融资活动作为企业的输血机能，对于保证企业现金流和财务状况的健康至关重要。如何在企业发展的不同阶段选择适合自己的融资渠道，寻求融资成本与风险之间的平衡，以最小的成本和可承受的风险为企业做大做强不断输入新鲜血液，也考验着每一位企业经营者的“财技”。“中小企业融资管理”培训课将同您一起，探讨上述问题的解决之道。
专题一：个人金融及理财相关知识1、负债业务时代2、资产业务时代3、中间业务时代4、什么是个人理财业务不正确理财的后果人生理财三部曲专题二：银行个人客户分析银行个人客户的分类如何让客户始终如一认同我们的服务什么原因阻碍客户的投资?案例解析演练专题三：金融产品及资产配置银行储蓄类产品银行柜台如何正确销售理财产品股票型、偏股型开放式基金国债、贵金属其他投资产品专题四：金融产品赢销及案例分析需求式、顾问式销售方略理财规划模板制作理财规划的五个步骤子女教育金案例养老规划案例专题五：标准服务五步法1、什么是个人理财标准服务?2、客户有哪些共同需求?3、客户期望值与客户满意4、优质客户服务准则案例分析演练5、迅速掌握创新营销技能步骤结束前：总结测验
一、什么是理财?1、理财的概念2、理财的目标3、理财的原则二、重要的理财理论1、货币时间价值理论复利的力量2、资产配置理论影响长期投资收益的各因素重要性比例进行大类资产的合理配置是关键!资产配置的优势简单的资产配置基础模型三、不同客户群体的理财需求1、参加工作不久的年轻人怎么理财？2、青年家庭怎么理财？3、中年中等收入家庭怎么理财？4、绝大多数人目前都在怎么做？四、理财——需要规划哪些方面?1、现金规划2、保险规划3、消费支出规划4、养老规划5、投资规划6、子女教育规划7、税收筹划8、财产分配与传承五、主要理财产品简介及比较分析(一)理财产品简介1、银行存款2、债券3、股票4、投资基金5、保险6、外汇产品7、信托产品8、黄金产品9、金融衍生品10、房地产投资11、其他投资产品(二)理财产品比……
一、企业现状(中、小)1)上市融资2)徘徊不前二、企业老总为什么要做家庭财富管理？1)企业破产2)企业兼并3)企业租赁三、企业老总财富的不安全性的表现形式a、国际百年公司的破产必然的原因b、国内公司破产案例四、企业发展今后要面临的几个问题a、长久发展-----财富管理要规范b、停滞不前—管理混乱、入不敷出五、企业如何能突破瓶颈得到发展1)国际的例子2)国内的例子六、规划为企业带来的好处1)成本减少2)税务合理3)规避风险4)抗压抗风险七、遗产税出台对企业家的财富的流失八、理财规划让家庭财富抵御企业风险a、知名富有人士拥有规划的案例b、没有规划的企业老总案例九、规划前的准备1)目标设定2)风险测试3)审视财务十、实施细则1)传统型产品2)私募资金3)信托产品4)其他产品十一、规划的有效期十二、……
一、回顾金融危机带来的灾难二、展望当今中国新政策三、为什么创新理财?1、解除误区一：理财=投资2、解除误区二：理财是有闲钱人的事3、通货膨胀对人们生活造成的影响四、什么是创新理财?A、理财的真正涵义B、理财观念的变迁C、投资与理财的区别五、如何创新理财?1、人的一生与收支曲线2、人生理财三步骤3、风险承受能力类型4、人生十大理财规划类型六、人生理财规划中投资产品的作用1、防范规避不测风险(企业、家庭)2、平衡当期与未来的收支3、追求品质生活的保障，选择增值产品4、合理避税提高财富效率七、遗产税的计算方式1、名人运用理财规划转移财产2、不同规划的同样一笔资金八、建造家庭财富安全金字塔1、家庭资产负债表作用2、家庭现金流量表作用九、理财案例A、白领人士如何积累子女教育金(一)家庭基本信息、生活目……
