一、银行工作人员法律合规风险概述（一）什么是银行法律工作人员合规风险1、金融法律风险与非金融法律风险的区别2、金融法律风险与信用风险、操作风险和市场风险的关系3、金融机构法律风险的种类（三）银行工作人员法律风险的发展趋势1、传统交易与金融法律风险2、电子交易与金融法律风险二、金融消费者权益保护(一)金融消费者权益保护的国际经验1、通过立法明确金融消费者权益保护的金融监管目标，并且成为金融机构监管的基本职责2、规范投诉机制，加强金融机构的金融消费者保护制度建设3、通过金融行业组织维护金融消费者的正当权益4、积极寻求金融消费者权益保护的国际合作(二)目前在保护金融消费者权益方面存在的主要问题1、非法采集信息、越权查询或违规使用信用报告2、违法收集、保存、使用和对外提供个人金融信息3、因金融机构管……
企业、个人发展所需要资金主要依靠银行贷款，而商业银行经营的主要利润来自信贷业务，信贷业务在商业银行经营中占有举足轻重的地位。信贷业务是商业银行传统主流业务，也是商业银行利润的主要来源。作为各家银行争相发展的高收益业务板块，信贷业务的风险也一直与其相随相伴。一般来说信贷业务在发展经营过程中，若操作和管理不当，都会产生各种风险，其中就有法律风险。为使信贷业务获得良好稳健发展，银行必须严格管理控制好法律风险。为了防范信贷业务法律风险，商业银行必须认真贯彻执行我国的《物权法》、《担保法》、《合同法》、《商业银行法》等有关法律规定，加强法律合规、信贷业务、风险管理等中高层管理人员和业务工作人员的法律意识，提高他们在实际业务中防范、控制和处理法律风险的能力，把发展和经营信贷业务的法律风险防控工作作为一项……
企业、个人发展所需要资金主要依靠银行贷款，而商业银行经营的主要利润来自信贷业务，信贷业务在商业银行经营中占有举足轻重的地位。为使信贷业务获得良好稳健发展，严格管理控制好法律风险，信贷担保变得不可或缺。但信贷担保操作和管理不当，也会产生一系列法律风险。为了防范信贷担保法律风险，商业银行必须认真贯彻执行我国的《物权法》、《担保法》、《合同法》、《商业银行法》等有关法律规定，加强法律合规、信贷业务、风险管理等中高层管理人员和业务工作人员的法律意识，提高他们在实际业务中防范、控制和处理法律风险的能力，把发放担保贷款的法律风险防控工作作为一项长期而艰巨的任务予以重视。
银行作为一个营利经济组织，每天都在从事各种业务经营活动，产生的法律关系层出不穷，难以避免地会发生各种法律纠纷。产生的法律纠纷不能以和解、调解等非诉讼方式妥善处理，则当事人有可能会提起诉讼，从而使法律纠纷演变为诉讼案件。为使银行有关经营业务获得良好稳健发展，妥善处理好各种诉讼案件，使银行尽可能避免或减少损失，在客观上对诉讼案件进行更好地应对和处理是非常必要的。为更好地应对和处理银行经营业务中产生的诉讼案件，银行有关领导和工作人员应结合实际工作情况，有必要了解和掌握一些有关诉讼案件的应对、控制和处理等方面的法律内容。商业银行必须认真贯彻执行我国的《民事诉讼法》、《仲裁法》、《合同法》、《商业银行法》等有关法律规定，加强法律合规、信贷业务、风险管理及相关业务部门等中高层管理人员和业务工作人员的法律……
银行作为一个营利经济组织，每天都在从事各种业务经营活动，产生的法律关系层出不穷，难以避免地会发生各种法律纠纷，不少法律纠纷直接涉及到银行的债权保护问题。银行债权既是普通的民事债权，但又具备较为特殊的社会属性，其直接关系到一国的政治、经济、社会的稳定，这决定了对银行债权的保护具有十分重大的社会意义。为使银行有关经营业务获得良好稳健发展，妥善处理好各种法律纠纷，利用法律制度充分保护好银行债权，使银行尽可能避免或减少损失，在客观上对法律纠纷进行更好地防范和控制，采取各种合法手段保护银行债权是非常必要的。为更好地防范和控制银行经营业务中产生的法律纠纷，在法律风险或纠纷发生后及进采取有效方法保护好银行债权，银行有关领导和工作人员应结合实际工作情况，有必要了解和掌握一些有关法律纠纷风险防范、控制和处理及……
