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随着我国不断的加大了对小微企业支持的力度，着力解决小微企业融资难、融资贵等金融问题，为了使金融更好的配合国家战略的需要，2018年银保监会颁发也《关于2018年推动银行业小微企业金融服务高质量发展的通知》，通知中提出了“二增、二控、三个不低于”的新目标，商业银行等信贷机构加大对小微企业信贷投放力度既是监管的要求也是未来的发展趋势，给企业带来巨大利好时，也给我们金融机构带来了巨大的机遇与挑战，值得关注的是，目前商业银行信贷人员普遍缺乏对小微企业信贷业务的系统研究。 从业人员相关能力普遍不能满足业务的发展需要，通过大量的研究显示，贷前调查、信用分析及授信方案制定是小微企业信贷业务的核心环节，如何提高信贷业务人员的对小微企业的风险识别与防范能力成为了各家银行的当务之急。

●全面树立员工的风险防控意识，有效识别和防范信用风险； ●提升学员掌握必要的隐形负债识别技巧，提高贷款质量； ●了解信用风险的成因及防范对策，提高风险识别、防范以及科学管理风险的能力； ●通过大量的案例分析，总结经验教训，避免同类案件的再次发生。

两天

银行信贷人员、客户经理以及支行长等相关人员

课程大纲

第一讲：风险管理是银行的安身立命之本

由A银行一小微企业信贷业务而产生的不良全程分析，反观信贷风险的成因及扩散！

1.如何理解信贷的本质是解决信息不对称的问题

2.如何去理解“还款能力+还款能力+反欺诈=信贷业务”这个公式

3.此案中暴露出那些信贷业务操作中的具体问题

4.信用风险分析6要素分析法

5.隐形负债识别技巧

1）隐形负债概念

2）隐性负债的分析方法

6.账务分析法

1）企业应付账款分析法

2）企业对账单分析法

3）资金流水特殊扣款项识别法

4）企业主及账务人员识别法

5）交叉检验与报表还原技术

6）资产负债分析析法

7.非财务调查法

1）行业分析法

2）直接、间接询问调查法

3）他行验证法

4）人员流动分析法

5）征信查询技巧

第二讲：小微企业信贷管理

1.企业生命周期理论在信贷业务中的运用

2.小微企业信贷风控的基本理念

3.六维贷前调查模型分析工具的应用

4.信贷欺诈的常见类型及应对

5.小微企业信贷业务退出机制及关键风险信号

第三讲：小微企业贷前调查实务

1.贷前调查概念阐述

一、实地调查的内容及流程

1.调查的核心方法——交叉检验与逻辑验证法

2.“现场调查+非现场调查”实践指导

3.尽职调查的主要内容

4.现场调查的要点及16个具体流程要求

5.资料收集和核实注意事项

6.留存影像资料工作注意事项

7.如何对调查人员进行合理的分工

二、非财务信息收集

1.非财务信息概述

2.四大类非账务信息

1）企业6大基本信息调查及分析

2）企业主14项个人信息——人品+能力+资产状况

3）企业15项经营管理信息的调查和分析

4）7大行业风险指向调查与评估

3.财务信息概述

4.债权人视角下的：底子、面子、日子

5.借款企业盈利能力分析

6.借款企业偿债能力分析

第三讲：贷后管理及风险预警

1.贷后管理的定义及在小微企业贷的意义

2.贷后管理中信贷工作人员的职责界定

3.贷后管理的5大关键点

4.贷后管理流程

1）贷后首检的目的与要求

2）日常检查工作内容

3）即将到期前检查要领

4）到期后管理技巧

5.风险预警程序

6.10大风险预警信号及问题借款的处理思路等

第四讲：信贷相关法律风险控制

一、贷款合同的法律风险控制

1.贷款合同的主体、订立和履行

2.贷款合同订立的程序

3.贷款合同的成立和生效

4.合同的内容

二、抵押担保的法律风险控制

1.抵押物的合法选择

2.特殊财产抵押的的法律解析和争议焦点

3.如何依法实现抵押权的方法

三、质押担保与抵押担保的不同

1.质押担保的法律特征

2.动产质押质物的选择与保管

3.汇票、支票、本票质押的法律风险控制

4.其它质押物的法律风险控制

5.质权实现的条件和途径

四、实现信贷债权的法律风险控制措施

1.自然人死亡

2.夫妻双方离婚

3.企业改制、合并与分立、解散和破产

4.诉讼时效

5.风险债权的法律救济

1）代位权

2）撤销权

3）解除权

4）抵销权

6.民事保全制度

7.提起诉讼与强制执行

第五讲：总结与归纳

1.逐一回顾梳理相关知识及风险点

2.经典案例现场测试与分析

3.讲者现场答疑

课程标签：管理技能