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随着2018远去，股市、房市、汇市、P2P等都给中国不断增长的高净值人群选择金融产品产生了很多不确定也在不断变化着，这些挑战是我们2019年发展的良好机会，良币驱逐劣币，真正好的企业和金融产品都显露其实力，与此同时据胡润排行榜的最新统计，目前中国高净值人群增长速度依然占据全球的第一位，所以对于财富领域特别是保险、信托、第三方、证券等行业带来了新的发展机遇。 高净值家庭有较强的支付能力，他们首先对资产的增值保值有强烈需求，其次他们对当下最热点海外资产配置也有非常大的需求量，需要对冲人民币未来汇率变化带来的风险，对未来生活中的保障性、多样性有更高的要求，对健康、意外、养老等产品的刚性需求。为了实现自己财富的保值和增值，抵抗风险，越来越多的中国高净值人士正在寻求更多元的全球资产配置，不少投资人把目光投向了稳健且收益出众的海外保险上，香港保险投保金额每年以30%的速度在增，2018年香港保险内地客户新增保费476亿，重疾险受热捧。 面对无比巨大的市场机会，我们金融从业人员是否已经做好了充足的准备？本课程将引领大家一起探究如何成为更加专业，被客户信任，成为行业中资产配置精英的发展之道。课程中着重为大家一一介绍海外保险的专业知识，投保流程，客户需求挖掘和满足，可以为客户答疑解惑，为客户推荐境外真正优秀的保险产品，合理避税，指定继承，课程将按照理论+实战案例，刷新对保险的认知，掌握全球保险的配置方法，为客户成功实现财富保值、增值，抵御风险。

●了解中国财富管理和资产重配大时代正在到来，了解中国高净值人士未来投资倾向 ●了解中国财富管理和保险行业重大利好时代正在到来，了解中国中产以及高净值客户的焦虑和需求，特别是对资产保值增值，健康医疗、子女教育、资产安全，养老防病、财富传承等各方面需求，孕育了巨大的保险市场 ●学习高净值客户合理资产配置，特别海外资产配置 ●学习一套适合中国目前高净值客户的销售心法和技法 通过实战演练、互动讨论等方式，发现海外保险销售中可能碰到的问题，并知道如何进行 ●有效预防、处理，获得一套成功的系统销售流程与实战销售技巧，增加成交率 ● 针对不同细分人群整理一套行之有效的话术

两天

保险行业的中层和基层管理者、销售经理、客户经理、代理人及想成为销售精英的人士

第一讲：开场
1.故事分享：丈夫市值亿元公司破产，王女士尽然用保单挽救了家庭？
2.小结：保险太奇妙，资产隔离，重大疾病，高端医疗尽享其中
第二讲：财富管理市场乱象丛生，下一个热点在哪里？
一、中国私人财富市场有多大？
1.中国高净值人群的快速发展
2.中国高净值人群的区域分布
图表：中国高净值人群资产规模与构成分析
二、市场危机：行业面临大洗牌
1.经济下行周期来临资产泡沫开始释放
2.货币贬值
3全球企业和中国企业传承现状
案例：富不过三代
4.民企经营风险无处不在
案例：资产需要隔离，资产亟需建立防火墙
5.婚姻风险需要资产保全
6.财富传承之继承风险
案例：财富传承的四个找不到和一个想不到，无视税收风险＝一夜回到解放前
7.资产隔离：
案例：如何防范企业倒闭不影响家庭
三、2019什么金融产品可以符合高净值客户预期？~保险产品呼之欲出
1.保险免征遗产税，全世界公认的财富传承最佳选择
案例：保单抵交遗产税案例-成功实现资产传承
2.财富传承三代
案例：犹太人传承的智慧——“三代必成望族”，可以指定传承人、传承比例
3.资产安全
1)较好的隔离效果
2)现金给付保单融资放大功能
3)约定现金流提取、可以与生命等长
4)稳定不亏损
5)法律保障完善
6)专款专用
7)控制权
第三讲：中国人的保险朝阳时代正在到来
一、认识保险的价值
1.保险是什么？
保险（Insurance或缩写为insur）
本意是稳妥可靠保障；后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。
2.保险的功能
从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；
从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排；
从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；
从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法
案例：保险它无处不在我们生活的方方面面，如果没有它，我们的生活将会如何
二、保险在财富管理四个阶段中的作用
1.财富创造
案例：我们会越来越老，活着的成本比死亡更高，看看我们这辈子需要多少钱？
2.财富增值
互动：无处不在的税务风险，什么是CRS，给我们带来什么影响？
3.财富保全
案例：移民海外就能财富保全吗？
4.财富传承
案例：两位华人企业领袖案例，蔡万霖vs王永庆
5、合理的家庭资产配置–标准普尔家庭资产配置
案例：中国家庭VS美国家庭的家庭资产配置
互动：资产配置游戏-如何进行家庭资本产配置？
第三讲：香港保险为什么火？
一．香港法律是香港保险安全的基石
二．全球富人都喜欢把钱放香港？到底为什么？符合高净值人群需求
1.合理的资产配置——平衡
1）合理的资产配置：应该考虑动产、不动产以及资金的流动性，包括实业、房产、现金和金融资产。
2.财务的安全性——保值
1）影响财务安全的几大因素：税收、债务、经营风险、婚姻、子女
3.收益的确定性——保证
4.未来的现金流——持续
5.财富的顺利传承——传承
三．香港保险vs内地保险
1.历史悠久专业性强
1841年香港就诞生了第一家保险公司，177年的发展让香港有了成熟的保险体系
2.险种多覆盖全面
保障更全⾯，疾病种类和国际接轨，免体检额度都要比内地范围多得多
3.理赔便捷
只要提供准确的证明文件，全球理赔，而且无需本人赴港办理
4．保险费率低
探讨：为什么香港与大陆相比大概在70%-80%左右
5.投资收益高
案例：一般复利回报⾼达6%-7%，盈余分配率优势，重疾分红险保额抗通胀
第四讲:香港保险主流保险和产品
一、主流保险保险及其产品
1.友邦重疾险：加裕智倍保友邦年金险：充裕未来3
2.保诚重疾险：守护健康危疾全护保保诚年金险：特级隽升2
3.宏利重疾险：活耀人生终身危疾保宏利年金险：宏达储蓄
4.安盛重疾险:爱护同行安盛年金险:安进2
5.富通重疾险：守护168富通年金险：传家宝
6.中银大额保单盛世传承
二、案例：香港4大保险公司，哪家是你的菜？
第五讲：保险的案例分享
1.针对65后-75前养老刚需的人群
2.针对30岁中青年，家庭栋梁重大疾病刚需的人群
3.针对新婚燕尔，宝宝即将出生的家庭，子女成长的刚需人群
4.针对上有高净值人群，资产传承和资产保全的刚需人群
第七讲：话术分享，团队共创
案例1:中产家庭王先生（35岁，销售管理，家庭主要经济来源，夫妻收入4:1）
案例2：李总（48岁，企业主，拥有多家公司）
1）接触话术
2）产品说明话术
3）促成话术
第八讲：小结
目前经济环境复杂，金融理财工具多样，有钱人更要理性看待，理性投资。最需要考虑的就是高净值客户需要的保险的功能
1.合理的资产配置——平衡
2.财务的安全性——保值
3.收益的确定性——保证
4.未来的现金流——持续
5.财富的顺利传承——传承

课程标签：高净值客户开拓／资产配置