自2009年起，中国零售银行业收入以每年30%的速度递增，并有望于2020年突破2.6万亿元人民币（超过4300亿美元）大关。届时，中国将成为亚洲最大的零售银行市场，各零售银行争夺客户的竞争将愈演愈烈。商业银行应按照重要风险点专项治理工作责任分工，迅速对本专业涉及的风险点业务和管理制度进行认真梳理，现结合日常管理工作情况，分析涉及风险点存在的隐患、风险薄弱环节及重点防控措施。
一、企业风险管理的必要性(一)五大风险案例分析1.摩托罗拉的战略迷途（风险类型：战略风险）2.三鹿集团败于管理失控（风险类型：运营风险）3.中信泰富“豪赌”酿成巨大亏空（风险类型：市场风险）4和俊SPIN MASTER风险管理分散的风险（风险类型：财务风险）5.新华集团面临诉讼难局（风险类型：法律风险）(二)五大失败案例的教训与启示1.熟悉企业本身的业务与相关风险2.建立内控和相互制衡的机制3.紧盯着现金4.合理制定绩效评估与激励机制5.建立规范和健全的财务报告系统6.深化企业风险管理文化二、企业风险管理框架(一)股东对企业风险管理最关心的四个问题1企业知道它所面对的主要风险吗？2.企业是否已对这些风险设置内部控制？3.企业的内部控制有效吗？4.哪一些内部控制必须改进？(二)风险管理框架：一……
第一部分依法治企内容分析解读深化改革的重要力量“一个目标、五个体系、六大任务”五个体系的总布局全面推进依法治国六大任务中国特色社会主义法治体系是动态有机体系区别中国特色社会主义法治体系的提出全会公报中的理念落实具体实践四个方向的小结第二部分依法治企与用工风险防范一、电力企业治理设计与内部控制（一）公司治理和公司治理结构的概念（二）公司治理功能设计（三）公司治理主体设计二、电网企业人力资源现状（一）电网企业人力资源特点：三多三少（二）电网企业劳动用工种类分析（三）电网企业人力资源主要风险现状（四）电网企业劳动争议现状三、电网企业全过程人力资源风险管理（一）电网企业人力资源风险管理流程（量体裁衣）（二）电网企业员工招聘风险防范（三）电网企业劳动合同风险管理第三部分依法治企制度解读一、供用电合同相……
电子商务，Electronic Commerce, 简称EC,顾名思义是指在Internet网上进行商务活动；狭义:电子商务也就是电子交易。广义：EC, 即企业内部、企业间、各种商务主体间的商务活动，是把买家与卖家、厂家与合作伙伴借助通讯网络（Internet、Intranet和Extranet）与原有的系统结合起来进行业务活动（购物、服务、娱乐等）。 从事电子商务的商业经营者若是能够掌握电子商务的法律法规，将可以更好地规避法律风险，抢占商机。
担保相关行业服务客户：中国光大银行全国合规系统、中国邮储银行天津分行、浙江省农信联社成员、江苏省农村信用社联合社一、我国宏观及微观金融环境解读(一)十八大以后的我国金融政策变化分析(二)依法治国方略提出后对金融担保领域的影响二、全面风险管理体系(一) 全面的风险意识(二) 全过程的风险控制(三) 全新的风险管理手段和方法(四) 全员参与的风险管理三、尽职调查(一) 关于尽职调查(“5C”分析框架)(二) 尽职调查的标准化规程（财务因素与非财务因素）(三) 企业基本面分析与评价(定量、定性、偿债能力、经营能力、资信状况等)(四) 反担保措施的设置(措施开发的原则、反担保物的评估、反担保物的种类)(五) 尽职调查的注意事项(提纲、信息、沟通、质量、效率等)四、项目评审(一) 项目评审的方式和功能……
2015年国内经济进入新常态时期，担保风险概率增加、代偿率上升、客户融资需求下降。国家松绑相关政策，积极营造较为宽松的政策环境，化解风险、寻求转型与突破是担保业务面临的普遍问题。担保实务开始倾向于提供综合性金融服务业务。 另一方面，商业合同对于企业在对外及对内进行经济活动中不可或缺的一个载体，具有十分重要的的地位。但根据以往的经验来看，无论是担保业务或者合同实务，相关企业、甚至是金融机构在合同缔约过程中由于对合同不熟悉、无法察觉合同陷阱，而导致损失。因此，学好合同实务及担保相关领域的知识对商业经营者来说十分重要。
