2019-09-29 更新 317次浏览
、利率市场化的发展新特点+新趋势
1)、商业银行从资产运用来寻找适合的资金来源,提升资产的安全+收益的双重标准,提升信用风险+市场风险的策略组合+资金配置
2)、在利率波动的环境中,通过策略性改变利率敏感资金的配置,实现银行的目标净利息收入,或者通过调整总体资产和负债的持续期,维持银行正的净值。
二)、确保商业银行运营的战略目标
1.促进风险可控下的收益最大化,提升价值创造能力
2、调整业务发展结构,确保董事会、高管层战略实施
3.提高内、外部定价能力与水平,提高收益
4.引导业务重定价结构调整优化,降低利率风险
5.匹配资产负债业务期限结构,降低流动性风险
6.加强调控能力,贯彻国家政策,履行社会责任
三)、网络金融带来金融领域一场深刻模式变革,改写了银行未来赢利模式和经营模式
1、公司业务:单一网银+集团网银+多银行网银
2、零售业务:个人网银+电子商务+移动银行+互动平台
在未来3—5年网点结算替代率和覆盖达到90%以上。
网络银行
对传统银行形成
1)、业务替代率
2)、服务覆盖率
3、)客户关联率
智能手机+平板电脑+智能电视
二、未来商业银行的运营与管理新模式
、商业银行未来新环境变化
1).资产总量、结构自主规划安排
2).金融格局多元化,竞争加剧
3).资本硬约束
4).利率市场化,利率水平提升,利率波动加大
5).风险因素增多,管理难度加大
二)、资产负债管理“量、价、险”新模式
1)、资本充足率管理
2)、资本筹资管理
3)、经济资本配置
4)、存贷款对外定价管理
5)、内部资金定价管理
三)、资产负债管理—主要内容
1)、计划管理
2)、经济资本管理
3)、利率管理
4)、资金管理
5)、经营分析
6)、统计管理
四)、银行结算发展的4个时代
1、网点金融时代
“二八”战略:有限的区域+有限客户竞争模式
大网点,小网络时代,以网点竞争为核心优势
网络金融时代
小网点,大网络时代,以网络竞争为核心优势
3、“卡+帐号”时代
五)、网络金融的新模式
1、无纸制票据
企业纸制票据已呈现逐年减少的趋势。电子银行在企业之间、个人与企业之间、个人之间的结算和支付上获得广泛的应用与发展。
2、无钞票
社会钞票的应用量呈逐年减少趋势。
3、无时空地域限制
个人网银给客户最大的优势是自助与便利,增强客户随时自主支配资金空间与时间的能力。
电子商务时代
六)、马云赢利模式“长尾战略”
1)、无限区域;
2)、无限客户;
3)、无限增长新模式
七)、网络银行的新趋势
谋求在有限区域的无限发展平台
手机银行青年人集群
电视银行老年人集群
电脑银行中年人集群
、商业银行低成本的网点运营新方案
社区银行
微型网点
ATM模式
二、未来商业银行的运营与管理新模式
四)、未来银行网点发展新环境和新趋势
从网点战,到网略战
传统模式下的网点竞争是:大网点+小网略
未来模式下的网点竞争是:小网店+大网略
五)、网点合理+科学布局
1、快速办理区
2、贵宾办理区
3、私人客户区
六)、网点精细化管理
1)、人员职责配置到位
2)、岗位联动到位
3)、客户管理到位
4)、工具使用到位
5)、日常管理到位
七)、内部资金转移定价(FTP)
1)、强化市场导向,体现资金的市场价值和利率的期限结构;
2)、资金定价科学精细,定价规则合理透明
3)、提升管理期限错配和利率波动的预期调配能力
4、持续支持信贷资产配置下的业务发展
案例分享
课程标签:通用管理、管理技能