专题一：中国社会经济现象延迟退休新的养老政策即将出台改革开放经历四个阶段财产性收入专题二：厘清创新理财不会理财财富贬值无止境不会理财-富翁家庭财富难保全讨论：你为什么要参加这次理财讲座?你认为中国市场是否需要理财规划服务?风险承受能力测试专题三：正确投资策略中国和欧美理财收入相比影响长期投资收益的主要因素家庭资产负债表家庭收入支出表第一单元：保险第二单元：债券与基金关于投资产品债券关于投资产品基金第三单元：贵金属影响世界黄金价格的因素财产传承—留下点什么?如何传承?信托;保险;遗嘱;赠予第四单元：信托产品财产监护信托个人财产监护信托案例：债权人追债未如愿运用信托法维权第五单元：期货股指期货专题四：财富管理的价值链专题五：理财规划案例解析
第一模块：中国社会经济现象防止掉进无财产性收入陷阱新的养老政策即将出台改革开放经历四个阶段第二模块：厘清创新理财不会理财--财富贬值无止境不会理财--教育成才难保证不会理财—养老生活品质无保障创新理财的涵义第三模块：正确投资策略中国和欧美理财收入相比资产配置--合理投放选择适合自己的投资产品金字塔投资产品分析综合性的产品组合住房房产十年周期商业地产--商铺风险来自于哪里?案例：如何高收益筹集子女教育金投资实施方案利用商铺的投资形式：产权式”商铺案例高收益积累养老金第一方案：选择投资渠道---基金、黄金、信托等金融产品，。第二方案：选择民间信贷高利借出?第三方案：积累养老金的投资工具-商铺投资第四模块：投资项目优劣势分析商业性地产--商铺投资的种类投资商铺的注意事项当今商业性地产潜力与增值投资……
家庭财务规划是一个很容易被忽视的问题，对于现在多变的环境，许多人认为家庭财务规划是没有意义的行为。但正是这种误解的存在，使国内的的白领人士在自己的财务管理过程中经历着一个又一个投资失误和资金贬值的损失。学会制定家庭财务规划，不仅能使白领人士更加认清家庭的资金需要合理配置，而且更能使家庭的财富人生明确、清晰，投资更加有目标、避免损失，让家庭财务安全自由、生活平衡。 本课程深入浅出，不仅从理论的方面来阐述，而且从实际应用的角度来解析家庭财务规划这一主题，让学员在了解家庭财务规划的意义和方法的同时，更能够明白如何让自己的财富人生明确，脱离永远为钱而工作的现状，从而实现让其钱为自己工作的目的，真正实现财富自由。
第一章：当今时代背景1、国际先进国家金融集团服务客户状况2、国内VIP客户的升级3、竞争激烈的银行市场现状第二章：了解客户的类型、特点和要求1、企业主的兴趣2、白领人士的偏好3、社会自由人的特征4、高净值人群的喜好5、附加值服务第三章：客户营销经理及理财专员1、拥有专业资格证书的途径2、持续学习提升专业能力方法(每年不少于40小时)3、对投资产品类型熟通的捷径4、专业技能及创新营销新意的来源第四章：提升客户专业服务1、与协会及社会组织联谊的形式2、创造客户需求的方法第五章：为企业老板及白领人士服务的策略1、引导客户全面规划的意识2、制定家庭理财规划的步骤(八个环节)1)保密承诺的范本2)搜集客户信息方法3)协同客户确立目标的技巧4)风险测试类型的表格5)如何审视财务状况并分析6)提出综合财务……
一、金融机构发展趋势二、什么是理财?1、理财误区2、理财的涵义3、理财和投资的区别三、新时期重要的理财理论1、货币时间价值理论复利的力量、名人名言、案例说明、2、资产配置理论和实操影响长期投资收益的各因素重要性比例资产配置中产品的分配比例大类资产的合理配置资产配置的优势简单的资产配置基础模型(图示)资产配置的基本路径1)理财的目标及实现步骤去哪里?在哪里?如何去?2)资产组合中包括哪几类资产3)寻找最佳的资产组合市场上有绝对好的产品吗?为什么?四、主要投资产品简介及比较分析1、投资产品简介银行存款外汇产品信托产品债券股票贵金属投资基金金融衍生品保险房地产投资个人外汇买卖其他投资产品2、对比产品的种类、功能、作用、利弊3、投资产品比较分析(图表演示)风险比较分析(可控、不可控)收益比较分析流动……