近年来，随着国内经济的快速发展，不断成长的中小企业和个人客户对资金的需求量大大增加，金融机构信贷业务中，大额贷款比重不断攀升。由于在大额贷款管理方面的滞后，发放大额贷款的对象、额度、方式等方面的特殊性，特别是国家宏观政策等因素的影响，大额贷款潜在风险日益凸显。随着银行业同质竞争的加剧，大型企业的融资渠道多样化且发展日趋成熟，大额贷款市场能否有效管理，已经成为金融机构在信贷市场的竞争中保持优势的关键所在。金融机构做好大额贷款信用风险管理十分迫切与必要。
课程性质：本课程是会计从业人员需要了解得财务法规内容。本课程能力结构与知识结构是针对财务人员岗位能力分析而设计。
担保相关行业服务客户：中国光大银行全国合规系统、中国邮储银行天津分行、浙江省农信联社成员、江苏省农村信用社联合社。一、我国宏观及微观金融环境解读(一)十八大以后的我国金融政策变化分析(二)依法治国方略提出后对金融担保领域的影响二、全面风险管理体系(一) 全面的风险意识(二) 全过程的风险控制(三) 全新的风险管理手段和方法(四) 全员参与的风险管理三、尽职调查(一) 关于尽职调查(“5C”分析框架)(二) 尽职调查的标准化规程（财务因素与非财务因素）(三) 企业基本面分析与评价(定量、定性、偿债能力、经营能力、资信状况等)(四) 反担保措施的设置(措施开发的原则、反担保物的评估、反担保物的种类)(五) 尽职调查的注意事项(提纲、信息、沟通、质量、效率等)四、项目评审(一) 项目评审的方式和功……
一、2019年第一季度中国经济走势预测1、2018年全年财政收⽀支数据分析2、积极的财政政策趋势3、公共预算收入分析二、四大税种在2018年第四季度的具体情况分析1、国内增值税2、国内消费税3、企业所得税4、个人所得税三、消费问题分析1、内需不振的原因2、消费未升级的原因四、全国市场主体发展情况报告解读1、国家统计局企业数据分析2、PPI：中枢下移五、进出口分析与中美贸易战的影响1、对华贸易备忘录的关键点分析2、301条款对我国相关产业的影响（中兴与华为为例）3、货币金融层分析4、金融机构业务的挑战与应对
商业银行信贷：指以商业银行为中介、以偿还计息为条件的货币借贷。信贷业务是商业银行最重要的资产业务，通过放款收回本金和利息，扣除成本后获得利润，所以信贷是商业银行的主要赢利手段。 信贷业务是商业银行最重要的资产业务，通过放款收回本金和利息，扣除成本后获得利润，所以信贷是商业银行的主要赢利手段。 2016年经济新常态的背景下，新的信贷业务及政策应运而生，本课题主要针对目前业界的实际情况做出判断并提供从业人员相应的信息参考。
一、银监会近期监管文件分析1、《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》要点解读（1）理财业务监管框架（2）“三三四十”专项治理和综合治理（3）理财产品信息登记系统2、《商业银行股权管理暂行办法》要点解读（1）《关于做好<商业银行股权管理暂行办法>实施相关工作的通知》配套文件分析（2）《关于规范商业银行股东报告事项的通知》配套文件分析（3）公司治理对银行内控的重要性分析（广发银行惠州分行违规担保案、浦发银行成都分行违法贷款案、邮储银行武威文昌路支行违规票据案、民生银行航天桥支行虚假理财案）3、《关于规范银信类业务的通知》分析4、《中国银监会关于修改〈中国银监会外资银行行政许可事项实施办法〉的决定（征求意见稿）》解读5、《关于印发大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方……
第一部分依法治国理论一、正确理解法治的含义1、正确理解法治的两个层面含义：治国方略和在民主基础上形成的与专制相对立的治国的根本性原则。2、重点讲授法治与法制的区别（1）法治和人治相对立；而法制和人治可以相容。（2）法治要求依法办事、法律至上；而法制强调法律和制度。（3）法治以民主为前提，和专制相对立；法制可以是采取专制、暴政的政体。（4）法治只有资本主义法治和社会主义法治；法制有四种类型。3、重点讲授依法治国的理论内涵和意义依法治国，就是广大人民群众在党的领导下，依照宪法和法律的规定，通过各种途径和形式管理国家事务、经济文化事务和社会事务，保证国家各项工作都依法进行，逐步实现社会主义民主的制度化、法律化，使这种制度和法律不因领导人的改变而改变，不因领导人看法和注意力的改变而改变。依法治国是实……
