突出,妥善解决保险公司在诉讼中存在的问题具有重要和深远的意义,要通过有效途径,提高保险公司的诉讼质量和参与深度,改善甚至扭转法律诉讼现状,维护保险公司的形象和可持续发展。 另一方面,虽然最近十年中国的保险公司取得了长足的进步和发展,但是制约保险业发展的内部和外部隐患依然存在,我们认为:中国财产保险目前所面……
本课程可以使学员了解基本的人力资源法律规则;通过制订、实施合理的公司规章制度、劳动合同来完成对公司人力资源的总体管理;在繁琐庞杂的人力资源管理工作中抓住关键的细节;在发生劳资纠纷时能采取有效的方式解决问题。培训课程计划从用人单位规章制度制定合法性、劳动争议事项处理原则、考勤记录技巧、计时计件工资争议问题、未婚生育员工处理、生育保险缴交问题、女工三期内违纪违法问题处理等方面进行了全面的讲解,使相关管理人员能识别劳动法律风险、管理风险。
P2P行业风险分析合作趋势破除迷思分析P2P中的第三方支付平台责任发展现状问题的产生爱增宝事件浩亚达e金融案件第三方支付发展情况第三方支付行业本身不规范相关法律法规第三方资金托管业务难点系统安全性问题网络借贷业务监管草案第三方支付平台如何避险?P2P问题一、债权转让二、风险备用金三、平台担保四、其他担保主体五、反担保的登记 六、主合同无效,担保合同的效力七、风险买断的责任性质 八、冒用他人名义签订借款合同的效力与担保责任九、本金的认定以及逾期利息和违约金并存的问题1.互联网金融面临的民事法律风险1.1电子合同及电子签名存在隐患1.2信息安全风险,个人信息易遭泄露1.3征信系统不完善,可能引发的违约风险1.4资金的第三方存管制度缺失,大量资金沉淀存在安全隐患 1.5易触碰“高利贷”风……
企业、个人发展所需要资金主要依靠银行贷款,而商业银行经营的主要利润来自信贷业务,信贷业务在商业银行经营中占有举足轻重的地位。信贷业务是商业银行传统主流业务,也是商业银行利润的主要来源。作为各家银行争相发展的高收益业务板块,信贷业务的风险也一直与其相随相伴。一般来说信贷业务在发展经营过程中,若操作和管理不当,都会产生各种风险,其中就有法律风险。为使信贷业务获得良好稳健发展,银行必须严格管理控制好法律风险。为了防范信贷业务法律风险,商业银行必须认真贯彻执行我国的《物权法》、《担保法》、《合同法》、《商业银行法》等有关法律规定,加强法律合规、信贷业务、风险管理等中高层管理人员和业务工作人员的法律意识,提高他们在实际业务中防范、控制和处理法律风险的能力,把发展和经营信贷业务的法律风险防控工作作为一项……
企业、个人发展所需要资金主要依靠银行贷款,而商业银行经营的主要利润来自信贷业务,信贷业务在商业银行经营中占有举足轻重的地位。为使信贷业务获得良好稳健发展,严格管理控制好法律风险,信贷担保变得不可或缺。但信贷担保操作和管理不当,也会产生一系列法律风险。为了防范信贷担保法律风险,商业银行必须认真贯彻执行我国的《物权法》、《担保法》、《合同法》、《商业银行法》等有关法律规定,加强法律合规、信贷业务、风险管理等中高层管理人员和业务工作人员的法律意识,提高他们在实际业务中防范、控制和处理法律风险的能力,把发放担保贷款的法律风险防控工作作为一项长期而艰巨的任务予以重视。
银行作为一个营利经济组织,每天都在从事各种业务经营活动,产生的法律关系层出不穷,难以避免地会发生各种法律纠纷。产生的法律纠纷不能以和解、调解等非诉讼方式妥善处理,则当事人有可能会提起诉讼,从而使法律纠纷演变为诉讼案件。为使银行有关经营业务获得良好稳健发展,妥善处理好各种诉讼案件,使银行尽可能避免或减少损失,在客观上对诉讼案件进行更好地应对和处理是非常必要的。为更好地应对和处理银行经营业务中产生的诉讼案件,银行有关领导和工作人员应结合实际工作情况,有必要了解和掌握一些有关诉讼案件的应对、控制和处理等方面的法律内容。商业银行必须认真贯彻执行我国的《民事诉讼法》、《仲裁法》、《合同法》、《商业银行法》等有关法律规定,加强法律合规、信贷业务、风险管理及相关业务部门等中高层管理人员和业务工作人员的法律……
银行作为一个营利经济组织,每天都在从事各种业务经营活动,产生的法律关系层出不穷,难以避免地会发生各种法律纠纷,不少法律纠纷直接涉及到银行的债权保护问题。银行债权既是普通的民事债权,但又具备较为特殊的社会属性,其直接关系到一国的政治、经济、社会的稳定,这决定了对银行债权的保护具有十分重大的社会意义。为使银行有关经营业务获得良好稳健发展,妥善处理好各种法律纠纷,利用法律制度充分保护好银行债权,使银行尽可能避免或减少损失,在客观上对法律纠纷进行更好地防范和控制,采取各种合法手段保护银行债权是非常必要的。为更好地防范和控制银行经营业务中产生的法律纠纷,在法律风险或纠纷发生后及进采取有效方法保护好银行债权,银行有关领导和工作人员应结合实际工作情况,有必要了解和掌握一些有关法律纠纷风险防范、控制和处理及……