本课程内容针对银行客户经理而设定。培训内容主要包括商业银行授信业务的操作风险与法律风险，包括六个方面，各项内容紧密结合商业银行授信业务需要，运用大量生动的案例剖析商业银行授信业务的操作风险与法律风险，深刻揭示银行授信业务操作风险关键点，有针对性提出系列防控建议。
第一部分绪论一、授信业务与民事法律行为1、授信的概念：2、授信业务范围：贷款、票据贴现、融资租赁、贸易融资、透支等表内业务；银行承兑汇票、信用证、保函、担保等表外业务。3、民事法律行为与意思表示4、授信业务与法律的关系对授信业务法律风险的认识1、本质是权利义务责任的关系2、掌握一般规律，解决特殊问题3、内部风险与外部风险4、可控风险与不可控风险第二部分授信业务的合同风险合同与契约精神合同的概念；合同是当事人之间的法律授信业务合同属性分析：借款合同担保合同授信协议书银行承兑协议贴现协议信用卡章程及领用合约等双务有偿、多方关系、格式条款案例1：授信协议书纠纷讨论题：银行未按照授信协议书发放贷款是否承担责任？何种责任？银行与客户订立借款合同后未发放贷款是否承担责任？何种责任？案例2：信用卡纠纷讨论……
注册财务策划师CHFP课程，课程内容分为：基础和专业（二级三级）美国注册财务策划师RFP：课程内容：《银行理财》《保险理财》《基金理财》《经济学》《理财顾问个人核心竞争力》《税务筹划》《投资学》《美国税收》
课程大纲一.柜台操作中的法律风险的新特点与新挑战操作风险中法律因素的新特点：1.网点柜台操作平台是建立在过滤“操作风险、法律风险和道德风险”基础之上的高质量、高效率、高水平的盈利模式。2.银行在结算层面设计到的法律、法规与制度。3.贴现行是否享有票据权利，承兑行应否支付票款4、银行对客户作出服务承诺，未实现而应负的法律效力法律风险的新挑战：1、高息揽储，盗用客户资金2、存单挂失止付的法律风险3、一字之差，信用社赔款九千余元钱4、操作案例+法律依据解读二.零售主线业务操作流程与法律风险常规零售柜台业务：1、存单挂失，银行应否承担赔偿责任2、虚假按揭手续，恶意套取银行资金3、理财产品推介误导客户的法律风险4、信用卡开卡及交易过程中的法律风险5、信用卡逾期催收过程中存在不当行为的法律风险6、未能按……
一、课程背景 随着全球科技和创新进入拐点式爆发，大数据、云计算、人工智能和区块链正在重塑金融业，给传统银行业尤其是零售银行业带来了前所未有的冲击与挑战。面对金融科技给银行业生态带来的剧烈变化，商业银行如何变革转型，尤其是风险管理如何升级变得尤其重要。 课程将通过讲解银行业全面风险管理体系，以及金融科技给银行业风险管理带来的变革与挑战，使学员全面了解银行业风险管理架构，对全面风险管理有清晰地认识。
课程大纲一、招投标阶段存在的法律问题及解决办法1、违反《招标投标法》的强制性规定产生的法律后果2、通过招投标但是未能获得合理的低价3、中标通知书发出后未签订建设工程施工合同的法律后果及预防办法二、签订及履行建设工程施工合同阶段存在的法律问题及解决办法1、未将通过招投标方法获得的合理低价固定到合同中去，导致合理低价丧失2、签订“黑白合同”的法律后果3、签订无效合同的法律后果4、合同缺乏主要条款、约定不明导致履行过程中产生争议5、采用示范文本签约时，缺乏对“不作为默示条款”的处理6、签证存在的问题及可采取的措施7、合同价款及价款确定方式变更导致业主方的利益受损三、纠纷处理阶段存在的法律问题及解决办法1、施工合同中几种典型的纠纷2、业主方在处理建设工程施工合同纠纷中存在的问题3、纠纷情况的研究判断……
