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党的十九大报告中，习近平总书记指出，“深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力”。这为新时代中国特色社会主义市场经济的金融建设指明了方向。 近日，中国人民银行行长易纲宣布了进一步扩大金融业对外开放的具体措施和时间表。其中多条涉及银行业开放，包括取消银行和金融资产管理公司的外资持股比例限制，扩大外资银行的业务范围等。银行业对外资有限性开放已经十多年了，外资市场占比还不到2%，现在我国金融业大门大开，对本土金融机构，尤其是金融根基、总资产高达252万亿的银行业无疑会带来巨大的冲击，我国银行业市场化的大格局无疑会面临巨大的调整。 面对国家宏观政策的调整，全面开放外资银行准入的市场大环境，各大银行都要以最终客户为导向，先练扎实“内功”。实体经济是金融的终端消费者，服务实体经济是金融的本源，但在这过程中要把准脉，发挥不同金融机构的竞争优势，让合适的金融机构去服务适合的实体经济。 当前商业银行经营管理面临新常态、新市场、新竞争、新机遇。在移动互联网4.0时代背景下，互联网金融、金融脱媒和利率市场化大大改变了银行业特别是基层网点的生存状态，营销也随之进入了新的发展情景。从长期看，在互联网时代大潮下传统柜台业务量必然会不断下降，同时运营成本也会居高不下，银行物理网点效益下降成为必然。从发达国家情况看，物理网点经营走下坡路，乃至出现撤并潮，也已经成为一个趋势性现象。有人甚至断言，银行的物理网点的功能将大大弱化，甚至成为银行的包袱。当然，这种观点过于悲观。但却道出了银行网点转型的现实压力。更为重要的是，银行网点不仅要生存下去，而且还要大大提升效能，提升对银行业绩的贡献率。

解析十九大对金融改革的指导意见，把握国内外市场环境； 分析银行业对外资全面开放给国有银行带来的挑战； 客观认识移动互联网4.0时代对银行实体业务的潜在冲击； 深刻认识银行基层网点现存的“四多、四大、四个矛盾”； 了解银行的智能网点转型变迁方向； 强化银行物理网点的优势； 强化营销软实力的提升； 学习部分银行转型案例

一天

一、解析十九大对金融改革的指导意见；读懂中国经济发展方向 

二、分析银行业对外资全面开放给国有银行带来的挑战

三、移动互联网4.0时代下银行面临的三大冲击

四、银行基层网点的生存现状：

1、基层网点的“四多”:

中小企业多

中老年客户多

高端客户多

新客户多

2、基层网点的“四大”：

银行持续增长的压力逐年增大

资产风控压力大

银行从业人员布局压力

员工增收压力巨大

3、基层网点的“四个矛盾”：

客户的金融服务诉求与银行所能提供的服务之间相互矛盾

规模成本与利润摊薄之间的矛盾

期望值和现实之间的矛盾

监管和潜在风险之间的压力矛盾

五、银行五大应对策略：

强化网点的获客能力

强化对网点存量客户的经营管理

提高户均价值挖掘

建立分层的增值服务，降低客户的流失率和提高客户的资产集中度。

降低客户的经营重心

六、银行网点转型

1、银行的网点转型从1.0版本到3.0版本：

1.0时代的银行网点转型的核心体现是“一致化”服务

2.0时代的银行网点转型的核心体现是“差异化”服务

3.0时代的网点转型的银行则是一个无处不在的服务

2、网点转型方向五大趋势：

智能化

轻型化

社区化

智能化

商店化

3、银行网点转型方向：

调整客户结构，变“数量优势”为“质量优势”

重建营销模式，变“赢在大堂”为“赢在系统”

提升转型层次，变“基层转型”为“管理行转型”

转换竞争焦点，变“价格战”为“服务嵌入”

重视科技支撑，变“数据孤岛”为“资源整合”

4、智能银行网点的四种类型

精简版网点（轻型网点）

VTM自助网点

全功能旗舰店

新概念旗舰店

七、银行网点转型的路径和配套措施：

1、在转型路径上

加快网点布局调整，

发展自助渠道，

加快网点效能升级，

创新渠道业态

2、在配套措施上

强化网点考核，

优化业务流程，

建立系统服务平台，

提升银行服务能力和水平

八、银行网点转型案例：

1、广发银行转型案例

小微金融

零售金融

金融市场业务

网络金融

2、北京银行转型案例

“一体两翼”发展模式

智能“轻”网点建设

物理网点和电子渠道联动

3、兴业银行“轻资产、轻资本”发展

4、平安银行个人网银2.0

5、工商银行“智慧网点”

6、农业银行“超级柜台

7、直销银行的试水

九、人员素质新要求，八大服务新突破：

体验服务

统一服务

融合服务

链式服务

精准服务

前移服务

协同服务

人性服务

十、银行智能网点的创新建议

网点不应该是责任中心和利润中心而是展示区，是体验店

用互联网思维做好营销服务

做特色化银行

从暴利银行向微利银行转型

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