2019-04-28 更新 338次浏览
课程大纲
第一讲:银行和风险的双重关系
一、银行风险的意义
1.银行是经营风险的行业
二、风险管理的底线“合规风险”
1.合规风险VS内部控制VS全面风险管理
三、风险VS收益
1.风险偏好与收益的相关性分析
四、银行目前面临的主要风险
1.市场风险
2.操作风险
3.流动性风险
4.信用风险
案例分析:信用风险的连锁反应
第二讲:剖析信贷资产风险成因及防范对策
一、解读最新监管政策及要求
1.合规监管新规呈现出“严、细、实”
2.合规监管处罚风险呈上升趋势
3.合规监管“三个并重延伸”,建立三大员工管理监督制度
4.2014年2月,中国银监会发布《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》强调信贷业务必须“防假、反假、合规”、七严防三严禁
5.2016年7月,中国银监会提出严查十大行为
6.2017年中国银监会监管新要求
二、信贷风险防范的关键环节
1.贷前调查
1)财务信息和非财务信息
案例:财务的三大报表
2)贷前调查“十大”看点
2.贷中审查
1)审查
2)贷款审批
3.贷后检查
1)建立贷款台账和贷款业务管理档案
2)贷后管理
三、银行信贷风险管理策略
1.信用风险缓释
1)运用抵质押品缓释信用风险
2)运用净额结算协议缓释信用风险
2.信用风险转移
1)信用风险转移的定义
2)信用风险转移的主要方式
3)信用风险转移的工具
案例分析:城商行激增的房地产行业不良贷款
案例分析:“侨兴债”事件
案例分析:内外联合骗信贷
问题与思考:不良资产产生的原因以及处理对策
第三讲:甄选信贷客户的标准与风险防范
一、目标企业客户的遴选标准与准入门槛
1.商业画布的运用和解读
2.企业硬实力背调:业务模式/管理模式/技术优势/产品规模/行业地位
案例:面粉厂硬实力问答式调查
3.企业软实力背调:创始人股东背景/社会关系/政府关系/品牌价值/行业前景/企业文化等
案例:面粉厂发问式调查
二、企业客户风险评级方法
1.专家法
2.评级法
3.Z值法
4.A值法
三、企业客户风险评级管理规定
案例:水泥厂的信贷评审/房地产企业的信贷评审
第四讲:“三贷”环节的风险管控措施
一、贷前调查是防范风险的第一道关口
1.贷前调查的原则及内容
2.贷前实地调查运用的方法与技巧
3.揭开企业神秘的面纱——交叉验证的关键点
实操演练:个人经营性贷款贷前调查
实操演练:公司企业贷款贷前调查实操演练
二、贷中审查是防范风险的关键
1.审核客户贷款资料的合法合规性
2.贷中审查要着重于宏观政策与行业前景的预测
3.贷中审批环节的风险点及控制措施
三、贷后风险预警是预防不良资产的有效手段
1.贷款资金流向是否按合同的要求执行
2.企业经营状况是否持续向好
3.第一还款来源是否持续充足
4.第二还款来源是否持续有效
5.企业风险预警是否被察觉
6.不良资产的介入是否及时
第五讲:担保贷款的法律风险防范
一、保证贷款
1.一般保证与连带责任保证
2.对保证人主体资格的合法性审查
3.对保证人代偿能力调查
4.关联人的交叉担保与互保的风险
5.对保证人的风险防范措施
案例分析:W公司诈骗银行贷款案
二、抵押贷款
1.抵押物估值的风险点与防范措施
2.办理抵押登记的风险点与防范措施
案例分析:B银行被企业诈骗发放虚假抵押贷款案
三、质押贷款
1.动产质押与权利质押
2.质押物估值风险点与防范措施
3.质押物登记的风险点与防范措施
案例分析:J银行假存单质押被骗贷款案
第六讲:思考与实践:信贷风控脑图合成
1.常规信贷流程和风险防范点.
2.行业信贷风险防范点
1)地产行业
2)建筑业
3)制造业
4)能源行业
课程标签:柜面风险、信贷风险、票据风险、反洗钱、小微信贷