合同是企业经营的直接体现，企业在经营中必然会签署大量的合同，用以规范双方当事人的权利和义务，保障彼此的利益。从最近公司的几起法律纠纷来看，无一例外都是由于合同的签订和履行的不规范所造成的，可以说，目前，合同风险是是我们公司甚至中国企业最大的法律风险。 在合同纠纷处理过程中，往往会出现应对失误或被动局面，在司法实践中可以看出多数纠纷是因为处理不当引发更大更激烈的矛盾。本课程通过对大量司法案例的梳理，总结出一套纠纷处理原则和应对技巧，并设定必要的法律底线。 为了帮助企业建立和完善相关合同管控制度，提升合同管理人员、业务人员以及履行监管人员相关实操技能，研发本课程。本课程中重点涉及合同法基本知识和合同签定过程的常见风险及其防控，纠纷处理与应对的风控要点。
合同法部分主要为企业管理人员讲授与合同相关的法律实务。合同是最为常用、最为多变的法律实践中的具体形式，涉及到诸多的法律部门。课程主要讲授在实践业务中的合同法基本逻辑，本课程的目的在于，通过对合同文本及其应用的实务训练，增强学生综合运用已经学习的能力，将法律知识应用于实际交易中的能力，并对合同纠纷的解决思路有框架性的理解，掌握和提高应用能力，为日常工作奠定基础。 公司法是市场经济条件下及其重要的新兴的法律部门。随着我国社会主义市场经济体制的确立和发展，建立社会主义现代企业制度就成为发展我国市场经济的必然要求。而建立现代化企业制度的核心，就是实行公司制度。特别是2014年修订的《公司法》，极大促进了创业活动和新公司治理结构。 本课程的设置目的，就是以《中华人民共和国公司法》及配套法为依据，在……
随着国内和国际市场环境和法律环境的变化，法律风险也会发生变化。加强法律风险防范已成为当前企业管理中最重要的一项工作。企业要善于识别风险、规避风险、控制和化解风险。加强风险管理，是现代企业管理体系中不可或缺的重要组成部分，而法律风险防范在加强企业风险管理中又具有重要的地位。 同时，由于企业法律风险涉及企业各个方面，而且互有交叉，组成很复杂，预防与控制也就因事而异。直接的法律风险，往往可以通过提高法律意识与企业法务管理力度而得以加强预防;间接的法律风险，则必须通过聘请专业律师担任常年法律顾问参与而加以预防。 法律风险防范涉及到企业经营管理、战略发展的各个方面。法律风险一旦发生，企业自身难以掌控，往往带来相当严重的后果，有时甚至是颠覆性的灾难。所以说，建立健全法律风险防范机制，是加强企业风险管……
近年来，在我国深化投融资体制改革、促进产业结构转型升级的背景下，各类产业投资基金相继成立，成为金融市场的重要组成部分，对优化金融资源配置、引导资金流向、推动产业升级具有积极意义。作为金融市场的重要参与方之一，商业银行依托自身在筹集社会资本上的独特优势，不断加大产业基金的布局，银行理财资金成为产业基金社会资本的主要供给方之一。尽管严监管使得产业基金的发展面临调整，但监管政策的主要意图是收紧地方政府违规举债，防范财政金融风险。银行参与产业基金受冲击最大的是政府兜底的“明股实债”，以及政府隐性担保的公司贷款，但其模式本身并不是监管限制的对象。以合规的方式积极布局产业基金，将会成为银行进一步拓展投行业务、进军股权投资领域的重要模式之一。通过学习本课程，能够比较系统的了解和掌握产业投资基金银政合作模式……
