课程大纲
第一讲:最新零售信贷政策解读
一、最新监管政策
1.2018年全国银行业监督管理工作会议
1)努力抑制居民杠杆率,重点是控制居民杠杆率的过快增长
2)打击挪用消费贷款
3)严控个人贷款违规流入股市和房市
2.中央经济工作会议
1)“房子是用来住的,不是用来炒的”,指明房地产本身应以民生和保障为主
二、最新个人征信报告学习
1.征信报告的主要涵盖内容
2.征信报告中数据的采集来源
3.征信报告中信息的有效使用
第二讲:零售信贷贷款品种综述
一、个人住房按揭贷款(一手房、二手房)
1.贷款特点
2.准入条件
二、个人商用房按揭贷款
1.贷款特点
2.准入条件
三、个人信用贷款
1.贷款特点
2.准入条件
四、个人消费贷款(装修贷款、大额消费品贷款、车位贷款等)
1.贷款特点
2.准入条件
五、个人经营贷款
1.贷款特点
2.准入条件
小组讨论:过去客户经理为客户办理业务前主要沟通哪些内容
第三讲:零售信贷主要风险点揭示
一、贷前调查阶段的风险点
分组研讨:按不同贷款品种,研讨在业务受理时有哪些容易出现的风险。
故事讲述:每组人员选择一个风险点,讲述实际发生过的风险故事。
二、剖析贷前调查环节的风险特征及控制措施
1.借款人
常见风险:提供虚假资料(身份证件、收入证明等)、员工参与造假
案例分享:这借款人就是我们要的!
控制措施:双人面谈、核验资料、实地调查等
2.借款用途
常见风险:移花接木、假借虚构、有意回避、用途不合规
案例分享:虚假交易说来就来
控制措施:查看历史交易、核实对手等
3.还款来源
常见风险:实力不足、交易不实等
案例分享:频繁多次更换工作单位、奇怪的流水
控制措施:多渠道核实(社保APP、电话企业)、数据交叉核实等
4.担保(担保人、抵押物)
常见风险:抵押物不足、借款人与担保人实际为一人控制、抵押物状态等
案例分享:按揭贷款的房屋抵押就安全吗?
控制措施:实地调查、系统查询等
5.文本填写
常见风险:错写、漏写、代签等
控制措施:三亲原则、双人核对等
综合案例演练:王先生申请30万信用贷款
三、贷时审查阶段的风险点
分组研讨:运用“世界咖啡模式”,研讨贷款在审查时常被退件或补充的内容是什么?
案例分享:真假购买人
四、剖析贷时审查环节的风险特征及防范措施
1.征信环节
常见风险:征信内容与提供资料不符、逾期现象、时效过期、授权书非本人签字等
案例分享:小额逾期可以视而不见吗?
控制措施:第三方核实(征信人单位、家属、关联企业)、国内其他查询平台等
2.估价
常见风险:选择评估公司、房龄、拆迁、
案例分享:别墅不可靠
控制措施:实地勘查、与周边同类房型对比、三方渠道询价
3.合同签订
常见风险:配偶代签、时间不一致、非格式合同文本未经审查等
案例分享:他人代签是否具有法律效力?
控制措施:面签、核实身份、双人复核、授权书等
4.放款
常见风险:放款条件是否已落实、收款人信息、资金实际用途与申请一致性
案例分享:质押贷款也必须用途合规吗?
控制措施:核实放款条件落实、审核收款人信息、支款账户不开通投资功能等
综合案例演练:
五、贷后检查阶段的风险点
1.提问记录:我们过去时如何开展贷后检查的
2.现状分析:贷后检查中常见的不当行为
六、剖析贷后检查环节的风险特征及防范措施
1.正常类贷款
常见风险:未跟踪用途去向(含自主支付)、未定期上门检查、按揭信房交付、他项权证办理
案例分享:按揭贷款阶段性担保真的具有法律效力吗?
控制措施:账户流水、实地上门拍照、财务报表、跟踪楼盘建设进度、办理权证等
2.逾期类贷款
常见风险:借款人经营不善、财务状况恶化、抵押物多次抵押
案例分享:客户多次逾期怎么办?
控制措施:及时更新借款人信息、第三方渠道了解等
3.不良贷款诉讼与处置
常见风险:抵押物受损或悬空、还款能力下降、处置不及时
案例分享:查找线索加快清收
控制措施:追加担保、落实手续、财产保险、法律催收(律师函等)拍卖
第四讲、零售信贷人员日常管理
一、客户经理之工作日志
1.工作日志的基本格式
2.回访记录内容
3.定期贷款检查记录要求
二、客户经理之工作会议
1.日常交流内容
2.重点事项汇报内容
3.解决方案如何研讨
三、客户经理之考核标准
1.如何设置与零售信贷考核相关指标
2.如何将风险指标与发展指标挂钩考核
四、客户经理之交叉营销
1.贷前调查时主要交叉营销业务
1)电子银行
2)信用卡
3)交易类
2.贷后检查时主要交叉营销业务
1)理财类产品
2)结算类产品
3)其他贷款类产品
课程标签:生产管理、现场管理