银行在有关经营业务中，经常会遇到不少法律问题，面临不同法律风险。为使银行有关经营业务获得良好稳健发展，妥善处理有关法律问题，更好地防范银行经营业务中产生的法律风险，银行有关领导和工作人员应结合实际工作情况，有必要了解和掌握一些有关法律风险防范、控制和处理等方面的法律内容。商业银行必须认真贯彻执行我国的《物权法》、《担保法》、《合同法》、《商业银行法》等有关法律规定，加强法律合规、信贷业务、风险管理等中高层管理人员和业务工作人员的法律意识，提升他们的法律素养，提高他们在实际业务中防范、控制和处理法律风险的能力，把银行经营业务中的法律风险防控工作作为一项长期而艰巨的任务予以重视。
银行在与他人开展有关经营业务之前，要约定双方的权利义务、违反约定应如何承担责任、违反约定产生纠纷或争议应如何解决等内容，因此银行一般会事先与拟开展业务相对方协商达成一致后签订有关合同，合同在维护当事人权利义务等方面就具有极其重要意义。信贷是现代银行业务的重要组成部分，银行信贷离不开书面合同，其中包括借贷、担保等业务类合同。为使银行有关经营业务获得良好稳健发展，银行会根据实际业务内容及自身业务的范围及特点，事先制定有关标准（格式）合同文本或模板，以便能够事先防范和规避风险，降低交易成本，促进业务经营规范化和业务开展程序简便化。在合同订立时，合同主体缔约资格、履约能力、意思表示、缔约形式与合同条款文字表述等方面有可能存在欠缺、不足和瑕疵；在合同履行时，夫妻离婚时借款偿还、抵押权的最终实现、银行主……
银行作为一个营利经济组织，每天都在从事稳各种业务经营活动，产生的法律关系层出不穷，难以避免地会发生各种法律纠纷。为使银行有关经营业务获得良好稳健发展，妥善处理好各种法律纠纷，使银行尽可能避免或减少损失，在客观上对法律纠纷进行更好地防范和控制是非常必要的。为更好地防范和控制银行经营业务中产生的法律纠纷，银行有关领导和工作人员应结合实际工作情况，有必要了解和掌握一些有关法律纠纷风险防范、控制和处理等方面的法律内容。商业银行必须认真贯彻执行我国的《物权法》、《担保法》、《合同法》、《商业银行法》、诉讼仲裁法律法规等有关法律规定，加强法律合规、信贷业务、风险管理及相关业务部门等中高层管理人员和业务工作人员的法律意识，提升他们的法律素养，提高他们在实际业务中防范、控制和处理法律纠纷风险的能力，把银行经……
银行作为一个营利经济组织，每天都在从事各种业务经营活动，经营的就是各种风险，其中就有法律风险。如何控制银行经营风险，从商业银行本身的众多案例去总结和探索或许是一条现实的路径。在真实发生过的案例基础上，结合相关法律法规，总结经验教训，可供商业银行的实务操作借鉴。为更好地防范和控制银行经营业务中产生的法律风险，着眼于法律风险多发、易发的业务环节，银行有关领导和工作人员了解和学习一些经常涉及且极易发生风险的典型案例,通过对典型案例进行比较深入的分析，总结出具体的风险防范对策，对于做好实际业务工作具有较强的借鉴价值和指导意义。商业银行必须认真贯彻执行我国的民事诉讼法、仲裁法、《物权法》、《担保法》、《合同法》、《商业银行法》等有关法律规定，强化法律合规、信贷业务、风险管理及相关业务部门等中高层管理人……
