在互联网的大环境下，理财方式也发生了改变，智能理财代替传统的理财方式出现在人们的视野。
尽管在美国有着广阔前景，智能理财在中国能否成为互联网金融新的热点还有待探索。中国独特的市场环境和客户特征使得智能理财服务在中国的发展需要逾越几道屏障。
有限的产品供给：相比美国市场，中国的投资理财产品还不够丰富，产品组合的选择面也不够广泛。“被动投资”是美国智能理财的典型策略，通过丰富的ETF组合追踪市场指数，不需要频繁交易。然而，相较美国上千支ETF的规模，中国市场百余支的ETF供给限制了投资组合的灵活性。此外，美国的智能理财服务会为投资者提供全球资产配置的建议，而中国目前的资本管制还比较严格，难以通过全球投资捕捉热点或分散风险。另一方面，对投资产品的风险和收益属性的判断，需要专业力量的支撑。中国量化投资领域的人才和技术还比较欠缺，而国内股票市场高波动的特征，更是对模型的准确性提出了挑战。
客户风险教育不足：中国客户往往更多地关注于投资理财的收益率，而忽视了对风险的考量。理财产品“刚性兑付”的沉疴，更是不利于客户风险意识的培养。智能理财模式注意了风险与收益的平衡，但服务的推广首先需要让客户增强风险意识并知晓智能理财所带来的好处。只有“风险和收益匹配”的观点为客户所接受，才能使客户形成对智能理财的合理预期，并正确评估智能理财的投资绩效。
新型投资习惯有待培育：尽管投资经验和专业性有限，中国广大的投资者却热衷于自主的投资决策。“中国大妈”在国际市场上声名鹊起，“基民、股民”在基金和股票市场起起伏伏，P2P继国债和银行理财之后又站在债权投资的风口。
培训讲师经纪认为面对中国独特的投资生态，能否广泛建立起投资者对智能理财的信任，接受这种“智能决策、被动投资”的模式，还是一个未知数。

标签：财务管控 | 税务咨询 | 企业制度