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长期以来不良贷款居高不下一直是困扰银行发展的“绊脚石”，如何盘活清收存量不良贷款，有效化解资产风险，成为了每家银行的重头戏。不良资产成因复杂，既有内因，也有外因，并存在着各种各样的特殊性，为此，不良资产的清收化解工作也具有其自身的特殊性，无论其工作程序还是工作内容都更具灵活性与挑战性。常听到银行工作人员抱怨，清收工作难，无从下手，不知道采用什么样的方法，也不知道怎样跟借款人沟通，往往话还没说两句，双方就发生争执，或客户采取了过激的行为，清收工作陷入了僵局，一筹莫展。 本课程将从银行的实际从发，因地制宜，树立信心，下定决心，瞄准新目标，采取新举措，提出清收不良资产的新思路、新方法，盘活存量严控增量，提高资产质量，化解信贷风险，打好清收不良贷款的攻坚战，将风险损失降到最低。

一方面厘清工作思路，针对清收内容拿出具体的有针对性的清收方法，最大程度降低风险损失；另一方面通过大量的案例分析，举一反三，触类旁通，掌握清收不良资产的清收技巧，精准判断借款人的还款意愿与综合实力，成功化解不良资产。

一天

银行各支行负责人、客户经理、不良资产清收人员

课程大纲

第一讲：树立信心，打好清收不良资产的攻坚战

一、清收不良资产是银行生存与发展的需要

二、清收不良资产要有啃硬骨头的精神

1.执着专注

2.锲而不舍

3.永不言弃

三、清收不良资产的自信心主要来自于四个方面

1.本行领导的支持

2.他行成功的经验

3.社会舆论的力量

4.强大的法律后盾

案例分享：成功的背后都是辛勤地付出——A银行锲而不舍成功收回10年老贷

第二讲：把脉症断，确定不良资产清收最佳方案

一、从借款人角度分析清收难的原因

1.有还款意愿，无还款能力

2.无还款意愿，无还款能力

3.无还款意愿，有还款能力

二、不良资产清收应遵循的一般原则

三、不良资产清收方法

依法法规清收，禁止暴力清收

1.现金清收法

1）对借款人的性格进行分析，针对不同人的性格特点，采取相应的措施

2）现金清收的六步曲

案例分析：B银行用现金清收法成功收回了逾期两年的贷款

2.贷款重组法

1）贷款重组的条件

2）贷款重组的方式

a变更担保条件

b调整还款期限

c借款企业变更

d减免贷款利息

e调整利率

f以资抵债

四、贷款重组的操作规程

案例分析：D银行通过贷款重组成功盘活企业逾期贷款资金

3.企业重组法

1）企业重组的条件

2）企业重组的方式

3）企业重组的操作规程

案例分析：W银行通过企业重组成功盘活企业并顺利收回逾期贷款资金

4.债权转让

1）必须是合法有效的债权且不得违背社会公共利益

2）转让不得改变债权的主要内容

3）债权的转让人与受让人必须达成债权转让的协议。

4）转让的债权必须具有可转让性

5）债权转让必须遵守一定程序和手续

案例分析：L银行打破常规，成功将债权转让

5.依法收贷法

1）依法收贷的利与弊

2）在什么情况下应该采用依法收贷法

3）诉讼前期的准备事项

案例分析：F银行采取依法收贷法打击老赖的嚣张气焰，取得很好的效果

第三讲：巧干+苦干，想法设法保全资产

一、不良贷款清收总体原则

1.因地制宜

2.一户一策

3.灵活运用

4.方法多变

二、清收中的六要点

1.分析逾期原因

2.摸清对方意图

3.了解对方实力

4.找到对方弱点

5.消除对方幻想

6.得到还款承诺

三、清收中运用的技巧与方法

1.刚柔相济，先礼后兵

2.借助关系，调解矛盾

3.化整为零，先本后息

4.放大压力，群体攻击

5.以资抵债，担保追究

6.依法起诉，黑名单公示

思考与讨论：清收中最忌讳哪些行为

案例分析与启示：利用外部有利因素，大力清收

案例分析与启示：把握借款主体，灵活清收

案例分析与启示：制定合理的还款计划，分期清收

案例分析与启示：抓住关键，加强沟通，有效清收

案例分析与启示：上下联动，主动出击清收

案例分析与启示：持之以恒催收老贷

案例分析与启示：以理服人，适时清收

第四讲：法律风险问题解答

1.如何变更、追加担保措施

2.老赖未成年子女名下的大额存款能否执行

3.借款人财产被别的债权人查封迟迟不进行处置，怎么办

4.银行能否将单笔不良债权转让给非金融企业或个人从而盘活不良资产

5.低价转让财产

6.债务人或抵押人转让已抵押财产

7.其他——针对学员在课堂上提出的问题进行一一解答

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