2018年，合规风险管理在我国商业银行中不再是一个较新的管理理念和管理方式，而应是具有长期性和全局性的工作。做好合规风险管理就必须使合规成为所有银行从业人员自觉的行为，并使之真正融入到业务操作和经营管理的各个环节和领域中去。2017年监管风暴时期，全国发生多起银行业金融机构与客户纠纷事件，加上近年来我国发生的银行业大案要案，这些无不显示了银行业部分职员甚至高层的管理人员的合规意识非常淡薄。2019年，银行业监管的总基调仍将是严格合规监管。 在现实工作中，一些银行工作人员特别是基层职员，对于什么是合规，为什么要合规，怎样才能合规，还存在模糊的、甚至是错误的认识和做法，没有统一的规划和措施，没有落实到行动上。有的一味强调经济利益，以追求利润最大化为借口，逃避或抵制合规。本课程从银行的实际出发，……
2018年，合规风险管理在我国商业银行中不再是一个较新的管理理念和管理方式，而应是具有长期性和全局性的工作。做好合规风险管理就必须使合规成为所有银行从业人员自觉的行为，并使之真正融入到业务操作和经营管理的各个环节和领域中去。2017年监管风暴时期，全国发生多起银行业金融机构与客户纠纷事件，加上近年来我国银行业从业人员的不当行为或违法乱纪行为引发的重大案件频发,给银行业带来巨大的资金、资产和声誉损失，这些无不显示了银行业部分职员甚至高层的管理人员的合规意识非常淡薄。 在现实工作中，一些银行工作人员，对于什么是合规，为什么要合规，怎样才能合规，还存在模糊的、甚至是错误的认识和做法，没有统一的规划和措施，没有落实到行动上。有的一味强调经济利益，以追求利润最大化为借口，逃避或抵制合规。2018年3……
目前随着商业银行体制、机制不断创新，风险防控体系建设不断加强，风险防控能力不断提升。但银行部分基层机构在业务操作中暴露出来的违规问题和风险隐患仍然比较突出，银行内部经营的潜在风险更多地体现在基层机构日常业务操作过程中。如何有效地防范风险、降低发案率，合规经营，是金融管理人员需要认真面对的一项长期而艰巨的任务。 因此，加强基层机构风险管理，强化风险监控检查机制，实现防范案件关口的前移。在银行上下积极营造风险管理文化氛围，将合规文化理念潜移默化地传达给每位员工，并要求每位员工牢固树立风险管理意识，是防范和化解金融风险的重要手段和措施。
2017年是监管风暴时期，全国发生多起银行业金融机构与客户纠纷事件，暴露出部分银行营业机构存在内部控制不严，管理不到位的问题。2018年监管部门继续加大力度，监管力度已步入“全面监管、严格监管”新阶段。为推动银行业金融机构规范运营，有效防范外部欺诈和内部舞弊引发的案件和风险事件，切实加强柜面业务操作风险防控，银监会《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，提出了内控体系建设、“三道防线”建设（思想防线、制度防线、监督防线）、柜面业务流程控制、开户管理、对账管理、账户监控、印章凭证管理、代销业务管理、风险提示、客户信息安全管理、录音录像监控、营业场所管理、员工行为管理、风险事件联动查处和双线整改、内部举报核查、宣传引导、声誉风险管理等要求。 基层业务是我国银行业最基础……
2018年9月底，人民银行要求将洗钱风险管理纳入法人金融机构全面风险管理，与其他风险管理工作齐头并进，彻底将反洗钱工作推向一个新的高度。随着反洗钱工作不断深化，金融机构反洗钱风险意识不断提高，中资银行加强反洗钱工作走向全面合规已成为必要。 本课程站在管理者、执行者和实操者三大层面，针对现实工作中的洗钱风险和反洗钱合规管理风险等进行阐述，从政策、制度建设、客户身份识别和可疑交易报告等方法和技巧的角度提出风险控制措施，以期为学员了解、熟悉、运用到反洗钱工作提供有价值的参考。同时，希望更多的银行从业人员认识、参与和主动做好反洗钱工作。
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