目前我国金融科技（FinTech）发展迅速，但是，现有的制度规范跟不上这个转变的速度。一方面对现有环境产生冲击，另一方面政府的管制也局限了创新的脚步。而且很多新颖的FinTech属于破坏式创新的商业模式，面临根本无法可管的窘境。 为了平衡政府监管与产业创新，监管沙盒的机制在英国、新加坡及香港被提出，并且投入运行，沙盒（Sandbox）的概念来自于计算机领域，过去软件工程师为了测试软件的运作，或是实验、解读一些来源不可信、具破坏力或无法判定程序意图的程序，因此建立一个与外界环境完全隔绝的测试环境，让指定程序在这个被隔离的区域中执行。“沙盒”中所有执行的工作都不会与沙盒外的环境相互影响或混淆，是一种安全机制。 「沙盒」的概念应用在FinTech的创新上，打造了“金融监管沙盒”。只要申请通……
商业银行转型变革的主要矛盾日益表现为客户不断升级的金融和非金融需求与银行落后的服务和组织能力之间的矛盾。要解决这一主要矛盾，需要先了解宏观经济趋势，并在十三五规划之下深化推动商业银行供给侧改革，使银行回归服务实体经济的本质，通过管理效率、经营水平和有效金融供给的提升，产生新的生产力跃升，真正实现对金融新常态的引领。
第一部分合规管理一、合规管理概述（一）合规风险管理（二）合规风险管理的特征1.全面性2.强制性3.持续性4.有效性（三）合规管理的原则1.合规部门的独立权威性2.合规管理的资源性3.合规管理部门的职责性二、商业银行合规风险管理体系（一）董事会的合规风险管理职责（二）高级管理层的合规风险管理职责（三）合规风险管理的人员配备三、合规风险管理机制（一）合规风险的监测、识别与评估1.合规风险监测2.合规风险识别3.合规风险评估（二）合规风险的监测、识别与评估的方式方法1.合规风险监测、识别与评估的方式2.合规风险监测、识别与评估的方法（三）合规风险监测、识别与评估流程1.前期准备2.实施阶段3.撰写报告4.制定优化方案（四）合规风险预警与整改1.合规风险预警2.合规风险整改四、合规风险管理的技术（一……
一、银行经营现状与股权结构现状分析 1、我国银行经营现状分析 2、银行股权结构与公司治理现状分析 3、银行股权结构现状 4、银行现行常见股权结构下的组织架构5、银行现行股权结构下对三会一层决策的影响二、银行现行股权结构存在的问题及导致的公司治理缺陷分析1、股权结构合理性调查2、股权结构存在的问题 3、股权结构导致的公司治理缺陷与经营问题 4、经营管理层行为的行政化缺陷分析 5、董事会及经营层制度规范案例三、现行常见银行股权结构的对策建议1、国有股减持 2、职工持股制度 3、民营资本的引进 四、解决所有者缺位问题完善激励约束机制 1、完善约束机制降低银行高层的“控制权”收益 2、优化经营者的激励机制 3、对引进战略投资者的建议 4、优化战略投资者引进机制5、战略投资者的引进与合作的建议 6、战……
一、商业银行零售业务发展趋势与创新竞争策略1、零售银行发展趋势2、客户新常态——客户结构改变3、渠道新常态——多渠道有机结合4、产品新常态——生活痛点切入产品设计5、技术新常态——运营新技术，降低成本，提升效益6、监管新常态——监管异常活跃，模式灵活7、竞争新常态——非金融机构与金融机构的竞争二、零售业务业务同质化的创新经营突破1、某银行零售业务发展战略逻辑分析2、社区银行发展战略关键流程解读3、-小微金融发展战略关键流程解读4、特色支行5、业务开展模式（案例）6、机制、体制建设（案例）7、团队建设（案例）三、中小银行差异化经营路径分析1、中小银行竞争环境再分析2、中小银行差异化竞争三部曲四、网点差异化经营策略与营销方案1、网点的差异化定位2、产品整合创新的技巧与方法3、客户经营提升的技巧与……
十九大报告明确提出，全面深化改革总目标是完善和发展中国特色社会主义制度、推进国家治理体系和治理能力现代化。报告对重点领域和关键环节作出部署，传递出诸多改革着力点。金融业应以新发展理念促进现代化经济体系建设。
