2019-04-22 更新 574次浏览
课程大纲
第一讲：风险管理是银行的安身立命之本
由A银行一起看似正常的信贷业务而产生的不良全程分析，反观信贷风险的成因及风险扩散
1.风险的概述
2.足额担保不等于没有风险重要概念阐述
3.此案中暴露出信前调查中那些具体的问题
4.此案中涉及到那些具体的法律问题
第二讲：信贷中常见的66个法律问题
一、信贷法律基础
借贷常见法律关系概述：
问题1：什么是借贷法律关系？如何理解借贷合意及交付？
问题2：律师费能否要求债务人、担保人承担吗？
附：如何更好的约定担保范围？（示范条款）
问题3：如何理解担保和反担保？
问题4：担保公司代偿不动时，银行能否直接行使反担保权利？
问题5：担保公司不代偿的情况下，能否向债务人和反担保人追偿？
思考：银行如何应对担保公司无力代偿的僵局？
问题6：公司和老板哪个做借款人更好？
思考：自然人做借款人和做保证人风险一样吗？
问题7：夫妻一方借款，能否要求其配偶一块偿还？（18年最新司法解释详解）
问题8:夫妻一方对外担保，能否认定为夫妻共同债务？
问题9：借名贷款，能否要求名义借款人和实际用款人一起偿还？
思考：如果银行明知是借名贷款还发放贷款，需要承担什么责任？
二、抵押担保法律风险
问题10：如何理解抵押？如何理解抵押担保的优先受偿权？
问题11：以第三人提供的名下房屋设定抵押，是否有效？
问题12：民办学校、医院的设施算不算社会公益设施，抵押是否有效？
问题13：集体土地和农村私房能否设定抵押？
问题14：当抵押遇见租赁——如何应对抵押人倒签租赁合同对抗我们的抵押权？
问题15：物保和人保并存，能否直接要求保证人承担保证责任（物权法176条）
思考：物保人保并存时，关于债权实现方式的“约定”怎样才算明确？（最高院典型案例解读）
问题16：夫妻一方未经配偶同意擅自将共有房屋抵押，法律效力如何？
问题17：最高额抵押面临的主法律风险？
问题18：优先于抵押权的权利都有哪些？
问题19：消费者优先权、工程款优先权与在建工程抵押权那个更优先，如何控制风险？
问题20：网签备案的法律效力，网签的房屋法院还能查封吗？
问题21：他项权证仅登记本金数额，合同约定担保范围包括利息、违约金，优先债权范围以哪个为准？
三、保证担保法律风险
问题22：保证关系成立的几种常见方式？
问题23：公司为他人提供担保，未按照《公司法》16条做出相应决议是否有效？对相应决议是形式审查还是实质审查？
问题24：分公司提供担保，担保是否有效？总公司需不需要承担责任？
问题25：银行支行提供担保法律效力如何？
问题26：民营医院或民办学校能否做保证人？
问题27：如何理解保证期间？——常见风险点分析
问题28：如何理解最高额保证担保中的决算期、最高限额、清偿期、保证期间？
问题29：在合同中约定债的变更无需征得保证人同意，保证人继续承担保证责任，是否有效？
问题30：如何认定保证欺诈？——常见保证欺诈案例分析
问题31：保证合同无效的常见事由及法律后果？
四、质押担保法律风险
问题32：车辆抵押和车辆质押，哪个优先受偿？
问题33：股权质押操作要点及常见风险？
问题34：应收账款质押操作要点及常见风险？
问题35：存单质押操作要点及常见风险。
问题36：如何理解保证金质押中？遇到法院冻结被执行人的保证金账户，如何应对？多种类型保证金介绍
问题37：汽车合格证质押是质押吗？有什么风险？
问题38：能否通过直接变卖的方式实现动产质押权？
五、合同签订、登记办理及放款
问题39：“签字盖章”、“签字、盖章”、“签字并盖章”对合同效力的影响？
问题40：如何更好的防范假公章及冒名签？
问题41：格式合同的常见法律风险及案例。
问题42：争议解决方式选择诉讼好还是选择仲裁好？
问题43：在合同中约定的送达地址能否作为法院司法送达的地址？
问题44：土地、房屋抵押的，到公证部门办理登记抵押是否有效？
六、放贷后法律风险
问题45：如何更好地约定解除合同的条件？
问题46：展期的法律风险汇总？
1）如何理解展期性质？——是否产生新的债权债务关系？
2）逾期贷款能否办理展期？
3）已经展期过的业务能否再展期？
4）抵押物被查封的债权能否办理展期？
5）主合同展期，抵押登记是否需要重新办理？
6）主合同展期，未经保证人同意的法律后果。
问题47：借新还旧常见法律风险梳理
1）借新还旧的法律性质及界定
2）保证人以不知道是借新还旧为由要求免除保证责任，能否得到法院支持？
3）以关联公司新贷偿还旧贷是不是借新还旧？
4）以保证人新贷偿还借款人旧贷是否构成借新还旧？
5）借新还旧是否需要重新办理抵押登记质押登记？
6）保证人不知道是借新还旧是否免责？
7）综合授信合同项下借新还旧风险？
问题48：未经抵押权人同意擅自转让抵押物的效力如何？
问题49：登记部门登记的抵押期限和借款期限一样长，借款到期是否抵押也到期了？
问题50：抵押权人未按照物权法202条的规定在主债权诉讼内行使抵押权，抵押权是否消灭？
问题51：抵押权的行使期间是否随着主债权诉讼时效的中断而顺延？
问题52：当抵押遇见拆迁，拆迁人有无通知抵押权人的义务？未通知抵押权人，擅自将拆迁补偿支付给抵押人，抵押权人能否要求拆迁人给予赔偿？
问题53：主债权转让，抵押权是否一并转让？是否需要办理抵押权变更登记？
问题54：债务人破产，债权人能否既申报破产债权，又向保证人主张权利？
问题55：保证人破产，如何应对？
问题56：债务人构成骗取贷款罪，保证人是否用承担保证责任？
问题57：借款没有到期，保证人死亡，能否用保证人的遗产承担相应责任？
问题58：让保证人或第三人承接债务的操作要点及风险。
问题59：银行能否将单笔不良债权转给普通自然人和企业？
问题60：银行未履行监管职责，导致贷款挪用，保证人是否免责？
问题61：银行骗取过桥贷款后违背续贷承诺，是否需要承担责任？
七、清收法律风险
问题62：诉讼时效相关问题及风险
1）如何理解诉讼时效？
2）诉讼时效中断及常见中断方式？
3）过了诉讼时效如何补救？
4）只向债务人催收，保证人的诉讼时效是否一并中断？
5）只向保证人催收，借款人的时效是否一并中断？
6）诉讼时效届满后，借款人部分履行，效力如何认定？
问题63：起诉时能否只起诉保证人或借款人？
问题64：能否申请追加未足额出资股东为被执行人？
附：《最高人民法院关于民事执行中变更、追加当事人若干问题的规定》要点解读。
问题65：唯一一套房真的不能执行吗？购房人购买房产的性质为商铺，并非为了居住所需，能否对抗执行?
问题66：国家针对老懒具体有那些政策及措施？
第三讲：总结与归纳
1.逐一回顾梳理相关知识及风险点
2.经典案例现场测试与分析
3.讲者现场答疑
课程标签：管理技能
