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《财富传承与资产管理的法商智慧》

发布时间:2019-07-26    点击数:82
课程大纲

导引:以问题引入保险(银行)精英展业困惑是什么?
问答与思考:如何做好财富顾问?
1.当前保险(银行)精英应提升的危机意识
2.从“卖产品”、到“卖服务”再到“卖筹划”是发展趋势
3.“保险(银行)人+法律人”汇集的智慧是保险团队竞争胜出的有力保障
4.做好财富顾问的三方面,提升自己综合能力
第一讲:财富传承之理念篇
导引:赵本山和小沈阳小品《不差钱》
一、我们的财富目标是什么
二、财富管理错误的理念
1.认识误区:最大的风险就是没有看到风险
案例:做富豪,而不是负豪
案例:投资理财,家破人亡
2.理念的误区
1)时间误区——刻意回避,身体健康,年龄不大,没有必要提前规划
案例:收购大王,父子坠机身亡!
2)观念误区——传承是身后事,提前安排不吉
案例:侯耀文案例
3)法律误区——详细的遗嘱等于完美的财富传承
案例:国画大师徐锡麟遗嘱继承案
4)认知误区——家庭结构简单
案例:机关算尽,终有一失
5)情感误区——家庭幸福和睦,子女孝顺
案例:徐女士股权代持案
三、理念改变
1.态度重视
2.学习了解
3.注重专业
4.路径和方法
第二讲:财富传承之风险管理篇
一、高净值人士关注财富传承和财富管理的六大问题
1.资产传承——把财富传给谁?怎么传?有哪些路径和方法?
案例:企业家的困惑
2.婚姻规划——如何从财富传承角度,规划幸福婚姻
案例:刘强东幸福婚姻财富规划
3.子女教育——如何引导子女身心健康,事业有成,家庭幸福
案例:上市公司海翔药业易主
4.资产隔离——如何构建家族企业资产与家业的防火墙
案例:贾耀庭案给人启示
5.各种税负——如何减轻各种税负的承担
案例:偷税被要挟
6.养老保障——如何保障高品质的晚年生活
案例:保姆妻子嫁股神,结婚离婚轰出门
案例:老人理财被骗空,一夜回到解放前
二、高净值人士面临财富传承和财富管理六大风险
1.婚姻家庭的风险:结婚、离婚、再婚、婚外情风险及防范措施
1)婚前财产保全策略及规划——想说其您不容易
案例:婚前财产,婚后改姓
2)父母对子女财产支持的技巧——爱子情深不容易
案例:婚前财产,婚后转化
3)企业家婚变对企业经营冲击
案例:婚姻危机,导致企业不能承受之重
4)再婚导致婚前财富流失
案例:再婚之殇
5)婚外情付出财富代价——钱债好还,情债难偿
案例:郎咸平与前女友闹掰:追回房产使其负债900万
6)婚姻规划要提前
案例:刘强东婚前财富规划
案例:离婚不伤财,不伤情
2.继承带来财富传承的风险及防范措施
1)法定继承带来风险
案例:富豪身故留千万,妻子改嫁挪财产
案例:新婚配偶的继承权
2)遗嘱效力导致亲情撕裂
案例:自书遗嘱起争端,姐妹三人撕破脸
3)代书遗嘱法律效力
案例:代书遗嘱惹是非
4)赠与遗嘱的法律风险
案例:遗嘱增财产,孙子错失良机
3.人身风险:意外身故、重疾、伤残—明天和意外不知道谁先到来
1)意外带来的风险措不及防
案例:机关算尽,终有一失
案例:小马奔腾李明去世,导致股权归属之争
2)重大疾病导致全家遭殃
案例:癌症导致全家困境——《我不是药神》
3)伤残导致家庭分崩离析的风险
案例:重残使他妻离子散
4)企业家提前安排好财富传承规划
4.企业经营的风险及防范措施
1)股权代持风险及防范措施——如何用好财富代持的双刃剑?
a股权代持法律风险及策略
案例:股权代持不明,姐妹对簿公堂
b金融资产代持的风险及策略
案例:千万股权母亲代持,舅舅分遗产
c不动产代持的风险及策略
案例:借名买房,出名人占为己有
2)家业、企业部分的法律风险及策略
a股东个人财产与公司财产界限不清风险及策略
案例:家、企不分,家破人亡
b关联企业人财物混同风险及策略
案例:多家公司混同,一家欠钱多家还
c一人有限公司风险及策略
案例:财产说不清,法院把家封
d企业互联互保引发债务危机及策略
案例:企业家抱团取暖却集体沦陷
e家族企业股权传承危机及策略——股权传承需要大智慧
案例:生前未做股权传承,家族风波企业没落
f家族企业传承中接班人选任危机及策略
案例:老爸辛苦打天下,儿子接班就破产
3)资产隔离——如何构建家族企业资产与家业的防火墙,家业企业两相安
a谨防对赌融资引发公司拱手相让
案例:俏江南对赌失败,家族企业易主
b企业融资上市是否有捷径?
案例:弄虚作假骗上市,法人被判刑
5.税收风险及防范措施
6.移民的风险及策略
第三讲:财富传承之工具篇
一、财富传承的核心
1.财富的所有权
2.控制权
3.收益权三权
二、财富传承八大工具
遗嘱、保险、信托、赠与、协议、股权、诉讼、慈善基金会
1.遗嘱
1)遗嘱的五种形式
2)遗嘱的功能
3)遗嘱的弱点
4)遗嘱被认定无效的情形
2.信托
1)信托的性质:他益性、家族性、延续性、保护性
2)家族信托的功能
3)信托架构设计的方法
3.协议
1)协议的种类
2)婚姻协议的效力与风险防范
案例:离婚协议约定分老人房产
4.保险在财富传承与财富管理的作用(案例,重点讲解)
5.几种工具的综合运用
第四讲:财富传承之保险及大额保单
一、保险的作用
1.生—有所准备
2.老—有所养
3.病—有所医
4.死—有所留
5.残—有所靠
二、保险的意义及保险优势
三、保险在法律上的功能
1.大额保单财富管理功能
2.大额保单与债务隔离
1)大额保单隔离债务的法律“盾牌”
2)大额保单的债务隔离筹划方法
3)大额保单债务隔离功能的误区
3.大额保单与家族财富传承
案例:张总的烦心事
4.大额保单与健康风险管理
结语:财富要规划,难免生变化,传承靠设计,不是靠运气!

标签:民法、金融保险、融资担保



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