第一部分：金融科技政策、背景及主要概念

1、中国经济结构转型背景下金融科技外部环境

1)政策环境：互联网金融首次被纳入政府工作报告，并被写进十三五规划

2)经济环境：侧供给改革核心之一是金融改革，即降低企业融资成本，提升资金利用率

3)社会环境：各数据中心、征信系统等基础设施的建设逐渐完善，手机等移动终端发展成熟

4)技术环境：生物识别、语言处理、区块链等技术应用到金融中，为整个金融体系带来改变

2、金融与科技创新共同呈现的五大基本特征

1)超前性：竞争驱动创新，需在产品研发、技术投入上做出超前行动

2)外部性:金融科技创新外部性根据社会价值，分为正、负两种外部效应

3)高风险性:创新风险流动会双向传导，对企业主体与市场都会产生影响

4)动态性:创新产品不断受到监管约束和动态调整过程

5)层次性:初级的创新是产品组合及渠道终端的改变，深度创新是指产品属性改变

3、讲“金融科技”的时候，哪些“科技”需要关注？

1)人工智能技术的概念及主要类别

2)大数据技术的概念及主要类别

3)互联网技术的概念及主要类别

4)分布式技术的概念及主要类别

5)信息安全技术的概念及主要类别

第二部分：金融科技在全球的主要应用领域和案例分析

4、金融科技对资产端和资金端的改变和创新模式

1)金融科技对资产端的改变：数据驱动与合作共赢

2)金融科技对资金端的改变：量化决策与智能交互

3)保险领域主要应用：经纪，承保，理赔，风险管理工具

案例分析：Oscar,Insureon,Lemonade

4)借贷或众筹领域主要应用：众筹平台，社交借贷，抵押&企业贷款

案例分析：Avant Credit,SoFi,Asset Avenue,Lending Club

5、金融科技对通道建设的改变和创新模式

1)金融科技对通道建设的改变：优质技术方案助力更好支付体验

2)支付领域应用：支付处理，转账，移动支付，外汇，信用卡，预付费卡，奖励计划

案例分析：支付宝,Transferwise,PayPal,Square,Klarna,Lightspeed

3)区块链应用领域：区块链协议开发，数字货币，智能合同，区块链支付&结算，资产&身份管理

案例分析：Digital Asset Holdings,Ripple,Ethereum,Everledger,Elliptic

6、金融科技对投资管理的改变和创新模式

1)主要优势分析：智能投顾降低投融资双方信息不对称与交易成本

2)金融科技在交易及投资领域的主要应用模式：投资管理，机器人咨询，交易定价&算法，交易IT，交易平台，经纪，清算

案例分析：Wealthfront,Betterment,Motif Investing,Nutmeg,Fuscent

3)数据分析领域：大数据解决方案，数据可视化，预测分析，数据提供商

案例分析：Credit Benchmark,Solovis,Zenefits,DocuSign,Kreditech,Cloudera

7、金融科技对传统金融机构的改变和创新模式

1)主要优势分析：从电子化进一步向智慧型变迁

2)主要优势分析：从单一渠道向高水准场景化、垂直化转型

3)金融科技在规划领域的应用：业务流程自动化，客户关系管理，合规&了解客户，库存&供应链管理，个人理财工具

案例分析：Credit Karma,Intacct,Slack,NerdWallet,Bloomfire

4)信息及交易安全领域：数字身份，身份验证，欺诈管理，网络安全，数据加密

案例分析：Bit9,Veracode,TeleSign

下午

第三部分：金融科技发展及金融机构如何应对该发展趋势

1、世界及中国金融科技发展所影响下的金融机构趋向分析

1)全球机构加速布局，快速应用流程替换型金融科技服务

2)金融科技现实组织形态多样，核心金融功能效率大幅提升

3)金融科技开始以更高金融服务效率和更低服务成本展现价值

4)金融科技战略投资与内部孵化并行，金融科技服务模式不断升级

2、金融企业如何应对金融科技发展趋势

1)金融企业适应金融科技“多点融合发展”成为新常态

2)金融科技创新升级：抓住标准与非标界限融合催生的新机会

3)金融科技价值体系：应用新技术提高金融企业的壁垒和竞争力

4)金融科技场景化实践：应用新技术助力当前金融生活化发展

3、金融机构正探索多种投资方式以应对金融科技挑战

1)投资+并购：收购潜力FinTechs企业

（案例分析：花旗银行和巴克莱银行）

2)成立股权投资基金：对初创公司直接股权投资

（案例分析：桑坦德银行、汇丰银行）

3)合作+合伙：在特定产品/服务方面与FinTechs合资合作

（案例分析：TD与思科，汇丰与石头粉笔）

4)加速器/孵化器:建立抗风险能力强，资本充足的创业孵化机构

（案例分析：华侨银行、星展银行）

第四部分：金融科技推动银行产品创新的模式和路径分析

4、金融科技在银行产品转型创新的的主要应用模式和路径

1)增强交易双方可信度，简化流程，积极布局

2)多元化的产业链：以金融业务流程为主线的产业链构成

3)金融科技与更多行业结合，通过产业协同拥有更高的运转效率

4)智能化服务模式建立：集约化、标准化、智能化的服务模式的确定

5、合作路径选择：选好数字化、移动化、智能化核心技术的合作伙伴

1)与巨头通过投资及合作，使垂直型创业公司与平台共生、互补

2)重点选择智能风控、智能投顾、智能风投人才，改变行业人力资源配置

3)重点配置云计算、大数据，对系统的改造和新建应对行业的发展和转型

4)快速应用图像识别简化单据录入流，保障支付和信贷安全

6、选好金融科技的主要目标：零售、信贷、投行、保险、租赁、资产管理

1)零售：智能化服务模式改变带来传统批发银行向零售银行的转型

2)信贷：借助互联网与大数据技术，实现现有信贷流程的优化改造，缩短业务流程

3)投行：创建一站式手机终端证券交易服务、全球投行业务管理系统

4)保险：构建新个人保险核心业务系统、保险投资管理系统及电子化运营流程

5)租赁：实现核心资产的系统化管理、以及对租赁业务平台的布局

6)资产管理：依托“数据资产保护”以及“大数据征信”测算好盈利能力

课程标签：企业战略,企业变革