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资产配置与高净值家庭财富传承培训课程大纲

2019-11-05 更新 664次浏览

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  • 所属领域
    财务法律 > 投资理财
  • 适合行业
    银行证券行业 政府机关部门 建筑地产行业 保险行业 其他
  • 课程背景
    2017年全国个人可投资资产总体规模已达到188万亿元,同比增长14%; 中国高净值人群达到187万人左右,同比增长18%;高净值人群持有财富总量将达58万亿元,同比增长19%。 高净值人群的财富观念大幅度变化。从2006年到2009年,创造财富为首要目标。2015年到2017年,财富传承和保障财富安全上升至首位。 高净值人群的资产配置意识不断增强。从2006年到2009年,股票和房地产为主要资产存在方式。2015年到2017年,投资性房地产占比逐年减少,债券保险甚至现金等保守方式有所增加。 中国私人财富市场总体处于快速增长阶段,具有巨大增长潜力和市场价值。如何通过安全有效的资产配置,帮助高净值客户家庭实现财务目标这是摆在私人银行VIP客户经理、人寿保险理财规划师面前的一道技术难题。 资产配置是多元资产投资组合的绩效方程式中最为重要的因素。 投资的目的是为了增加资本的购买力,这意味着投资组合的税后总回报必须超过通货膨胀率。“真正的”回报有多高,以及获取方法的风险有多大,就是资产配置所要探讨的问题。 投资者把大量的时间和金钱投入到选择和评估投资经理人上,但是对资产配置的关注却少得多。 目前中国市场上,流传着一个大多数人都相信,但却说不明白的谬误,那就是所谓的标准普尔家庭资产配置图。我们将专门为打假而带给所有参训者真正意义上的资产配置专业理论和实践,帮助广大投资者全面认识和掌握这些理论。
  • 课程目标
    资产配置长久以来一直是金融专业人员在所有市场环境中提高风险调整后收益的常用工具,本课程详细讲述了如何使用现代资产配置理念和工具,以及在各种市场环境下(牛市、熊市、平衡市)增加回报、控制风险的方法。本课程的实用性和综合性都很强,无论是初级投资者或资产配置的新手,还是希望使自己在个人或家庭资产配置方面有所提高的有经验的投资者,本课程都能为您提供有效应用现代资产配置技术的知识。
  • 课程时长
    三天
  • 适合对象
    具有金融、财会、证券投资等专业基础的私人银行客户经理、保险代理人和其它投资顾问
  • 课程大纲

    单元一 中国财富管理市场前瞻

    1.中国财富管理市场前景辽阔

    1)中国2006-2017年全国个人持有的可投资资产总体规模

    2)中国2006-2017年高净值人群的规模及构成

    3)中国2006-2017年高净值人群的可投资资产规模及构成

    4)2016年末中国高净值人群地域分布

    5)中国私人财富市场概貌

    2.中国私人财富市场7大关注点

    3.中国高净值客户的需求分析

    1)高净值家庭所面临的十大烦恼

    a)面对巨额家庭资产的烦恼

    b)面对家庭财富传承缺乏规划的烦恼

    c)面对信息泄露/披露所带来的烦恼

    d)面对可能丧失财富掌控权而产生的烦恼

    e)面对婚姻变化所引起的财富分割烦恼

    f)面对没有财富驾驭能力的富二代们的烦恼

    g)面对企业和家庭财产公私不分的烦恼

    h)面对人生的各种意外变化的烦恼

    i)面对未来的各种税收问题的烦恼

    j)面对移民等问题的烦恼

    2)“财富传承”成为高净值人群重要财富目标

    3)高风险投资已经过去,“稳健”成为关注焦点

    4)对专业财富管理机构的信任不断加深

    5)资产配置和财富传承业务更受高净值人群关注

    6)家族治理和财富传承是重要关注点,“家族办公室”将成为高净值人群的服务首选

    4.中国私人财富市场六大洞察

    5.中国财富市场和高净值人群发展的四大展望

    单元二 投资理财基础知识(建议这部分为初级人员选择学习)

    1.投资理财的四个关键认知

    1)何谓理财

    2)为何理财

    a)人生的理性追求

    b)理财的基本原理——先保值再增值

    c)通货膨胀对购买力的破坏

    d)案例分析:同样的收入不同的结果

    3)如何理财

    a)理财的三大基本原则

    i.长线是金

    ii.分散投资

    iii.定期定额

    b)课中练习:填写自己或家庭的资产负债表,检视自己的财务现状。

    c)分享与总结:选择正确的投资领域和方法

    4)找谁理财

    a)投资理财顾问胜任能力模型

    b)树立正确的理财观念

    2.个人投资理财过程中的烦恼和痛点

    1)说不清,道不明的“投资理论”

