第一讲：信贷贷后的核心：风险识别+风险控制

商业银行是一个集“多种风险密集型叠加”的特殊行业。包括：

《1》资金风险密集型

《2》信息密集型

《3》技术密集型

《4》控制风险密集型

贷后管理坚持：

风险控制之上的“三防一保”经营理念

1、防信用风险；

2、防市场风险；

3、防操作风险；

以“确保“预期效益指标

风险识别

=正确的（分析过去+判断今天+预测未来）

对外是风险调查+分析

对内是风险识别+控制

授信风险：防范+控制+驾驭

坚持尽职调查：

贷前调查+贷中审查+贷后检查

贷后信用风险细分为：

《1》形式风险

《2》实质风险

贷后“实质风险”管理的三个核心点

1、风险识别度

2、风险偏好度

3、风险容忍度

客户是第一性，产品是第二性

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第二讲：信贷资产的贷后管理“架构+内容+流程”

信贷资产架构

1、“正常类授信客户”的贷后监控

2、“问题类授信客户”的贷后监控

3、贷后监控的强化手段---风险经理监控

风险预防的“内容+流程”

1、贷款审查

公司经理+风控经理

2、客户经理

第一责任人

3、支行长首席客户经理

最终负责人

企业的“软资产”是潜在“水分”的根源

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授信业务的贷后监控

1、票据业务

2、流动资金贷款

3、固定资产贷款

4、经营性物业抵押贷款

5、存货动产抵质押贷款

6、中小企业小额授信

7、现行商业银行贷后管理的薄弱环节

各类贷款的控制点

调查环节+操作环节+风控环节

第三讲：贷后业务的“风险管理+计量判断+贷后措施

授信业务贷后管理工作的5个核心点

1、明确条线管理职责，促进贷后管理工作

2、落实第一责任人，把好风险识别第一关

3、落实行动计划，化解问题类贷款风险

4、严格审查，加大贷后管理工作力度

5、严格风险过滤，加强重点客户风险管理

贷后信用风险“计量+评价”

1、评价贷前调查的真实性

2、分析贷中审查的正确性

3、预测贷后监测的可控性

授信业务贷后管理工作的5大措施

1、梳理完善授信贷后管理流程

2、建立风险预警机制和主动退出机制

3、建立贷后管理工作评价考核机制

4、充实培养有信贷业务经验的贷后管理人员

5、积极推进贷后管理IT系统建设

信贷资产的风险测算

企业帐面价值与实际价值的差异风险点

第四讲：风险监控+风险评价

1、加强风险监控

风险预警

a)风险预警信号的来源

b)风险预警信号的发现与报告

c)风险预警信号的处理措施

d)风险预警信号的消除或解除

e)风险预警信号的信息录入

2、信贷业务到期处理

3、综合风险评价分析

4、贷款风险分类及不良贷款管理

专业团队的风险识别七步法

1、监测客户

2、控制条件

3、履约保障

4、货款跟踪

5、早期预警

6、及时催收

7、危机处理

实地调查+企业报表监测分析

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课程标签：通用管理、管理技能