2018年3月13日公布的国务院关于提请审议国务院机构改革方案的议案建议，要改革国税地税征管体制，将省级和省级以下国税地税机构合并，具体承担所辖区域内各项税收、非税收入征管等职责。 同时，2018年全国两会出台了一系列的财税体制的优化与改革，国家税务总局局长王军，在接受媒体采访中，再次释放出“让守信者一路绿灯，让失信者步步难行“，极大的折射出国家将进一步加大税收监管的力度与决心。 ●金税三期飓风下，你是否了解趋势、具体规则和风险？ ●纳税评估体系中，你是否了解税收指标预警值计算规则及规避技巧？ ●财务处理过程中，你是否了解最新财税体制改革及对企业的影响？ ●企业管理运营中，你是否掌握了财税筹划方法以及企业的运营分析？
现如今，很多理财经理天天加班但业绩始终不见起色，财富管理市场由蓝海进入红海，竞争越来越激烈；单一产品销售带来的问题也逐步显现：理财经理抱怨自己就是个产品推销员，根本谈不上为客户做资产管理；产品信息通过短信、电话、微信大量发布，但响应的客户几乎没有；迫于任务压力盲目销售，事后却因市场下行、客户亏损而疲于奔命；理财经理工作找不到方向，无从下手，一味抱怨客户片面的追求产品收益，而自己又不得不通过直接对比产品收益去吸引客户；客户忠诚度不高，哪家银行产品好一点点就搬到哪家银行…… 本课程将结合目前银行理财经理的普遍现象，总结出一套完整的资产配置方法及营销技巧，帮助理财经理提升工作效率，树立专业形象、提高销售业绩。
中小企业的发展越来越离不开资本市场的支持。每天都有成千上万的创业企业诞生，同时也有成千上万的企业破产。无论是生是死，有一个字眼对企业是最重要的：钱！“创业的启动资金从哪里来？”“企业发展的资金从哪里来？”这是每个创业企业都在思考的问题。 企业进行资本运作已经成为中国市场一个非常普遍、流行的解决资金问题的重要渠道。在私募股权基金等资本运作工具的支持下，炫目的IPO的意义不仅体现在财富上，更是企业家走向人生巅峰的标志。 但是，企业要想获得稳定的发展，科学的股权结构设计和完善的公司治理习题是关键。股权结构设计对企业的类型、发展以及组织结构的形成都具有重大的意义。股权结构是公司治理的基础。通过股权分配的设计也可以明晰公司组成人员的责、权、利，科学体现公司股东和管理人员对企业的贡献、收益和权利。在……
在经济“三期叠加”背景下，融资租赁正在成为新常态里炙手可热的行业，经济转型催热融资租赁市场空间。公开数据显示，2014年，融资租赁企业新增融资额5374.1亿元，同比增幅达39.1%。今年一季度数据显示，截至2016年3月，融资租赁企业数量为5022家，较去年底增514家；行业总注册资金余额17202亿元，比去年底新增2037亿；全国融资租赁业务合同余额45200亿元，比去年底增800亿元。单从这些数据看，我国融资租赁公司发展迅猛。尽管数据看起来很大，但其实国内融资租赁业的渗透率不到5%，与发达国家近30%的水平相去甚远，这表示融资租赁这个领域市场空间巨大，竞争较小。那我国为什么会涌现这么多融资租赁公司来分市场这块大蛋糕呢？融资租赁到底有什么吸引人之处？它的盈利模式是怎样的？未来它又有怎样的……
在现代经济发展中，金融是最重要的一个环节和部门，而银行，无疑是整个金融体系的核心，银行信贷业务的健康和发展牵动着银行、金融产品乃至国民经济的命脉。 在计划经济时期，我国银行系统基本上以四大国有银行为依托。1978年改革开放以来，国家逐步完善银行体系，商业银行迅速崛起，为我国经济的快速发展起到了积极促进作用。当无数银行像无数藤蔓一样紧紧的缠绕在“经济”这个主干时候，政府以及社会的神经也就紧张起来。因为任何一根藤蔓遭受风险都有可能“牵一发而动全身”，损害这一经济主干的成长。