    2)纷繁复杂的投资流派让人不知所措

    a)基本分析流派(Fundamental analysis)

    b)技术分析流派(technical analysis)

    c)心理分析流派(Psychology analysis)

    d)学术分析流派(Academic analysis)

    e)各流派对价格波动原因的解释

    3)结论:资产配置是普通投资者最简单、最安全、最有效的投资理财方式

    单元三 理解资产配置 

    1.资产配置的要素

    1)资产配置的意义 

    2)资产配置的基础 

    3)资产配置的风险和回报

    4)本金保护型资产和本金增长型资产

    5)资产配置的过程

    6)使资产种类与财富水平和收入需求相匹配 

    7)资产配置的类型 

    8)资产配置与其他投资纪律的交点

    2.资产配置的方法 

    1)资产配置的工具和概念

    2)现代投资组合理论和有效市场理论 

    3)资产和投资组合回报

    4)资产和投资组合风险

    5)风险和回报

    6)资产的回报和相关性警告

    7)资产配置优化模型

    8)资产配置再平衡

    9)再平衡的原则 

    10)再平衡的优点和缺点

    11)资产配置比重过高的原因和影响

    12)再平衡的范围 

    13)关于集中头寸的特殊考虑

    14)再平衡的方法

    15)资产配置“漫步”——不进行再平衡

    16)再平衡的灵敏度分析

    17)成功再平衡的关键因素

    单元四 资产配置的基础 

    1.个人投资者行为

    1)影响个人投资者资产配置决定的因素 

    2)个人投资者资产配置活动的演变 

    3)个人投资者资产配置的首要决定因素

    4)战略性和战术性原则 

    5)个人投资者的行为特征 

    6)来自市场历史的金融课 

    7)来自行为金融学的洞见 

    2.资产种类的特征 (这部分建议为证券经纪人的必选课题,其它投资顾问根据需要进行选择)

    1)辨别资产种类的特征

    2)广义资产类别

    3)评估资产种类

    4)资产种类内部的参与者

    5)资产种类和资产子类 

    6)资产种类描述

    7)资产种类比重和使用

    2.资产回报率分析

    1)回报率数据的组织

    2)按多年组来看的资产年回报率 

    3)按单独年份来看的资产年回报率 

    4)按经济环境来看的资产年回报率 

    5)资产种类在回报率上的轮流领先 

    6)从各个年份来看权益产业领域 

    7)案例:按单独的年份来看美国最大公司的回报率

    单元五 资产配置的战略与战术 

    1.资产配置矩阵和分析工具

    1)资产配置过程中的分析工具 

    2)资产配置分析工具 

    3)资产配置分析工具的不足 

    4)资产配置的指导方针

    5)投资者的资产配置周期

    6)市场结果的顺序 

    7)资产配置矩阵

    8)投资者情况分析工具

    9)投资前景分析工具

    10)投资范围分析工具

    11)风险降低矩阵

    单元六 资产配置实务

    1.大类资产配置与百姓理财

    1)中国社会发展的不平衡

    2)共同富裕、精准扶贫、收入再分配的时代逻辑

    3)2018年的大类资产配置策略概述

    a)房地产配置策略

    b)债券配置策略

    c)股票配置策略

    d)能源类资产配置策略

    e)黄金等现金资产配置策略

    4)百姓理财的4点建议

    2.综合理财实务——如何通过资产配置来把握市场趋势获得资产增值

    1)建立基金投资组合的意义

    a)建立基金投资组合

    b)建立基金投资组合的3个基本步骤

    2)常见的9中投资组合类型

    3)选择这9种投资类型的两个重要原因

    4)界定(新)投资类型

    5)投资组合的组成部分

    a)核心部分和交易部分的构成

    b)国内普通投资人的基本配置情况分析

    c)示例:经济发展期间的优化配置方案1

    d)示例:经济发展期间的优化配置方案2

    e)示例:经济发展期间的优化配置方案3

    f)示例:金融危机期间的安全配置方案

    6)案例分享:中国家庭投资理财中的资产配置模型

    单元七 高净值家庭财富传承

    1.财富传承概述

    1)什么是财富传承

    2)财富传承的价值与意义

    3)财富传承四要素

    a)为何传

    b)传什么

    c)传给谁

    d)怎么传

    2.财富传承会遇到的问题

    1)继承权公证

    2)没有规划或者规划不足

    3)“代持”问题

    4)种姓的安宁

    a)血亲与姻亲

    b)直系血亲与旁系血亲

    c)尊亲属与卑亲属

    5)不同国籍的问题

    a)首先厘清自己移民的真正目的

    b)提前了解移民目标国的法律税务规定

    c)申请境外国家绿卡的家庭成员身份安排

    d)挑选靠谱的投资移民项目

    e)移民前的税务筹划

    f)聘请专业人士进行每年合规的税务和资产申报

    g)遗产税与赠与税的筹划

    6)身后控制

    7)隔代传承的问题

    8)遗产税

    3.财富传承可选工具

    1)赠与

    a)直接赠与

    b)附条件赠与

    2)遗嘱继承

    a)遗嘱类型

    b)遗嘱常见的问题

    c)遗嘱与遗赠的区别

    3)大额保单

    a)大额保单在财富传承中的优势

    b)人寿保险在财富传承中的不足

    4)家族信托

    5)家族基金会/慈善基金会

    6)家族办公室

    4.大额保单在财富传承和规划中的应用

    1)人力资本的体现

    2)为遗产税准备流动性资产

    3)实现有控制权的转移与传承

    4)隐蔽性较好

    5)与信托的结合

    6)保险与其他法律工具的结合运用

    7)大额保单传承规划的注意事项

    5.实例分析

    1)案例背景描述

    2)张总财富规划的需求分析

    a)张总的“烦心事”

    b)烦恼背后的逻辑

    3)张总家族财富的传承规划

    a)建立家庭财富防火墙,保证家人品质生活

    b)资产梳理及投资规划

    c)健康风险管理

    d)未来遗产税的规划

    e)房产的传承

    f)古玩字画的传承

    g)家族企业及企业家精神的传承


    课程标签:财务法律,投资理财

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