银行在有关经营业务中,经常会遇到不少法律问题,面临不同法律风险。为使银行有关经营业务获得良好稳健发展,妥善处理有关法律问题,更好地防范银行经营业务中产生的法律风险,银行有关领导和工作人员应结合实际工作情况,有必要了解和掌握一些有关法律风险防范、控制和处理等方面的法律内容。商业银行必须认真贯彻执行我国的《物权法》、《担保法》、《合同法》、《商业银行法》等有关法律规定,加强法律合规、信贷业务、风险管理等中高层管理人员和业务工作人员的法律意识,提升他们的法律素养,提高他们在实际业务中防范、控制和处理法律风险的能力,把银行经营业务中的法律风险防控工作作为一项长期而艰巨的任务予以重视。
银行在与他人开展有关经营业务之前,要约定双方的权利义务、违反约定应如何承担责任、违反约定产生纠纷或争议应如何解决等内容,因此银行一般会事先与拟开展业务相对方协商达成一致后签订有关合同,合同在维护当事人权利义务等方面就具有极其重要意义。信贷是现代银行业务的重要组成部分,银行信贷离不开书面合同,其中包括借贷、担保等业务类合同。为使银行有关经营业务获得良好稳健发展,银行会根据实际业务内容及自身业务的范围及特点,事先制定有关标准(格式)合同文本或模板,以便能够事先防范和规避风险,降低交易成本,促进业务经营规范化和业务开展程序简便化。在合同订立时,合同主体缔约资格、履约能力、意思表示、缔约形式与合同条款文字表述等方面有可能存在欠缺、不足和瑕疵;在合同履行时,夫妻离婚时借款偿还、抵押权的最终实现、银行主……
随着我国金融业的发展壮大和金融创新的加强,银行业务无论在种类还是数量上,也日益增多,银行业与客户之间、金融机构之间的纠纷日渐趋多。为使银行经营业务获得良好稳健发展,事先做好有关防范法律风险工作显得非常重要。只有妥善地做好有关合同审查管理、法律事务咨询等非诉讼法律事务工作,才能更好地防范银行经营业务中可能产生的各种法律风险,防止法律纠纷的发生。即使发生法律纠纷,通过和解、调解等非诉讼方式化解法律纠纷,尽可能不上升到法律诉讼阶段。银行有关领导和工作人员应重视非诉讼法律事务工作,有必要了解和掌握一些有关非诉讼法律事务的法务体系建设、业务法律审查、非诉讼方式处理法律纠纷等方面的法律内容。银行必须认真贯彻执行我国的《物权法》、《担保法》、《合同法》、《商业银行法》等有关法律规定,加强法律合规、信贷业务……
银行作为一个营利经济组织,每天都在从事稳各种业务经营活动,产生的法律关系层出不穷,难以避免地会发生各种法律纠纷。为使银行有关经营业务获得良好稳健发展,妥善处理好各种法律纠纷,使银行尽可能避免或减少损失,在客观上对法律纠纷进行更好地防范和控制是非常必要的。为更好地防范和控制银行经营业务中产生的法律纠纷,银行有关领导和工作人员应结合实际工作情况,有必要了解和掌握一些有关法律纠纷风险防范、控制和处理等方面的法律内容。商业银行必须认真贯彻执行我国的《物权法》、《担保法》、《合同法》、《商业银行法》、诉讼仲裁法律法规等有关法律规定,加强法律合规、信贷业务、风险管理及相关业务部门等中高层管理人员和业务工作人员的法律意识,提升他们的法律素养,提高他们在实际业务中防范、控制和处理法律纠纷风险的能力,把银行经……
银行作为一个营利经济组织,每天都在从事各种业务经营活动,经营的就是各种风险,其中就有法律风险。如何控制银行经营风险,从商业银行本身的众多案例去总结和探索或许是一条现实的路径。在真实发生过的案例基础上,结合相关法律法规,总结经验教训,可供商业银行的实务操作借鉴。为更好地防范和控制银行经营业务中产生的法律风险,着眼于法律风险多发、易发的业务环节,银行有关领导和工作人员了解和学习一些经常涉及且极易发生风险的典型案例,通过对典型案例进行比较深入的分析,总结出具体的风险防范对策,对于做好实际业务工作具有较强的借鉴价值和指导意义。商业银行必须认真贯彻执行我国的民事诉讼法、仲裁法、《物权法》、《担保法》、《合同法》、《商业银行法》等有关法律规定,强化法律合规、信贷业务、风险管理及相关业务部门等中高层管理人……
自2010年银监会批准成立首批四家试点消费金融公司以来,已经陆续有23家消费金融公司获批,其中20家都有银行参股,而中小银行更是占据了绝对主流。银行系布局消费金融,旨在通过细分市场瓜分万亿级消费金融这块蛋糕,但随之而来的却是获客和风控带来的种种尴尬。中小银行成立的消费金融公司为了短期把规模做大不得不和互金平台合作,而其缺乏风控能力,只能沦为互金平台的资金提供方,其合作模式也就是目前很火的“助贷模式”。银行系消费金融业务开展不到八年,从校园贷引发的黑天鹅事件到人头贷引发的灰犀牛风险,对以风控严格著称的银行系消费金融来说,市场给予的挑战还远远不止这些。本课程主要从以下三个问题解读银行系消费金融风险: 银行系消费金融业务目前到底面临哪些风险点? 银行系消费金融业务在规避风险方面应该怎么做? ……