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    《银行在未来发展中的新思考》《银行金融形势》《银行柜台营销与品质服务》、《支行行长引领下的团队营销与管理新模式》、《客户风险识别与报表分析》、《银行现场管理与主动服务营销技巧》《双赢谈判》《支行营销团队的核心竞争力》、《客户批量营销与产品设计》《对公对私经理管理及销售管理》《信贷风险与合规经营》《如何提升团队协作和培养团队精神》等系列……
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小微企业风险识别与报表分析培训课程大纲

2019-09-29 更新 401次浏览

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  • 所属领域
    财务法律 > 财务审计
  • 适合行业
    银行证券行业 生产制造行业 政府机关部门 教育培训行业 其他
  • 课程背景
  • 课程目标
  • 课程时长
    一天
  • 适合对象
  • 课程大纲

    一.小微企业“三张”报表

    企业风险分析的“复合型总量”排序法

    把企业看做是自己的“实验基地”?

    同一种营运结果,用不同的会计政策:

    有三种结果,盈利;保本;亏损

    三张表就是“一张脸”,企业究竟有“几张脸”

    企业“三模式”=经营模式+盈利模式+财务模式

    统揽企业报表是识别信用风险的向导

    从企业报表中“嗅觉+触觉”到企业有“几张脸” 企业财务融资的“3个误区”

    财务控制的基础---会计

    企业信用风险的判断与预测技巧+方法

    企业“老三篇”=理财会计(管理会计)+财务管理+经济活动分析

    财务是什么?

    事先进行“运筹”,算完了再做,选出最佳的做法。

    资产是“软的”,负债是“硬的”

    销售收入是不确定的,“盈利”是可变的?

    二、财务报表的分析流程

    财务分析是客户经理的一项岗位核心技能

    资产负债表是根据什么帐做出来的?

    资产的核心难题:定量+细化+计量

    “报表”就是“像册”集

    =照片(资产负债表)+录象(损益表+现金流量表)

    会计核算的流程

    1.设置账户

    2.复式记账

    3.审核和填制凭证

    4.登记账簿

    5.成本计算

    6.财产清查

    7.编制会计报表 报表需注意的问题

    可能存在未计入表中的资产与负债

    资产负债表中的资产估计有几种方法,对“盈利”的损益表的影响是什么?

    现金流量表—有效弥补“损益表”的局限性

    企业的造血能力+现有血液的循环速度,决定“输血”的额度

    企业的“软资产”就是造就“水分”的根源

    案例分享

    三、信用风险计量判断+预测

    损益表与资产负债表的关联在哪里?

    信用风险计量是“百科全书”

    1、评价过去的经营业绩

    2、衡量现在的财务状况

    3、预测未来的发展趋势

    企业“今天+明天”变化的真实“画像”你知道吗?,认识吗?识别吗?

    财务风险=形式风险+实质风险

    企业最容易忽略的问题

    帐面价值与实际价值的差异有多少 什么叫信用风险计量

    同样的财务信息,能挖掘1分;2分;10分不同的预测+分析结果

    企业“5大财务”危机

    1、现金流短缺

    2、过多的应收帐款

    3、过多的滞销存货:

    4、过大的(固定)资产投资

    5、过多的短期借款

    企业观测“3大核心指标”是什么?

    四、财务“控制+结算”模式

    企业观测的核心静态偿还指标是什么?

    1、货币资金+应收票据

    2、银行负债+对外担保

    3、应付票据---对应的“保证金”

    财务的“三论”

    昨天---财务分析木桶论

    今天---财务评估价值论

    未来---财务策划极限论

    案例分享 企业财务上的“两难选择”是什么?

    怎样观测企业的现金流

    资产运行质量决定财务的效益质量

    观测企业的大现金流是什么?

    既要从财务中看财务,又要走出财务看财务

    只分析财务状况而不分析非财务状况,则会陷入“无源之水,无本之木”

    五、真实的案例剖析

    财务分析中的误区:

    不识庐山真面目,只缘身在此山中

    “损益表”潜在的假设是什么?

    分析“这些数字“背后的真实案例

    企业所有问题都反映在“财务成本“层面上

    例如:

    销售市场

    生产+成本控制

    采购市场

    洞察企业“实质控制人”:人品=产品

    产品包括5大类:

    品牌、合格品、次品、废品、毒品

    1、损益表——运营结果

    损益=益之而损+损之而益

    同样的结果,再看资产结构

    2、资产负债表——资产结构+负债结构

    同样的结构,再看现金流量

    3、现金流量表——现金基础

    同样的流量,再看“行业优势+发展前景”

    案例分享

    课程标签:财务法律、财务审计

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