课程大纲第一讲：金融机构查冻扣存款手续及注意事项案例：法院能否扣划地方财政性资金（或拨款）用于清偿企业自有的债务，我们是否应该以财政资金专款专用为由拒绝协助？案例：银行是否应该保护财政账户内“财政资金“安全不协助扣划？案例：金融机构在办理协助执行事务中要精确掌握审查的界限我们协助执行的范围是什么，拒绝协助的依据是什么？案例：实际业务中银行的贷款账户能否被冻结？案例：在冻结、解冻工作中发生错误（发现法院冻结的户名和账号不符的情况下）我们要如何处理？案例：金融机构解冻存款的时候应当要求法院出具什么司法文书我们如何进行审核？案例：专线邮件的司法文书，银行是否应该提供协助？（法【2018】64号文件在实际业务中的解读）案例：在司法协助中协助的款项可否扣划到非法院账户？（解读法发【2017】6号文件）……
课程大纲第一讲：业务讲解案例：柜面业务中常见的洗钱犯罪的手段和特征我们要如何防范？（反洗钱业务解读：涉及117号文件和261号文件的对比，和在实际业务中我们要如何问询可疑客户）案例：联网核查系统中的身份证未更新，照片不符，实际业务中我们的辅助证件到底是哪些？案例：士兵证或者军管证开户后，我们需要哪些证明才能更正成身份证办理业务？案例：智障人士如何办理业务？案例：服刑羁押犯人如何办理业务？（中国人民银行关于“代理挂失，代理取款”的业务界定点）案例：办理未成年人和留守儿童业务中，我们如何防范不是合法的监护人（父母离婚后）办理业务的问题？案例：如何给意识不清的老人办理业务？案例：老人不会写字是否要找人代签其名字后再办理业务呢？案例：客户成为植物人后支取办理业务中我们要如何规避风险？案例：如何有效为……
课程大纲第一讲：催收通知书签署的效力问题案例：保证期间届满后保证人在催收通知书上签字的，保证人是否要承担保证责任？案例：公证邮寄送达是否能中断诉讼时效？案例：企业财务人员和配偶签收催款通知的效力认定？案例：在对账单上签字是否可作为诉讼时效中断的依据？实务难题：清收业务中照片和录音取证的要点？第二讲：“连环计”追债法——股东未履行或未全面履行出资义务的责任认定案例：债权人申请破产时候，股东未届认缴期限的出资应当缴纳并纳入破产财产吗？案例：公司解散时尚未缴纳出资的应当加速到期，作为清算财产？案例：以不享有财产权的财产出资的处理？案例：以违法犯罪所得取得货币出资的处理？案例：以划拨土地使用权出资的处理？重点案例讲解：当股东未履行或未全面履行出资义务发生纠纷时，谁可以作为被告提起诉讼？实务难题：如何……
专业销售技巧起源于美国销售心理学家E.K.Strong在20世纪20年代撰写的《销售心理学》。随着金融市场的飞速发展，客户具备了更多的产品、市场和销售方面的知识，对客户经理和需求方案也有越来越高的要求。客户经理想赢得到最佳的商机关键是需要有全方位的销售思维和销售技巧。 本课程通过从净现值的角度，分析了客户价值管理的核心。并就交叉销售、实现客户满意度到忠诚度的转变进行分析。从九型人格视角分析不同型格客户沟通技巧，并进行专业的演练落地掌握。 对专业销售流程中每个步骤的关键点讲解和演练，使财险客户经理在销售时重新思考客户的需求和自己定位。同时课程通过视频、情景演练、案例讨论等方式从整体系统方面进行案例演练点评。让客户经理经历场景演练、发现差距、了解改进方向、掌握工具方法、学习成功案例，掌握作为……
如何保证企业经营管理合法合规？如何保证企业资产的安全？如何确保企业财务报告以及相关信息的真实完整？如何提高企业经营的效率和效果？如何促进企业在防范风险的前提下实现战略目标？ 无论是出于经营环境的急剧变化还是企业自身的发展壮大，提高自身的风险防范与应对能力，实现企业战略目标，已经成为当今企业管理的重心之一。企业要想做到基业常青、经营业绩不断增长，健全和完善自身的风险管理及内部控制，将是企业可持续稳健发展的关键。
