2019-04-17 更新 345次浏览
课程大纲
第一讲:个人消费类信贷业务所面临的主要风险
一、客户的信用风险
1.借款人主体资格不合规、不合法
2.借款人提供申请资料虚假或不合规、不完整导致的风险
3.借款人还款能力不足、还款意愿低所导致的风险
二、担保风险
1.抵押物风险
2.质押物风险
3.担保人风险
三、市场风险
1.国家宏观政策变化
2.盲目跟风
3.自然灾害
4.不适应市场经济的发展
第二讲:贷前调查是把控风险的第一道关口
一、贷前调查内容
1.客户基本情况
2.贷款用途
3.偿债意愿
4.偿债能力
5.经营状况
6.押品情况
二、贷前调查主要风险控制要点
1.多方打听,了解家庭背景
2.刨根问底,把握真实用途
3.现场核验,评估还款能力
4.账户绑定,监控资金流向
5.征信查实,延伸负债分析
三、贷前调查方法
1.现场调查
1)客户访谈
2)考察营业场所
3)考察客户家庭
4)侧面打听
5)察看所有获得的文件资料
2.非现场调查
1)利用人行、社会信用网络平台进一步了解客户
2)财务指标测算分析
3)交叉检验分析
四、撰写贷前调查报告
贷前调查案例实操演练:A银行如何对个人消费性贷款业务进行授信管理
案例分析:老客户贷款背后的风险事件
案例分析:客户刘某骗取贷款案
案例分析:保证人身份可疑存在风险事件
案例分析:虚假婚姻贷款背后的风险事件
第三讲:贷中审查是防范风险的关键因素
一、贷中审查的主要内容
1.借款人的主体资格是否合法,有无承担民事责任能力
2.借款人是否符合贷款基本条件
3.借款人生产经营、财务状况、信誉状况、发展前景及内部管理是否良好
4.借款用途是否真实
5.抵(质)押物的可靠性或保证人资格、能力的审查
二、贷中审查应遵循的原则
1.严格面签,确保人证合一
2.受托支付,控制资金流向
3.审贷分离,杜绝一人操作
4.押品核查,票证物相符
三、贷款审批
在贷款调查、审查意见的基础上,出具终审意见:决定贷与不贷,贷款方式、期限和利率。
第四讲:贷后检查的精细化是防范风险的核心
一、建立贷款台帐和贷款业务管理档案
二、贷后检查的主要内容
1.对借款人的经济状况、资信状况、偿债能力及贷款使用情况定期进行检查。
2.重点检查贷款使用情况、偿债能力变化情况和履行借款合同情况。
3.检查抵(质)押物的现状及价值变化情况以及保证人偿债能力的变化情况。
三、贷后管理
1.贷款到期前一个星期,要向借款人发出提示还贷通知(电话提示)。
2.贷款逾期要向借款人每月发书面催款通知,并取得回执。
3.贷款逾期三个月以上,要列入不良贷款,采取相应的措施向借款人收贷。
四、风险预警及处置
1.转移个人资产,以逃避债务
2.卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其它法律纠纷
4.未履行银行的债务
5.有其他拖欠债务的行为
6.拒绝或阻挠贷款经办行定期监督检查
7.借款人及家庭发生足以影响贷款安全的重大变化,未及时通知贷款行
五、不良贷款的介入——早发现、早预警、早行动
1.银行贷款清收案例之一
2.银行贷款清收案例之二
3.银行贷款清收案例之三
4.银行贷款清收案例之四
课程标签:安全管理