十九大报告明确提出，全面深化改革总目标是完善和发展中国特色社会主义制度、推进国家治理体系和治理能力现代化。报告对重点领域和关键环节作出部署，传递出诸多改革着力点。金融业应以新发展理念促进现代化经济体系建设。
十九大报告明确提出，全面深化改革总目标是完善和发展中国特色社会主义制度、推进国家治理体系和治理能力现代化。报告对重点领域和关键环节作出部署，传递出诸多改革着力点。
2016年中央一号文件首次提出要“支持农村互联网金融发展”，2017年中央一号文件更是提出鼓励金融机构利用互联网技术，为农业经营主体提供小额存贷款、支付结算和保险等金融服务；推进信用户、信用村、信用乡镇的创建。 年初以来，农业银行牢牢把握服务农业供给侧结构性改革这根主线，将互联网金融服务“三农”作为今后一个时期服务“三农”的“一号工程”，实施五大重点举措，全面提升服务“三农”的效率和水平，着力推进农业现代化发展。 农业银行业务体系要积极实施这个战略决策，把握农业银行服务国家农业供给侧结构性改革、培育农业银行“三农”业务发展新动能、提升县域市场竞争力的重要意义，切实把思想和行动统一到总行决策部署上来，统一到全行互联网金融服务“三农”推进精神上来。
商业银行转型变革的主要矛盾日益表现为客户不断升级的金融和非金融需求与银行落后的服务和组织能力之间的矛盾。要解决这一主要矛盾，就需要了解宏观经济，并在十三五规划之下推动商业银行供给侧改革，使银行回归服务实体经济的本质，通过管理效率、经营水平和有效金融供给的提升，产生新的生产力跃升，真正实现对金融新常态的引领。
进入21世纪以来，制造业面临着全球产业结构调整带来的机遇和挑战。目前中国是全球最大的制造业国家，大多数中国工厂并没有掌握制造的核心材料、设备，以及工艺，他们仍然停留在组装加工的阶段，缺乏创新思维、原创技术等。 通过本课程，从思维到实施策略必须改变传统制造方式，提高生产效率，建立专业、高效的智能制造工厂。
数据是基础性资源，也是重要生产要素。大数据与云计算、物联网等新技术相结合，迅疾并日益深刻地改变人们的生产生活方式。运用大数据能够提高政府决策和管理水平。通过对海量数据的挖掘与分析可以更好地提供信息等公共服务，助力大众创业、万众创新。政府应正视大数据时代潮流，主动抓住大数据带来的发展机遇。
物联网将成为继互联网之后下有一个万亿级数的产业。物联网目前的发展还停留在初级阶段，存在的主要问题是没有开发的思维，产业链不完整，行业企业间存在壁垒，缺少非常成功的应用，标准不统一等。本课程详细介绍物联网的现状、发展、案例和思路。
移动互联网时代，要求银行业者将移动电商重要性提升到战略层面，更要求银行业者做到所有的服务和行为都可以量化，从而对业务发展形成全方位视角，提升决策质量和业绩表现。
金融科技革命会带来金融体系的变革，金融创新能够推动产业发展。从12世纪威尼斯到17世纪以来伦敦与纽约，再到区块链带来金融体系再次变革的当下，金融科技变革带来五百年一次的金融体系变革。在金融体系变革在即的当下，英国已经将区块链上升为国家战略，誓要抢回全球金融中心地位，在人民币国际化的背景下，中国也不会错过这次同步世界的技术变革。区块链技术带来了互联网金融2.0时代。
当前，全球新一轮科技革命和产业变革持续深入，国际产业格局加速重塑，创新成为引领发展的第一动力。在这一轮变革中，信息技术是全球研发投入最集中、创新最活跃、应用最广泛、辐射带动作用最大的领域，是技术创新的竞争高地，是引领新一轮变革的主导力量。区块链作为分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等技术的集成应用，近年来已成为联合国以及许多国家政府研究讨论的热点，产业界也纷纷加大投入力度。目前，区块链的应用已延伸到物联网、智能制造、供应链管理、数字资产交易等多个领域，将为云计算、大数据、移动互联网等新一代信息技术的发展带来新的机遇，有能力引发新一轮的技术创新和产业变革。
大数据时代，要求将数据的重要性提升到战略层面，更要求业者做到所有的服务和行为都可以量化，从而对业务发展形成全方位视角，提升决策质量和业绩表现。探索以大数据为基础的解决方案，是企业产业升级，效率提高的重要手段。
